深夜的手机屏幕映照出年轻人焦虑的脸庞，20岁的小周因为急需资金周转，在应用商店里随意地浏览着。对于各种各样的贷款广告他最关心的就是哪种好贷app可以解决燃眉之急。很多年轻人和他一样，由于征信白户或者记录不好而处处受阻，迫切希望找到20岁可以不用查征信借钱的软件到底哪些平台门槛低、额度高？真的存在不用看征信的“口子”吗？本文会给你详细盘点五个比较靠谱的地方，并且对它们背后的借贷逻辑进行深入分析。
在讨论具体的平台之前，先弄清什么是“不查征信”，也就是指的不是央行征信报告查询或者可以接受一定的信用瑕疵。对于刚满20岁的年轻人而言由于没有信用记录（白户），所以传统银行的大门往往紧闭一些正规的消费金融APP就成了首选。五个平台在额度、期限以及审核机制上各有千秋，适合不同的用户需求。
1. 极速花呗（化名）：高通过率的入门选择作为老牌的助贷平台，它对接了众多持牌机构，并且最大的特点就是非常友好于20岁以上的年轻人。其借款额度一般在500元到五万元之间，新用户下款的概率很大。使用期限灵活，支持3-12期分期还款。该平台不会直接查询央行征信信息，而是主要通过用户的手机运营商数据、淘宝收货地址等来完成风控审核工作。用户反馈说自己的审批速度非常快，在半小时之内就可以到账，并且比较适合急需小额资金的个人使用。
2. 青春贷（化名）：专为年轻人设计该平台主要针对大学生和刚刚步入职场的年轻人，申请条件非常简单，只需要身份证和银行卡即可不需要繁琐的工作证明。借款额度在1000元到3万元之间期限最长可以达到24个月。风控模型侧重于社交行为分析而不是传统的征信硬查询方式。很多用户认为该平台还款压力小，分期时间长了但是缺点是综合利息较高一些适合有偿还能力的长期周转需求的人群使用
3. 闪电周转（化名）：不受黑白户限制的快速通道这是一款短期周转类平台，主打“秒批、秒到”。额度跨度比较大，从一千元到八万元都有可能，在第一次借款的时候最好控制在三千元左右以内以提高通过率。使用期限一般为7-14天或者一个月到三个月不等。该平台自称无征信查询，实际上用大数据风控来筛选高风险用户。大多数人都觉得下款速度快是最大的优点，但是要按时还款否则催收力度比较大。
4. 信用钱包（化名）：门槛很低的备用金该软件类似于支付宝的备用金功能，但是额度更大。20岁即可申请额度在500元到2万元之间。期限支持随借随还，日利息计算。它不查征信但是会看用户的网购信用分。经常购物并且信誉良好的用户通过率接近100%。评价其操作界面简洁、利率透明度高，在紧急情况下可以作为临时的选择之一。
5. 易得花（化名）：评分要求低作为一款新兴的借贷APP，为了抢占市场而对用户征信要求几乎降到冰点的程度。只要年龄在20岁以上，并且没有严重的逾期记录就可以试试看。额度最高可达10万，期限3-36期自由选择。该平台的优势在于额度大，适合资金需求较大的年轻人使用。但是需要注意的是，在放款之后会把信息上报到征信系统中去的有部分资方，所以在借款之前最好咨询客服确认一下比较好。
用户评价模块在各大论坛以及投诉平台中，对于该软件的评价褒贬不一。正面评论多为“下款快”、“门槛低”，很多征信花用户认为在这里找到了希望。例如用户小李留言道：“刚满20岁就出现了逾期的情况，在极速花呗上竟然申请到了3000元，真的是救命的钱。”但是负面的评价主要集中在利息高、会员费等方面。部分用户的反馈显示，在使用这些平台进行借款的时候，会强制要求购买保险或者成为会员，并且无形中提高了借款的成本。因此用户在选择时要擦亮眼睛，算好实际拿到的手上利率。
优缺点分析及注意要点不查征信的贷款APP优点很明显申请门槛低、审核速度快、征信要求宽松适配20岁左右年轻人的资金需求。但是缺点也不容忽视：利息一般比银行高，有隐藏的费用，逾期会有很大的损失注意事项：第一，不要把借的钱再用作贷款；第二，在授权通讯录权限的时候要注意保护好自己的隐私信息；第三要确认平台是否正规可靠，不能接受高利贷、套路贷。凡是放款之前要求转账保证金的都是诈骗。
用户提问和回答列表
1. 问：这些平台真的不看征信吗？大部分情况不需要查央行征信，但是会查询网贷大数据。如果你的网贷逾期次数比较多的话仍然有可能被拒。
2. 问：20岁申请需要什么条件？基本条件为年满20岁，持有有效的身份证件以及本人的银行卡号，在一些平台需要提供实名制手机号并且使用半年以上。
3. 问：逾期了会有怎样的后果？答：虽然征信不查，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到催收骚扰，严重的会被起诉或者被列入网贷黑名单，从而影响以后的借贷。
4. 问：怎样才能判断一个平台是否正规？答：查看APP中是否有放贷机构的营业执照展示，利息是否符合国家规定的上限（年化利率不超过24%比较理想）。
