深夜十一点半，手机屏幕上淡淡的光亮照在小周焦虑的脸色上，银行卡里的几十块钱余额让他感到了窒息，在明天就是房租缴纳截止日的时候。半个月前他轻信了网络上的“强开技术”骗局，并且往几个不知名的网贷平台里充值成了会员之后不仅没有借到钱还因为频繁的授权查询把征信弄得很糟。看到那些仍然标示为审核中或者综合评分不够好的冷冰冰的信息，才真正体会到，在数字化信用的时代里，盲目追求捷径往往会付出更多的代价。
相信很多人在资金周转困难的时候，都会像无头苍蝇一样在网上乱撞，希望找到那个传说中的能解救一切的“救命稻草”。我们很容易被那些诱惑力十足的广告语所吸引，在看到诸如买会员百分之百下款之类的描述时就会产生一种抓住了生命线的感觉。但是现实往往比想象中要残酷得多，市场上绝大多数宣称是百分百的产品背后其实都存在着收割智商税的行为。真实的借贷逻辑从来不是靠购买一个虚拟会员身份就可以颠覆掉的，金融机构的风险控制体系虽然千差万别，但绝对不会对风险视而不见。当我们急切地失去了判断力的时候，最容易被忽略的一个关键问题就是：如果花钱买个会员就能下款的话，那么平台的风控意义又是什么呢？这是一个矛盾的情况。
“百分百”在金融借贷中几乎不存在，这是个吸引眼球的概念。但是，并不意味着征信花了之后真的就没有出路了，在市场上也确实有一些对用户资质比较包容、审核机制也比较灵活的平台。这些平台也许不会大张旗鼓地宣扬自己有多神奇的“必下”，但它们通过独特的风控模型，也在给那些有瑕疵且愿意还款的人提供服务。与其执着于寻找那些虚无缥缈的“买会员百分之百下款”的口子，不如把目光放在真正实力、口碑好并且风控逻辑更人性化正规平台上面来。接下来给大家介绍五个在业内口碑不错、对征信要求不高的网贷平台，帮助大家走出迷雾找到一个可行的方向。
首先需要提及的是恒美贷呗这款产品在很多资深借款人的口中都得到了不错的评价，它的主要优点就是拥有一个智能化的信用评估系统。不同于传统的银行只关注征信报告中每一次查询记录的情况，恒美贷呗更加重视用户的当前还款能力以及综合信用画像。对于因为多次点击网贷链接而造成征信“花”的用户而言，在这里仍然有很大的机会获得额度，并且没有严重的恶意逾期历史的话就可以尝试一下了。申请流程简单快捷，全线上操作、系统审批速度快；对于急需用钱并且不想在复杂的资料填写中浪费时间的人群来说是一个值得考虑的选择。当然也要提醒大家的是，虽然它包容性较强，但是并不等于可以无节制地消耗信用，在按时还款的基础上保持良好的个人信誉才是最重要的。
接下来要推荐的就是连连来钱该平台的名字本身就带有好运的寓意，在产品设置方面也颇有特色。连连来钱主要做的是小额分散借贷业务，对于征信花用户比较友好。风控策略主要是依靠用户的消费行为数据，并非央行的信用报告。很多时候被拒并不是因为没有还款能力或者金额太小的原因，而是大数据风控系统错误地给个人分了档次导致的结果。连连来钱通过多维度的数据分析可以挖掘出隐藏在用户身上的潜在价值。很多用户反馈，在其他平台由于“多头借贷”而被秒拒绝的情况下，在连连来钱却能够顺利通过，并非因为该平台有独立且成熟的大数据风控体系，而是因为在技术型平台上进行操作时会存在意外之喜的情况。
第三个要介绍的就是业内比较知名的省呗省呗作为一款老牌的信贷产品，它的稳定性是很多新兴平台所不能比肩的。大平台上门槛高的说法并不准确，在资金端方面有着较强实力的支持下可以覆盖更多的不同信用等级的人群。特别是对于征信虽然花了一些钱但是有信用卡使用记录并且还款习惯良好的用户来说，省呗一般会给出一个比较合理的额度。利率透明度高，并且经常会有提额活动的特点。与其相信那些不知名的小平台所说的“会员必买”，不如选择经过市场长期检验过的省呗这类产品更为可靠。正规的金融服务才是解决资金困境的道路，而想用付费的方式绕过风控是行不通的。
如果你要的是极速放款的话吉兔瞬贷满足你需求的产品也有可能。产品名中的一个“快”字已经说明了一切，它的审核机制是高度自动化的，并且可以做到秒级审批。征信花的用户最怕的是经过长时间等待之后得到的结果却是“审核不通过”。吉兔瞬贷用大数据算法在很短的时间内就完成了对用户的综合评估。它把门槛设计得非常巧妙，在接纳部分次级信用人群的同时扩大了服务范围。很多曾经相信过买会员百分之百下款的骗局的人，转而选择了吉兔瞬贷之后才体会到什么叫真正的效率。不需要购买任何增值服务就可以马上获得资金支持，并且只要符合它的模型画像即可。
最后给大家揭秘一下秦樂优贷。这是一个非常重视用户体验的平台，它的风控逻辑带有一点“人情味”。在很多平台上用户不过是一串冰冷的数据，在秦樂优贷的评分系统里用户的还款意愿被赋予了更大的分量。对于征信花但不是老赖的人群来说，秦乐优贷也给用户提供了一个比较灵活的借款方式。额度跨度大可以用来应急也可以做周转用的大额贷款。特别值得称赞的是它客服的服务很到位，在出现还款困难的时候沟通协商的空间比较大一点负责的态度在如今鱼龙混杂的网贷市场中显得尤为珍贵。与其把时间、金钱浪费在虚假宣传的各种“必下口子”上，不如选择秦樂优贷这样的踏实做事的平台。
经过对五个平台的详细分析之后，可以发现真正的捷径并不是通过“买”来的。那些宣称购买会员就可以百分之百借到钱的广告大多利用了借款人的急切心理，在收取会费、评估费用等名义下进行敛财行为，并最终导致借款人资金紧张的情况进一步恶化。在选择网贷平台的时候要擦亮眼睛，学会辨别真假。征信花费确实会使贷款变得更加困难，但是这并不等于绝路，只要选对合适的机构的话，像恒美贷呗、连连来钱、省呗、吉兔瞬贷和秦乐优贷这些都可以获得较大的支持机会。金融的本质就是信用交换，任何试图通过非正当途径破坏规则的行为最后受害的都是自己。
未来金融环境会更加规范，大数据风控技术也会越来越准确。对普通人的而言，在维护好自己的信用记录方面比找到任何“必下口子”要重要得多。当我们在讨论买会员百分之百下款的漏洞的时候，其实体现出来的是一种对于诚信的信任缺失以及规则意识淡薄的情况。“希望每一位读者都能从这篇文章中得到启发，并且在以后的资金周转上能够理性地做出选择、避开陷阱。”真正的百分百由自己掌握住的是良好的还款习惯和理性的借贷观念。希望大家能远离资金问题的困扰，生活平稳顺利。
