深夜里手机屏幕发着冷光，刚刚20岁的小陈看着透支的信用卡账单，在家里发生了紧急状况需要三万块钱周转的时候发现自己的征信报告上已经有了逾期记录，就像一道铁闸一样把小陈拒之门外。绝望的感觉使很多年轻人病急乱投医，在搜索引擎中疯狂地输入着“二十岁哪里可以贷款三千元”。大家都在寻找一个可能的缺口，特别是那些征信受损的人群更加渴望找到不管黑白户的借款口子到底有没有靠谱的办法？可以下款的黑户软件是救星还是陷阱呢？本文将向大家展示真实的情况。
在互联网金融发展日新月异的今天，对于20岁以上的年轻人而言，并不是没有途径可以获得三万元的资金，“黑户秒到”通常伴随着巨大的风险和代价。要清楚的是正规持牌机构很少会给征信很差的用户提供高额度授信市面上流传的“黑户下款”的软件，大多是指那些审核机制比较宽松、对接了某些小额贷款公司或者民间资本平台。下面列出了常见的几个渠道以及它们对应的额度和期限情况。
首先是洋钱罐借款该软件在年轻人当中比较受欢迎。主要针对20-55岁的人群，征信方面虽然会查询，但是对于征信花、负债高的情况有一定的容忍度。最高可贷到二十万元左右，申请三万块钱的概率比较大一些，使用期限一般为3个月至1年半不等。第二项是分期乐老牌的消费分期平台对于20岁以上的大学生或者职场新人比较友好，额度为1000元到5万元之间，如果用户有正常的消费需求并且能提供学籍认证的话，即使征信上有些小问题也有可能获得贷款资格，还款期限可以自由选择。
再来看小赢卡贷该平台主要做信用卡代还业务，对于有信用卡使用记录的20岁左右的年轻人比较偏爱。虽然它宣称最高额度可以达到数万，但是对于征信较差的“黑户”而言，审批通过率很低，一般需要用户提供一定的还款能力证明。另外像你我贷申请门槛较低，年龄为18岁以上即可，最高额度5万元左右，审核速度快，是很多急需资金的人的选择之一，但是它的利息比较高，借款期限一般在6到12个月之间。
另外，市场上也存在一些极融借款、榕树贷款聚合类平台。它们本身并不直接放款，而是根据用户的资质来匹配第三方的贷款机构。这类平台的特点就是“广撒网”，对于征信黑户而言，虽然有可能会有一些小贷公司愿意提供服务，但是额度通常是不稳定的，并且大额的需求很难一次性满足，在实际操作中一般需要拆分借款。这些平台的期限比较短，大多属于短期周转性质，利息折算出来的年化利率接近法定红线。
从网络上的用户评价来看，存在两种截然不同的情况。有部分人表示，在急需资金并且信用记录不好时，这些平台可以提供帮助，审核流程比较简单，并且放款的速度也可以达到“秒到”或者“当天到账”。但是更多的负面反馈集中在高利率、催收难上。很多用户反映，借款三万元之后实际到账只有两万八左右，并且会扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，而还款时的综合成本要比想象中高得多。
在优缺点分析方面，该软件的优点为门槛低、速度快、对征信要求不高20岁左右的年轻人只需要提供身份证、银行卡以及手机运营商认证就可以申请。但是缺点也很明显：利率高、隐藏费用多，有暴力催收的风险所谓的“黑户秒到”，很多时候都是营销噱头，实际上操作中被拒贷的概率仍然很高，并且只能获得极低的额度。
在此提醒各位用户，注意事项非常重要。第一，凡是打着“黑户必下、不看征信”的大额贷款广告的，请大家提高警惕，并且注意防范前期收费诈骗行为。第二，在这些平台可以放款的情况下也会存在很高的利息问题从而形成债务陷阱，20岁的年纪要量力而行。第三部分不合格的应用会读取用户的通讯录信息，如果出现逾期的话就会导致个人信息被泄露，影响到日常生活。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：20岁征信黑户真的可以贷到三万元吗？
答：很难。正规平台基本不可能，非正规平台风险很大并且额度不稳，一般建议找朋友借周转或者做兼职增加收入。
问：这些软件有征信吗？
大部分正规平台分期乐、洋钱罐都会上报征信。不上征信的公司利息很高并且违法，所以要小心一些了。
问：申请被拒了之后可以马上换一家吗？
答：不建议经常申请。每次请求都会留下查询记录，短期内频繁提出会使得系统判定为极度缺钱而降低通过率。
