回顾2019年，互联网金融市场的监管逐渐到位，在野蛮生长的过程中出现了很多宣称“不用查征信、不用看负债”的借贷平台。对于征信花和负债高的人群来说，“口子”就是他们唯一的救命稻草了。首先要提到的是当时大红大紫的极速贷系列平台一般额度在1000元到5000元左右，主打秒批秒下，审核方式主要是通过运营商数据或者淘宝购物记录来判断，并不依赖于传统的央行征信，在没有严重的逾期黑历史的情况下基本上都可以拿到一定的初始授信。
其次，消费分期类商城也是当年比较流行的。表面上看是购物分期，实际上是有变现功能的平台。它们的特点就是门槛很低，并且不需要复杂的证件验证，只需要身份证、银行卡就可以进行操作了。额度上虽然单笔只有几千元左右，但是短期周转的话还是足够的。在使用条件方面，通常要求申请人的年龄为18-45岁之间并且具有一定的还款能力证明，在当时审核宽松的情况下，甚至虚构的工作信息也容易通过审批。借款期限比较灵活，有7天、14天或者3个月不等的选项，用户可以根据自己的资金流动情况来选择合适的时期进行借贷。
再者是信用卡代还类口子2019年左右的平台具有代表性。它们主要面向持有信用卡但是额度不够的人群，通过代还账单的方式提高信用卡额度，并且可以提供一部分现金借款服务。该类网站的特点就是审核速度很快，因为使用的是信用卡账单数据作为风控依据比较简单，几乎不考虑负债率问题。额度一般和信用卡额度有关联，在50%左右浮动之间，期限会随信用卡的账期变动而变化。用户普遍认为这样既解决了燃眉之急又可以顺便优化一下自己的信用卡账单可谓是一举两得。
除了上述几种之外小额现金贷APP当年的主体就是指。这些APP的设计比较简单粗暴，界面比较粗糙但是功能很强大。“黑户也可以下款”的名义之下，额度一般都在500元到2000元左右。使用条件非常宽松，只需要实名认证手机号、绑定银行卡就可以。期限一般是7天或者14天短期的比较多一些。但是这类平台的利息常常被隐藏在服务费里边，并且综合年化利率很高。用户评价两极分化严重，“急需用钱”的用户会感谢它的“雪中送炭”，但也有部分用户抱怨其催收方式过于强硬，负担较重。
最后不得不提的就是线下转线上的一些私人放贷口子。到2019年，线下民间借贷开始向线上QQ群、微信群发展转变。该口子不看征信和负债情况，并且只需要一个身份证以及通讯录授权就可以下款额度不定，主要取决于放贷人的心情及审核员的主观判断期限很短，利息按周计息虽然到账速度快，但是风险很大，在用户评价里经常出现暴力催收、高利贷等问题非万不得已的话不要轻易接触。
关于这些平台优缺点的分析，优势很明显：门槛低、下款快、不管征信情况极大地满足了被传统金融机构拒绝的“次级”用户对资金的需求。但是缺点也很严重：利息常常超过法律规定的上限，有些平台还会收取砍头息，而且逾期后催收的方式经常接近违法边缘。在选择的时候要算清楚实际到账的钱数和总的还款金额，以免掉入债务陷阱中去。
在使用这些借款口子的时候，有一些注意事项要记住。首先保护好个人隐私信息不被泄露，在收到不明链接时不要上传身份证手持照片给对方。其次确认一下借款合同里的条款内容尤其是逾期罚息和服务费方面的问题了再三地量力而行，并且不能够出现借债还贷的情况发生2019年很多悲剧都是由此引起的最后，遇到违规催收或者高利贷的时候要保存好证据并及时寻求法律帮助。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
大部分所谓的“不看征信”指的是不过问央行的个人信用报告，但是会查询网络上的信贷数据以及内部风控评估，并不是没有门槛。
问：借款之后逾期会有什么后果？
答：逾期会收取较高的罚息，平台还会打电话催收，并且可能会泄露电话记录。正规的网贷公司一旦出现恶意拖欠贷款的情况就会把该借款人上报给征信系统从而对借款人的信用造成影响。
问：怎样知道口子是否正规？
答：检查是否持有合法的金融许可证，利息率有没有超过国家规定的上限（年化24%以内），是否存在预收手续费等违规操作。
