深夜11点，写字楼里大部分的灯光已经熄灭了，只有李明工位上的台灯还亮着。看着手机上显示的“综合评分不足、审核未通过”的信息，在耳边是窗外呼啸而过的风声的时候心里就感觉好像压了一块大石头似的。这是他本月申请的第七家网贷平台，一个月前为了周转生意的资金缺口点了不少网贷链接，现在征信报告上的查询记录密密麻麻地排满了一页页纸张，就像是一张一张嘲笑他的脸一样。家里老人治病的钱、孩子补习班的费用好像大山一般压在他的身上，传统的银行大门似乎也已经关上了。就在他打算关掉手机准备放弃的时候，“特殊渠道”的信息弹了出来，使他原本灰暗的眼神中又看到了一丝希望之光。
相信屏幕前的你，也曾和李明一样，在某个深夜面对着账单发愁。成年人的崩溃很多时候是突然之间发生的，而资金周转困难常常就是那根压垮骆驼的最后一根稻草。在当前信用体系越来越完善的背景下，一旦征信变“花”，或者负债率稍高一点就被贴上“高风险”的标签，并且会被绝大多数金融机构拒之门外。急需用钱却四处碰壁的无力感、看着机会溜走却抓不住的焦虑足以让人整夜无法入睡。那么征信花了、负债高的时候是否就没有任何办法了呢？难道真的只能眼睁着生活越来越糟糕吗？其实不然，在这样的信息不对称市场里，仍然有一些特殊的口子会更重视当前的还款能力而不是过去的负债情况。这就是我们今天要讨论的主要问题：不看负债的贷款平台一定存在，只是要找到正确的一扇门。
在详细介绍具体平台之前，我们需要先纠正一个错误的认识。贷款并不只看征信分数，其实不然。金融机构的风控模型是复杂的算法系统，并且不同的机构侧重于历史信用记录、大数据分析以及当前收入稳定性等方面。就像有的人喜欢读历史传记，有的人则偏爱看实时新闻一样，各个平台上用户的需求也各不相同。“对于征信查询次数多、负债率高的朋友而言”，找到“口味”独特的地方就显得非常重要了。这就引出了今天我们重点要研究的几款软件，在业内以门槛低、审核机制灵活而闻名，并且在某些特定条件下可以实现征信花也能下款的现象。但是没有哪个平台是百分百通过的，但是如果选择正确的赛道的话成功概率就会成倍提高。
第一推荐青薪小秘这款软件在最近的小额借贷圈子里口碑很好，它的主要特点是对于申请人的资质要求比较人性化。不同于传统金融机构“一刀切”的模式，青薪小秘更重视用户的日常消费行为以及收入流水。很多用户反映即使名下有多笔网贷贷款记录，并且没有出现严重的逾期情况的话也是可以被通过的。界面设计简单明了、操作流程流畅易懂，对于急需资金周转并且不想在繁琐手续上浪费时间的朋友而言是一个值得一试的选择。而且该平台放款速度快，在业内也有口皆碑，一般审核完成后短时间内就可以到帐，真正解决了用户燃眉之急。
接下来要介绍的是福通宝说到福通宝，老用户都会竖起大拇指称赞它是应急神器。该平台主打的是无抵押、无担保的信用贷款方式，对于没有房产或者汽车证明的人群来说是一个好消息。福通宝的大数据风控系统很先进，并且可以多维度地评价用户的信用情况，并不局限于央行征信报告。这就意味着即使你的征信报告显示你有频繁申请贷款的情况也会有些“花”，但是只要大数据评分达标了就依然有机会拿到额度。当然，在我们提交的时候也要注意，真实填写资料是获得信任的前提条件之一，任何欺骗的行为都会被智能系统识破而拒贷。
第三款值得一看的平台是豫信乐贷这款软件在市场中已经存在很长时间了，拥有庞大的用户群体，并且风控模型经过多次改进和完善之后也变得非常成熟稳定。豫信乐贷的一个主要特点就是对特定职业人群有额度倾斜，比如公务员、事业单位员工或者大型企业在职人员等会得到较高的授信金额和较低的贷款利率。但这并不意味着普通私企员工就不能申请到该款产品，只要工作情况比较稳定并且收入来源明确的话，那么通过率仍然较高。负债比率高的用户可以考虑尝试一下豫信乐贷了，说不定会有出人意料的效果呢。
下面将要讲的是鸿椒普惠该平台名号好听，实际效果也好不到哪去。鸿椒普惠是以“普惠金融”为宗旨的公司，在此方面做了很多努力来给更多的普通人提供便捷的服务。它的审核机制比较灵活，并且对征信查询次数的要求不是很高。经过了多个平台都试过了之后没有成功的人们抱着试试看的心理申请到了鸿椒普惠，顺利地获得了贷款。“主要因为该评分体系考虑的因素比较多一些，在用户的行为以及消费习惯等方面都会被纳入考量范围之内”，因此得出的信用评价会比较公正客观。所以如果你征信花掉但是平时有良好的信用记录的话，那么鸿椒普惠绝对是一个不能错过的选项。
最后推荐的是金购花。这款软件虽然知名度不如前几位高，但是在“老哥”圈子里却是实实在在的“口子”。金购花的特点就是下款速度快，并且对负债比较宽容。它更注重用户还款意愿以及目前偿债能力的审查。在申请的时候，金购花一般会要求用户提供一些基本信息，然后系统就会自动匹配并做出评估。需要注意的是，金购花经常会有新用户的优惠活动，比如免息券、提额的机会等，在急需资金的朋友面前就是雪中送炭。如果你想要不看负债的贷款平台一定可以尝试的软件，金购花绝对值得被列入你的备选清单。
通过对五家平台的详细分析可以看出，“贷款难”的问题主要是因为没有找到合适的渠道或者选择错误了相应的平台。在数字化金融飞速发展的今天，市场细分越来越细，在不同的信用状况下总会有适合你的产品出现。青薪小秘的人性化审核、福通宝的大数据风控、豫信乐贷的稳定额度、鸿椒普惠灵活的机制以及金购花高效的放款速度都在努力打破传统的征信限制给需要资金支持的人们打开一扇窗户。
但是文章的结尾处仍然要提醒大家：借贷有风险，申请要慎重。虽然已经提到一些比较宽松的地方了，但这并不等于就可以随意去借钱。资金周转是为了应对暂时出现的问题，并不是用来浪费掉或者用钱来维持生活的开支。在贷款之前一定要做好自己的还款能力评估工作并制定出合理的还款计划。信用是我们在社会上立足的基础，在被破坏之后想要恢复就会非常困难。希望每一位读者都可以合理地使用金融工具，渡过目前的难关，迎接更好的生活。同时也要提醒大家要重视自身信用度量的增长，在日常生活中做一个有诚信的人，并且把资金当作推动自己前行的动力而不是阻碍前进的因素。
