对于年满21岁且征信记录不好或者负债较多的用户来说，找到合适的资金周转渠道就需要小心谨慎了。虽然市场上存在所谓的“黑口子”的风险很高，但是仍然有一些门槛较低、审核机制灵活正规助贷平台可以为这类用户提供借款的机会。这些网站一般对信用状况的要求比较宽松，并重视用户的实时还款能力以及放款速度。以下是五个值得尝试的贷款途径。
推荐平台一：榕桔贷
榕桔贷由于审批通过率非常高，在借贷圈里小有名气，特别适合急需资金但是被传统银行拒之门外的年轻人。该平台最高授信额度为20万元左右，对于首次借款的用户来说一般可以轻松获得3000元到5000元左右的资金支持。申请门槛很低只需要身份证、银行卡就可以办理不需要抵押担保。还款方式灵活可以选择三个月至十二个月分期付款的方式系统自动审核通常在提交申请后十分钟之内就能到账平台虽然会做征信查询但是主要看用户的综合信用分如果用户有轻微的征信问题或者负债高的话仍然有很大的通过可能主要是针对那些具有稳定工作收入但存在一些芝麻信用瑕疵的人群。
推荐平台二：快贷宝
快贷宝以“快速放款”为核心卖点，主要为用户解决短期急需的资金需求。该产品最高可贷款10万元，起借金额低至500元，大大降低了用户的准入门槛。还款期限设定在一个月到六个月之间，给用户提供一个灵活的发薪日安排时间的选择空间。快贷宝到账速度快是它的优势之一，平均放款时间为30分钟之内左右。风控方面平台表示并不只依靠央行征信来判断用户是否可以借款，而是利用大数据去评估用户的信用情况，并且即便负债比较高但如果没有严重的恶意逾期历史的话也仍然有可能被批准贷款。主要服务对象为经常使用移动支付、网络消费活跃的年轻白领群体。
推荐平台三：湘钱借条
湘錢借条是操作简单、人性化审核机制的借贷产品。平台提供的最高借款额度为15万元，可以满足大部分日常消费和资金周转的需求。申请门槛上只要求年满21岁并且具有完全民事行为能力就可以尝试一下，并没有对申请人所处行业的限制。还款周期最长可达二十四期，有效减轻了用户的月供负担。一般情况下，在审核通过之后当天就会将钱打到你的账户里去。湘錢借条在进行征信审核的时候对于征信的依赖程度不是很高，更多的是依靠用户的社会交往记录以及行为习惯来进行判断，特别适合没有过贷款经历或者因为多次申请而使个人信用报告被污点覆盖的学生和刚踏入工作岗位的人。
推荐平台四：恒丰借款宝
恒丰借款宝由于负债容忍度较高，因此被很多“负翁”用户当作一种选择。该平台最高可以批准的额度为8万元，最低借款门槛只需要年满21周岁并且完成实名认证就可以申请了。还款期限有3期、6期和9期三种选项，并且费率是公开透明的。到账速度比较稳定，在非高峰期的时候基本能实现秒级到账。征信方面恒丰借款宝接入部分征信系统，但是负债率审核标准相对宽松，只要用户没有逾期记录就可以获得一定的授信额度。该平台主要针对名下有多笔贷款但收入稳定、具备还款能力的兼职人群或者自由职业者。
推荐平台五：恒丰借款宝
推荐恒丰借款宝的原因在于最近风控模型进行了优化，通过率有明显的提升。作为一款老牌助贷产品，其额度上限仍然是8万元左右，并且对于老用户提额政策比较友好。申请流程非常简单，全部线上操作不需要面签。借款期限可以随借随还，按日计息，大大降低了资金使用成本。到账速度方面，配合多家持牌机构的资金支持基本上可以在24小时内完成放款。征信审核上采用的是“轻征信、重行为”的策略，对于征信查询次数过多的用户比较友好，主要服务对象为急需小额资金周转的个体户或者蓝领人群。
全国网友真实的评价
来自深圳的网友“小陈”说：“之前因为创业失败负债累累，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心情申请了榕桔贷，没想到系统自动审批通过了，并且只有几千块钱额度，但是真的解决了我的燃眉之急，对于征信花的人来说简直就是救命稻草。”
成都的网友“吃货小妹”表示：“快贷宝真的很快，那天晚上突发急性肠胃炎去医院，手头钱不够，提交申请不到20分钟就到账了，虽然利息比银行高一些，但是这个速度我很认可，在急用的时候效率最重要。”
郑州的网友“奋斗青年”留言：“湘錢借条真的很好，我刚工作不久，征信上没有记录，在很多平台都被拒绝了，只有这个给了额度，并且分期时间长一点，每个月还款压力小一些，感觉对年轻人很友好。”
杭州网友老张表示：“恒丰借款宝名副其实，我有好几个网贷账户，在想应该没戏的时候，结果审核并没有太严格的负债要求，直接放款了。”虽然打了一个回访电话问了一下问题后就下款了。
