金融科技发展迅猛的今天，网络借贷成为很多人解决短期资金短缺的方式。但是征信记录不好或者被称作“黑户”的人，则会遇到银行和正规持牌金融机构大门紧闭的情况。这就使得市场上出现了对“不查征信、不管黑户”借款软件的需求量非常大。尽管市场上有很多声称可以“百%放款”的广告，但是真正能够做到忽略征信的大多是民间借贷信息撮合平台或者特定的小额贷款产品。这类平台一般用大数据风控来代替传统的信用审核方式，并且重点考察用户的手机运营商数据、电商消费记录等等。
接下来就具体介绍一些在特定圈子中较为流行的借款渠道，包括额度以及期限情况。第一个就是极速贷类的应用此类平台一般额度为500元至5000元左右，属于典型的短期周转口子。使用期限比较灵活，一般是7天到14天之间最长不超过一个月的时间段。特点是审核速度很快，并且可以进行纯机审，在征信查询记录多甚至当前有逾期的情况下，只要手机实名认证满半年就有可能拿到额度。第二个为分期侠之类的软件该类平台额度较高，一般为1000元到1万元之间，期限可选择3-12个月。虽然名义上不查央行征信，但是会读取用户的通讯录以及网络行为数据，并且没有严重的欺诈记录的话，黑户下款的概率也还行。
还有其他的类型之外，第三类就是利用大平台的大数据、大流量来进行的“钱包”模式例如某些购物平台的先用后付或者小额贷功能，虽然它们逐步接入了征信系统，在部分子模块或者是特定活动期间对用户信用容忍度较高。额度一般为500元到2000元之间，并且可以随时还款。该类网站的优势在于背景比较正规、利息费用透明化程度高，但是缺点就是借款增长速度慢以及一旦逾期就会被限制账号权限。第四类为会员制借贷平台此类软件要求用户先缴纳少量会员费或者认证费之后才能申请贷款，额度为1000元到8000元左右，期限是1个月至6个月。这类平台通常声称“百分百下款”，实际上是以会员费来筛选客户，虽然放贷成功率较高但是综合成本并不低。
用户最关心的是使用条件大部分不看征信的平台门槛很低。基本要求一般是：申请人年龄在18周岁以上，有有效的身份证件以及实名认证过的手机号，并且该手机号码要使用满三个月或者六个月左右。“部分平台还会要求提供芝麻信用分、工作证明或紧急联系人信息。”值得注意的是，“不看征信”并不等于完全没有风控措施，平台会利用运营商的数据来判断用户通话活跃度和稳定性情况，并通过银行卡流水了解用户的还款能力。因此保持手机号的活跃程度以及良好的银行交易记录可以提高此类平台下款的可能性。
但是我们还是要客观地分析一下这些软件优缺点优点很明显：门槛低、速度快、抢救作用强。对于已经被传统金融机构拒之门外的用户而言，这无疑是一根黑暗中的救命稻草，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显，第一就是利息、费用的问题由于承担着较高的风险，因此这类平台的综合年化利率常常比正规银行贷款要高很多，并且接近于法律规定的上限值，在一些情况下还会出现“砍头息”的情况。其次是催收方式由于没有正规的征信约束，一旦逾期，平台就会采用比较激进的方式催收，比如频繁拨打紧急联系人的电话等等，给用户的日常生活带来困扰。
在用户评价从反馈的情况看，有两极分化的特点。一部分人认为：“下款速度快一些的话征信花也可以借到钱来解燃眉之急利息高点但是可以接受。”大部分用户属于急需用钱并且能够按时还款的类型。另一部分网友则吐槽说：额度太小了只有几百块钱根本不够用而且还要还贷压力大稍微晚一点就会被电话轰炸有一少部分人反馈过假平台，申请之后没有下款反而被骗走了个人信息因此建议大家在选择的时候要擦亮眼睛挑选出有真实放款记录的平台。
最后，就关于注意事项用户在使用这类借款软件的时候要注意以下几点。第一，量力而行借款之前要计算好总的费用以及自己的还款能力，以免陷入贷款维持生活的困境。第二保护隐私切勿随便授权通讯录、相册等敏感权限给来源不明的APP，以免个人信息被泄露。第三警惕诈骗凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的，一律认定为诈骗行为，并且不能进行转账。第四、按时还款虽然不上征信，但是网络黑名单共享机制越来越健全了，逾期会影响以后在其他平台上的借款。
因此市面上确实有一些对征信要求宽松甚至无视黑户的借款平台，它们在一定程度上填补了金融服务盲区空白的同时也带来了高成本、高风险。用户需要资金的时候要先考虑正规渠道，在不得已的情况下才可使用这样的网站，此时一定要保持冷静，并且认真核实信息，保护好自己的财产安全和权利不受侵害。
用户提问和回答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信报告，但是会查网络征信或者大数据风控系统，如果逾期严重或者有欺诈行为的话还是会拒贷。
2. 问：借款利息一般为多少？
利息比较高，综合年化利率一般在24%-36%之间，有些短期产品折算后更高一些，请参考借款协议中的费率说明。
3. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：由于平台不看征信，所以申请失败一般不会在央行征信报告中留下查询记录，在网络大数据里留有痕迹。
4. 问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取一定的提前还本息费或者要求全额支付利息。
5. 问：遇到暴力催收应该怎么办？
答：保留相关证据，包括通话录音、短信截图等，并向互联网金融协会或者相关部门投诉举报来保护自己的合法权益。
