在金融科技发展迅猛的今天，由于征信问题而被传统银行拒之门外的人们也开始尝试着不要用征信平台来贷款的替代方案。实际上，完全没有征信要求正规机构很少存在，在此之上还有些平台放宽了对征信的要求，并着重看用户的公积金缴纳情况。公积金既是职工福利也是体现还款能力的一种硬通货。以下盘点出来的五个平台就是利用公积金数据来快速授信的例子。
首先需要提及的是招商银行的“闪电贷”闪电贷作为银行产品中的一把好手，对招行的存量客户十分友好。如果你公积金是由招商银行代发或者是连续缴纳了足够的时间的话，系统就会自动抓取数据来核定额度。其信用额度一般为1000元到30万元之间，并且可以灵活选择还款期限是十二期还是十八个月或者更多年份分期付款的方式进行偿还。虽然它不是完全不看征信情况的贷款产品，但是公积金缴纳基数高、工作稳定的人即使存在轻微瑕疵的征信也会有很大几率被批准通过。用户普遍认为它的放款速度非常快，最快的一分钟就可以到账了，不过缺点就是提前还款会产生违约金。
第二个推荐平台为建设银行的“快贷”建行快贷是依靠大数据技术提供的一种信用贷款产品。在审核的时候会重点考虑用户的公积金缴纳情况和在中国建设银行的金融资产状况。额度方面，最低为1000元起，最高可达到20万元。条件比较严格的是申请人的资信情况良好，并且对于连续缴存了两年以上的优质客户，则会被列入“白名单”。它的最大优点就是年化利率低得惊人，在4%左右，比市面上大多数网贷产品的利息要便宜很多。但是该产品采用邀约制的方式进行推广，非建行客户的用户很难主动申请成功。
除了银行系的产品之外，支付宝的“借呗”公积金用户最信任的就是它。借呗虽然依靠蚂蚁集团，但是风控模型中把公积金数据当作很重要的一个因素考虑进去。用户可以在支付宝里填写自己的公积金信息来提高额度。借呗的借款金额范围为1000元至30万元之间，并且可以随时还款。最大的优点就是操作方便不需要下载额外的应用程序而且在某些特定的情况之下征信方面比较宽容高于传统的银行。缺点是额度不稳定，一旦发现风险就会立刻降到零。
第四种平台为360借条作为持牌消费金融产品，360借条的审核机制更加智能化。公积金认证提额可以提升征信无严重逾期（例如连三累六）用户的获批率，在通过了公积金认证之后，用户获得批准的可能性就会大大提高。额度一般为500元到20万元之间的新用户提供免息期。用户反馈说它的审批门槛比较低，到账速度稳定，但是也有部分人表示综合利息和费用比银行产品要高一些，并且催收方式也比较激进，因此建议大家要注意按时还款。
最后一个度小满（原百度金融）度小满和很多银行都有合作，公积金用户被认可的程度很高。通过上传公积金明细的方式可以快速地对用户的收入稳定性进行评估，并且给与高额度的授信。最高可贷20万，日利率为千分之二左右。其优势就是还款方式灵活多样，包括等额本息、先还利息再偿还本金等等。在用户评价方面，度小满通过率比同类产品要好一些，但是查询征信次数较多，一般申请一次就会有一个贷款审批查询记录出现。
在使用这些平台的时候，用户要优缺点分析优点很明显：审批速度快、门槛比银行低一些，用公积金实现了“信用变现”。但是缺点也不能忽视掉：部分平台的利率隐藏很高，并且逾期会有很大的损失，在征信上会被记入不良记录之外还可能会被起诉。更重要的是市场上存在打着不看征信旗号的中介公司，这些公司的本质其实是诈骗团伙，它们利用用户急需资金的心理来收取费用。
注意事项：在申请贷款之前，一定要核实一下该平台是否有正规的金融牌照。切勿将钱款转给私人账户上，在合法放贷的情况下才会把款项汇入借款人本人开设的银行储蓄卡中。同时要量力而行，公积金贷款虽然方便快捷，但是还款却是硬性义务，一旦逾期就会使个人住房公积金的状态变得异常，并且会影响到以后申请其他类型的房屋按揭贷款。保护好自己的隐私安全不被侵犯，在需要的时候也不要把公积金账号密码泄露给第三方中介。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：公积金缴纳基数较低，可以申请大额贷款吗？
额度一般和缴费基数成正比。基数小还款能力差，所以额度受到限制。可以多平台对比或者提供其他资产证明来帮助提高信用等级。
问：申请这些贷款会使得将来公积金买房受到影响吗？
正常还款不会产生影响。但是严重逾期的话，征信会变黑，负债率高也会导致公积金贷款申请被拒贷。“偿债能力不足”。
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规金融机构是没有的。凡是标榜“黑户可以贷款、无视征信”的，99%都是诈骗或者高利贷（套路贷）。要提高警惕，在合法渠道融资。
