对于征信不好、负债高而产生的借贷问题，在市场上绝对不存在百分之百可以申请到贷款的魔法，但是确实存在一些审核制度比较宽松、风控模型更加重视借款人的当前还款能力而不是过去的信用记录的网贷渠道。这类平台一般采用智能化大数据风控手段来对待负债率较高或者有不良征信的人群时会表现出更大的包容性，只要具备稳定的收入来源的话，被批准的可能性就比传统的信贷产品大得多。
在此，我们精心挑选了五个在该类用户群体中口碑较好的、通过率相对较高的平台：盛福秒下、融益贷、鹉通管家、蝉宝普惠、赣融E秒贷下面将分别介绍各个参数的主要内容以及适用人群。
盛福秒下：该平台以快速审批为卖点，最高可贷20万元，并且申请条件比较宽松，一般只要求年满22岁并且有基本的还款能力就可以尝试办理。在还款期限上提供了3到12期灵活分期方案来缓解短期资金周转的压力。其资金到账的速度很好，在审核通过后半小时之内就会把钱打过来。需要注意的是盛福秒下在进行用户资质审核的时候，并不是只根据央行征信报告来进行，而是更加注重用户的互联网行为数据情况，因此对于征信查询记录多的用户提供了一定的空间。主要服务对象为急需小额资金周转但多次向传统银行申请未果的“花户”。
融益贷：融益贷作为一款强调包容性信贷的产品，其最高额度可以达到20万元，并且最低门槛也设计得很巧妙，在用户当前负债比例较高时只要不在失信被执行人名单中就可以申请到贷款。还款周期为6个月至24个月之间，给借款人留出一定的缓冲时间。到账速度上该平台实现了全流程系统自动化，秒级到账成为常态。征信查询方面，融益贷采用的是轻征信策略，主要参考第三方信用评分来决定是否放款，并且比较适合那些虽然有轻微的征信瑕疵但是也有稳定的收入来源的工作族们。
鹉通管家：该平台以服务场景化著称，最高额度为15万元，在申请门槛上除了基本的身份认证外还需要提供简单的收入证明或者社保缴纳记录，虽然看起来比较严格但是却保证了负债较高的人群能够通过审核。还款期限可以自由选择最长可达到十八个月。到账速度稳定工作日和非工作日没有区别。鹉通管家对于征信的要求不是很高一些资方不会上传征信报告特别适合担心借款历史会影响到以后房贷、车贷申请的谨慎型借款人。
蝉宝普惠：该平台主要为小微个体和普通消费者提供资金支持，最高额度可以达到20万元，申请门槛很低，并且不需要抵押、不用担保。还款期限人性化设计，在需要的时候就可以使用，按日计算利息，大大降低了资金闲置的成本。在到账速度上，蝉宝普惠依靠强大的技术支持实现了平均十分钟之内放款的速度。从征信的角度看，“征信白户”、“灰名单”的用户比较容易被接纳，并且主要通过用户的手机运营商信息和联系人稳定性来审核，在职的大学生、自由职业者非常适合使用。
贛融E秒贷：作为地方性金融创新的一种代表产品，它的最高额度为10万元，并且略低于前面几个产品的最高限额，但是它有一个优点就是通过率很高，只需要实名制手机号和银行卡就可以申请。还款期限有3期、6期、9期等几种选择，结构很清晰。到账速度很快地就完成了“秒贷”，系统自动审批后资金马上可以取出。该平台在审核征信的时候对它的依赖程度不是很大，更重视用户过去几年内的借贷以及还钱的情况，特别适合那些被查询次数多而大数据评分低但是急需临时贷款的人。
为了使读者更好地了解这些平台的真实体验，我们收集了全国各地很多真实用户的反馈，并加以整理。武汉的小强网友分享道：因为创业失败，征信上有很多逾期记录，跑了好几家银行都被拒之门外了，后来试着申请了一下盛福秒下额度，本来没抱太大希望的，在提交资料之后十分钟就收到了额度短信，虽然只有几千块钱左右，但是真的给了我房租的压力减轻了一些。
成都网友“蓉城吃货”则对融益贷给予了很高的评价：我目前的负债率很高，信用卡都被刷爆了，本来是想借钱来还账单的结果越陷越深。朋友推荐了融益贷，说对负债高的人比较宽容。抱着试试看的心态提交申请之后真的可以拿到贷款，并且分期付款期数比较多一些，每个月还款的压力也不大很多了终于可以喘口气重新规划一下自己的财务。”
郑州的网友中原铁汉在评论中写道：“申请鹉通管家的时候心里挺紧张的，之前被拒过怕了。”但是我认为这个平台的一个优点就是虽然也会看资质，但不会随意查询征信记录，感觉比较正规。那天晚上急着用钱，提交上去没多久就到账了，在深夜里手机震动提示到账的感觉真的让人很踏实。”
杭州网友“西湖烟雨”蝉宝普惠很适合像我们这样的自由职业者，没有固定的工资流水，其他平台都不批。蝉宝普惠是根据我手机的使用情况来审核的，在整个过程中都很顺利，并且不会电话骚扰联系人、保护隐私等措施也做得很好，所以我很认可它，以后的资金周转就认准了。
西安的网友叫古城旧事则讲述了在一次失败之后取得成功的经历：最初我申请赣融E秒贷时因为填错了一个信息被拒了，以为没戏了，后来客服建议我去修改一下再试一试，结果第二次直接秒过。不搞‘一刀切’、给用户二次机会的平台现在真的不多见了，到账速度也很快，是急用钱的时候的好帮手。”
