金融科技发展日新月异，借贷市场准入门槛以及规则也悄悄发生变化。所谓“无视黑白”一般指的就是审核机制比较宽松，并不是单单依靠央行征信报告来做出决定的平台。“这类软件一般是根据大数据分析用户的行为模式给到一定的信用额度。”对于征信花户或者黑户来说，这就是最后一根救命稻草了。但是要注意的是正规平台上不会有完全无门槛的情况，“无视”更多的是指对以往逾期记录宽容度高，并不等于对恶意逃废债行为的纵容。“
针对用户最为关心的额度以及门槛问题，我们选取了五款在市场上口碑尚可的软件。第一是极速花，该软件主要面向小额短期周转市场，额度为500元至5000元不等，期限7天到30天。它的最大特点是芝麻分不用查申请只需要实名认证、运营商授权就可以，审核速度很快，一般半小时之内就能到账。第二无忧分期该平台额度较高，最高可达2万元，并且可以分3到12期进行还款。它的征信要求相对宽松一些，主要看用户的还贷能力证明文件，比如社保缴纳记录或者电商购物流水等信息来判断用户是否有良好的信用历史；适合需要大额资金周转的客户使用。
另外还有这两款之外闪电贷也是很多用户的取舍。主打秒批秒贷，全程线上操作无需面签，额度为1000元到一万元之间浮动。风控模型独特，“黑白户”不分彼此，只要没有当前逾期未还记录的话，通过率还是很高的。第四款是易借钱包，这是一个聚合类平台，整合了多家持牌机构的产品。用户提交一份资料后，系统就会自动匹配出最合适的放款方，并且提高了成功率。最后是应急宝专门针对急需资金的人群，虽然额度不大但是放款非常稳定，并且还款压力小，特别适合短期周转。
在条件和时间方面，这些平台大体上都符合行业的规定，但是具体的情况各不相同。大部分软件要求申请人的年龄为22-55岁之间，并且需要提供有效的身份证件以及银行卡信息。期限方面小额产品一般为7天到30天的大额分期产品可以延长至12个月以上。需要注意的是不用面签所有的流程都可以在网上完成，这样就很好地保护了用户的隐私，并且也节省了时间成本。但是用户要保证所填写的信息真实有效，否则很容易触发风控而被拒贷。
用户评价方面，存在明显的两极分化。好评主要集中在“下款快”、“门槛低”。一位客户表示：征信早已经花完了，在各大平台跑了很多次都被拒绝了，没想到在‘极速花’顺利地获得了2000元的贷款，解了我的燃眉之急但是也有差评的声音，主要是因为利息计算方法上。部分用户表示，有些平台的综合年化利率比较高，并且还存在服务费的问题，还款的压力也不小。因此，在申请之前一定要仔细阅读借款协议，算出实际拿到的钱和需要偿还的总额。
分析这些软件的优点和缺点，优点很明显：门槛低、流程快、无面签、包容性强它们填补了传统金融机构无法触及的长尾市场，给信用有瑕疵的人群提供了融资途径。但是缺点也很明显。因为风险控制成本较高，所以这类平台所收取的利息一般会比银行贷款高一些；部分小平台可能会存在催收手段不规范的情况；另外如果用户不能按时还款的话，则还会有罚息甚至被起诉的风险。因此理性借贷、及时偿还就是使用该软件的基本原则。
在使用注意事项上，用户需要记住的是：第一、保护个人隐私切勿把验证码、密码告诉别人；第二，注意防范套路贷凡是要求在下款之前支付“保证金”、“解冻费”的，一律认定为诈骗；第三量力而行切勿采用贷款来偿还之前的借款，以免陷入债务危机。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的，这也是判断一个平台是否正规最基础的标准。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
问：这些软件真的对征信无要求吗？
答：并不是完全不看，只是从不同的角度去看待。部分平台会查询网络征信或者大数据评分，并不是对央行征信依赖很大，所以即使有瑕疵也有可能通过。
问：申请失败了之后还能不能去借款？
答：频繁申请会留下记录在大数据中，评分就会下降。建议一次只向一家平台提出申请，在被拒绝后要经过一段时间再尝试其他平台。
问：逾期了会有怎样的后果？
答：逾期会产生高额罚息，并会被列入网贷黑名单，从而影响到以后在其他平台的借贷。严重的会收到催收或者法律诉讼。
