深夜的手机屏幕微光闪烁，急需资金周转的老李在搜索框中不断输入“好下款”的关键词，希望找到一线生机。面对众多繁杂的网络借贷信息时，人们都会有类似的焦虑时刻。根据用户的检索习惯把相应的词组进行拓展：信用卡借款安全的口子真的有吗？规整5个不看征信无视黑白百分百下款网贷口子是真的还是假的？这些疑问直接点中了问题的要害，并且也引发了有关借贷风险和机会之间的深层次讨论。所谓的“口子”到底能不能解决燃眉之急？来仔细分析一下吧。
在讨论具体的借贷渠道之前，要先弄清楚一个概念：“不看征信、百分百放款”一般都具有很强的营销噱头。正规金融机构或者信贷平台都会接入央行征信或者是百行征信系统来评估借款人的还款能力以及信用状况。“无视黑白”通常是指部分平台审核标准比较宽松，或者说依据的是平台内部的大数据风控模型，并非完全脱离了征信体系。对于持有信用卡的人来说，使用信用卡本身预借现金或现金分期的方式比寻找不明的“口子”要安全得多。但是如果确实需要另外增加周转的资金渠道的话，则了解各个平台上额度、期限以及规则就显得很有必要了。
对于市场上比较广泛流传的一些“宽松”渠道，我们做了一番整理。第一项某消费金融公司推出极速贷该平台最高额度一般为五万元左右，还款期限比较灵活，可以是三期、六期或者十二期。特点就是审核速度很快，在半小时之内就能到账了，并且对申请者有一定的要求比如年龄在22到55岁之间并且需要提供实名认证的手机号以及稳定的收入证明等。其次是某知名分期购物平台的取现功能该功能利用用户的购物行为数据，对于经常在平台上消费的用户而言，即使征信稍有瑕疵也可以获得几千元取现额度，期限为1到12个月之间，费率比较透明。另外还有小额周转平台额度为500元到5000元左右，期限很短，一般只有7天或者14天左右，这样的平台虽然放款速度快一些，但是利息和手续费会比较高，适合临时使用，并不推荐用来周转长期的资金。
除了上述平台之外，一些银行系的信用卡专属现金分期业务也是个不错的选择。虽然从严格意义上说它是信用卡业务的一部分，但是由于它没有固定额度的限制，在很多时候被看作是备用金的一种形式。某商业银行推出的“随借随还”产品中最高可以达到30万元，并且最长使用期限为三年时间，日息收取方式以及随时申请、即时还款的特点十分明显。这类产品的信用审核要求较高但是非常安全并且没有隐藏费用的出现。用户在选择的时候要根据自己的资质来匹配，不能盲目追求“百分百下款”，以免掉进陷阱里去。
对于用户评价，我们已经得到了很多反馈。正面的评论主要是对产品和服务的认可下款速度上，很多用户在急需资金的时候会从这些平台获得帮助，并且操作过程简单快捷只需要身份证和银行卡就可以申请。例如张先生说：“晚上十点左右提交了贷款请求，在短短十分钟之内就获得了款项到账的速度非常快。”但是也存在负面评价的存在。一些用户反映某些小平台存在问题砍头息现象就是放款时扣除一部分费用，实际拿到的钱比借款金额少很多，并且还款压力很大。还有用户反映催收的问题，在逾期之后经常会有大量的电话来骚扰本人的生活和工作，严重影响到日常生活。
综合分析这些渠道的优点和缺点，优点为门槛低、放款快、流程简单征信花户或者黑户可以得到一线融资的希望。但是它的缺点也很明显：利息和费用比较高年化利率一般比银行贷款要高很多；存在信息泄露的风险部分不正规的平台会倒卖用户的隐私数据；逾期会带来很严重的后果虽然不挂央行征信，但是会被第三方大数据所覆盖，在其他平台借款时也会受到影响。因此用户在申请之前要计算好借款的成本，并且要有足够的还款能力。
在使用这些“口子”的时候，要遵守一些基本的规则。第一确认平台资质要保证平台拥有合法的金融许可证，防止被诈骗软件所欺骗。第二看懂合同的内容对于利息、违约金以及服务费的约定，坚决不签署阴阳合同。第三，在这里可以提供更多关于企业经营的信息和数据资料。量力而行切勿采用贷款的方式进行还款，否则债务就会越滚越大。第四、保护个人隐私不要随意把验证码、密码透露给其他人。安全是借贷的第一要务，不能因为急需资金而失去判断能力。
以下为用户所关心的问题以及答案：
问题1：这些口子是不是完全不管征信？
答：并不是完全不管。正规平台都会查征信或者大数据，所谓的“不看”一般指的是对征信瑕疵的容忍度较高或者是只用内部数据来判断。如果声称自己是完全不理睬的话，则需要警惕是否存在诈骗行为。
问题2：申请这些贷款会干扰到信用卡的使用吗？
答：贷款平台接入征信之后，频繁申请就会产生查询记录，银行风控会降低额度或者封卡。建议在申请之前咨询客服是否上征信。
问题3：逾期的话会有怎样的结果？
轻则产生高额罚息，被平台催收；重则被起诉、列入失信被执行人名单。即使不上央行征信也会对网络大数据信用分造成影响从而导致以后不能申请其他信贷产品。
问题4：怎样识别出假的贷款平台？
凡是放款之前收“工本费”、“解冻费”、“保证金”的，基本上都是诈骗。正规的贷款一般是在款项发放之后才开始计息和还款。
总而言之，寻找信用卡借款安全的口子或者所谓“无视黑白”的网贷要保持理性。虽然市场上存在一些审核较宽松的地方，但是合规和安全性始终是底线。建议优先考虑使用正规分期付款方式或者是银行提供的产品来支付账单，在需要选择网上贷款的时候也要挑选持牌机构，并且做好还款计划以防止被债务拖垮。
