老张今年55岁，手里拿着几张刷爆的信用卡，在手机屏幕上看到“综合评分不足”的提示后无奈地叹了口气。到了这个年纪资金周转不灵了，想找一个可靠的借款渠道比登天还难，银行门槛高，网贷又怕被骗。许多和他情况相似的朋友都在焦急地寻找机会。那么55岁有信用卡的话还能在哪里贷款？真的有不看征信黑白户的下款口子吗？这些平台的额度有多大，利息是否合法规范呢本文将带您盘点适合大龄人群的资金周转途径。
对于55岁的人群来说，传统银行的信贷大门已经半开，很多机构对借款人的年龄上限都有严格的限制，一般在55岁以下或者60岁以下。但是这并不意味着完全没有机会，在市场上还有不少持牌消费金融公司或者是正规借贷平台会比较友好地对待大龄人群。首先需要提到的是度小满（原百度金融）作为头部平台，对于年龄的容忍度比较高，在18-55岁之间，并且是非学生身份的话都可以申请。虽然它对征信有要求，但是如果您持有他行信用卡并且使用记录还可以的话，系统审批通过的概率仍然很大，额度一般为500元到20万元不等，期限灵活可分12期。
其次，分期乐也是很多用户的首选。虽然最初主要面向年轻人，但是它的资方比较多样，并且部分资方并不排斥大龄用户。特别是对于所谓的“黑白户”，分期乐的大数据模型更看重的是用户的消费行为以及还款能力。“黑白户”并没有完全忽视的意思，但分期乐的大数据分析更加关注用户的购物习惯和还款状况。如果您有信用卡并且额度使用率没有超过限额的话，在通过分期乐进行小额周转的成功几率是比较高的。额度方面一般为1000元到5万元之间，可以应急短期用钱。另外还有洋钱罐是一家老牌的借贷信息服务平台，审核较松懈，并且对征信的要求没有银行那么严格。对于55岁用户而言，只需要提供基本的身份信息以及实名手机号码并配合运营商进行身份验证即可自动匹配到相应的贷款机构，在行业内口碑还可以接受的速度比较快。
除了上面提到的平台之外360借条（现奇富借条）也值得重视。它的最高额度为20万元，并且经常会有免息券的活动。对于55岁的申请人来说，系统会重点考核信用卡持有情况，如果存在正常使用中的信用卡的话，则有可能获得“信用卡代还”的专项额度。另外携程金融作为场景金融的代表，“借去花”的产品对于优质客户来说很友好。这类平台通常依靠场景数据，对单纯的征信“白户”或者轻微瑕疵户有一定的容忍度，但是如果是严重的“黑户”，下款难度依然很大，在市场上所谓的“百分百无视黑白户”多为虚假宣传，要警惕诈骗。
在用户评价方面，我们调查了多个网络社区。用户的“岁月静好”说：“53岁从度小满借了三万元，虽然利息比年轻人高一些，但是正规没有隐形费用。”而用户老李反馈道：申请了一个不知名的小贷公司时被承诺可以不管黑白地放款，并且还表示会免收会员费。头部平台由于审核严格所以安全系数较高；但是一些打着无视一切旗号的小型平台往往存在套路贷的风险。优点大龄用户由于资产积累较好，如果有房车的话可以使用抵押类产品获得大额资金；缺点则是可选范围窄，部分平台对于高龄用户风控模型较为敏感，可能会导致额度降低或者利率上升。
在使用这些“口子”的时候，需要注意的是注意事项一定要记住。第一，凡是放款之前收取工本费、解冻费、会员费的都是诈骗行为，正规机构是不会在贷款前就收钱的。第二，在接近退休的时候还款能力评估成为风控的重点部分了，请不要伪造工作证明，一旦被发现会被拒贷并且被列入黑名单。第三点要注意保护好自己的隐私信息，不随便把身份证的照片以及银行卡的信息上传到非正规的应用程序中去。第四要量力而行，并且不能够出现以借来养着的情况尤其是一些即将失去稳定工资收入的人群负债率过高会影响到他们的晚年生活第五，建议不要选择高息贷款的方法来进行投资，这样会加大风险并降低资金利用率第六，在理财的时候应该注意防范各种各样的陷阱和诈骗行为第七要定期检查自己的信用记录，并且要及时纠正错误第八在进行理财产品或者基金交易之前需要确认是否符合自身的需求并且做好相关的准备第九要认真对待个人所得税的缴纳问题第十不能随意放弃社保权益
下面是用户常见的问题解答列表：
问：55岁申请贷款，年龄超标吗？
大部分正规网贷平台的年龄上限为55岁或者60岁，而55岁的节点较为接近实际操作范围，在选择的时候可以优先考虑年龄上限在60岁以下的平台，比如度小满、360借条等。
问：真的可以不管黑白户吗？
答：市场上并不存在完全无视黑白户的情况。所谓的“忽略”，一般指的是对轻微逾期或者白户比较宽容的态度。如果出现法院被执行人、严重逾期记录等情况，正规持牌机构基本上是不会接受的。
问：持有信用卡对贷款有帮助吗？
持有信用卡并且正常使用的话，可以作为信用凭证。很多平台都支持“信用卡额度内贷款”或者根据信用卡的授信金额来提供贷款服务，这样能够提高审批通过率以及增加可贷资金的数量。
贷款期限最长是多少？
答：信用贷款最长可分期36期，部分平台可以提供12期或者24期。对于55岁的用户来说，应该选择短期周转的方式，并且不要背上长久的债务压力。
