伴随着数字化金融的飞速发展，借贷服务已经渗透到了生活的各个角落。对于很多刚刚满18岁的年轻人或者是急需资金周转的人而言，传统的贷款流程复杂、放款速度慢是最大的问题所在。红孩儿金融近期市场表现突出，在高效的审批机制下脱颖而出。它以极速审核、快速到账为卖点，只需要简单的身份认证和人脸识别就可以完成信用评估，并且系统会自动进行处理。一般情况下从提交申请到资金到位最快只需30分钟。对那些面临房租缴纳、突发疾病等紧急情况的人来说，这样的效率就是雪中送炭了。
除了红孩儿金融之外，市场上还有几款值得我们关注的“借款神器”。蚂蚁借呗作为支付宝旗下的明星产品，额度灵活多变，在1000元到30万元之间不等；凭借支付宝庞大的用户数据，借呗的审核基本可以做到秒级响应。只要芝麻信用分达标并且征信记录良好的话，即便是刚满十八岁的人也可以拿到贷款额度了。京东金条另一大巨头的产品，以高额度、低利率为主打特色，最高可贷到二十万元人民币左右，而且它的放款速度也很迅速，在十五分钟之内就可以完成。对于习惯在京东购物的用户而言，金条一般会提供较大的初始授信额度。
对于年轻人来说分期乐也是热门的选择之一。该平台除了购物分期服务外，还提供现金借款的功能。申请门槛比较低，年满18岁并且有稳定的收入来源（或者学生身份）就可以尝试一下了。分期乐的额度一般为5000元到五万元之间，并且下款速度比借呗稍慢一些，但是通常可以在一天之内完成放款。另外微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请加入，但是被选中之后下款速度很快，并且可以随借随还的灵活性很受用户的欢迎。最后要提的是360借条作为360数科旗下产品，它以高通过率闻名，最高额度为20万元，审核过程全部自动化，对于征信稍有瑕疵的用户而言是一个较好的备选方案。
用户使用评价能够较好的反映平台的真实情况。在各大社交平台上，有关红孩儿金融的讨论热度一直都很高。很多使用者都表示：凌晨两点提出申请，并且不到15分钟就成功了钱到手了，真的救命钱。”也有用户说：“红孩儿金融界面简单明了、没有隐形收费项、对新手很友好。”关于借呗和金条方面的问题上，大部分人都觉得大平台更可靠一些，在利率公开的情况下更容易获得借款机会。分期乐由于对于年轻人比较包容而受到很多好评，但是利息相对较高也是事实。从整体上看用户在做选择的时候一般会考虑的是下款速度与利息成本寻找一种平衡的方式。
任何借贷产品都有两面性，“借款神器”也不例外。优点很明显：门槛低、速度快、操作简单。全线上化的操作流程，省去了跑银行的麻烦，24小时随时可以借到钱。但是缺点也不能忽略掉。首先利息差别很大部分平台的日利率虽然标榜万分之几，但是年化率却可以达到18%-24%；其次是额度不稳，很多用户满怀期待地去申请，但是只得到几百元的“买菜钱”；最后是逾期会带来很严重的后果一旦违约，就会面临高额罚息，并且会影响个人征信情况，还会遭到催收骚扰。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一保护个人隐私切勿将验证码、密码透露给他人，以免遭受电信诈骗。第二量力而行借款之前要算好自己的还款能力，不能用借的钱去还债。第三、看懂合同的内容利率、服务费、还款方式以及逾期处理条款，要小心避免被“套路贷”。第四选择正规的平台坚决远离高利贷和非法网贷，首选正规持牌金融机构。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
问：18岁刚成年没有工作可以申请吗？
答：分期乐等平台可以申请在校大学生，但是额度一般都不高；红孩儿金融之类的会看还款能力，在没有工作的情况下可能需要提供其他的资产证明或者概率比较小。
问：申请借款会影响征信吗？
正规的平台比如借呗、微粒贷、红孩儿金融等等都已经接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
问：审核不通过的原因一般是什么？
常见原因有年龄不符、身份信息填写错误、征信中有不良记录、负债率过高或者网络环境有问题等。
问：什么时候可以取到钱最快？
答：红孩儿金融、借呗等平台在审核通过之后一般可以实现秒到账，最慢通常不超过2个小时，具体时间会根据银行处理的速度而定。
因此红孩儿金融以及其他的借款神器确实给急需资金的人们带来了很大的便利。但是，在享受金融科技带来红利的同时，我们也应该保持理性态度，树立正确的消费观和借贷观念。合理安排好自己的财务情况，并且选择正规渠道来使用这些工具的话就可以使它们成为生活中的助手而不是负担了。
