深夜的城市霓虹灯亮起，对于很多需要资金周转的年轻人而言，“额度不足”的提示就像一份冷酷的判决书。由于信用资质有瑕疵的原因被挡在了传统的借贷门外的人们纷纷在网络上寻找传说中的“黑花口子”。不用支付宝的黑花口子真的存在吗？对于这一热门搜索意向，本文将为您盘点五个20岁可以借钱并且不会被征信查询的方式，并对其中的真实性以及风险做进一步的探讨。
在目前的互联网金融环境下，几乎找不到完全不查征信的正规平台了，但是仍然有一些平台对于征信的要求比较宽松，并且主要依靠大数据来进行风控。对20岁以上的人而言，这样的网站一般被看作是解决燃眉之急的一个途径。下面是一些用户口碑较好、审核较松的网贷平台类型及其额度和期限的情况。
1. 极速花呗类口子：一般这类平台都不会直接接入央行征信，而是用内部的大数据评分。额度为500元到五千元左右，有效期限多为7天至30天左右。20岁左右的用户只需要提供身份证以及实名制手机号就可以申请了，审核速度很快但是利率比较高。
2. 信用飞：作为老牌的助贷平台，信用飞对于征信的要求比较宽松。其额度范围较大，最高可以达到五万元左右的新用户一般在一千元到三千元左右之间。借款期限为3-12期适合有一定还款能力的年轻人。根据用户的评价来看，并没有严重的逾期记录的话通过率还是不错的。
小赢卡贷虽然小赢卡贷会查征信，但是对有“花”但没有严重逾期的用户仍然比较友好。主要提供信用卡代还服务，额度一般为一万元左右，期限可以自由选择。对于20岁的人群来说，如果存在过使用信用卡的行为的话，则被批准的可能性就会更大一些。
4. 360借条（现为360数科）：头部平台360借条虽然有征信查询，但是“极速模式”对年轻人很有吸引力。额度从1000元开始到最高20万，并且最长可以分期一年十二期。审批速度快、资金到账快的特点使它成为很多急需用钱人首选的融资方式之一。
分期乐主要针对年轻人，尤其是大学生和刚工作白领。分期乐除了购物分期外还有现金借贷业务。额度一般为1000元到5万元之间，期限比较灵活。虽然要查征信，但是对于白户或者征信稍差一点的20岁用户也存在不错的放款案例。
用户评价模块：根据各大论坛、投诉平台上的用户反馈，对于这些网站的评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“门槛低”，尤其是急需几百上千元周转的人而言，确实解决了燃眉之急。负面评价主要集中在“利息高”和“催收频繁”。例如有人认为：虽然申请成功了但是除了要支付给贷款机构的费用之外还要向保证人缴纳一笔担保费，所以拿到的实际金额比预期少一些也有用户表示，在某些小平台上会出现所谓的“砍头息”的情况需要自己去辨别。
优缺点分析：最大的特点就是“黑花口子”。优点门槛低、审核快、对征信没有太高的要求，很适合有征信瑕疵或者没有任何信用记录的20岁年轻人。但是缺点利息一般都比银行贷款高，有的平台还会有隐形费用，并且一旦逾期就会采取比较强硬的催收手段，甚至会影响到个人的大数据信用。
注意事项：在申请此类贷款的时候，一定要注意以下几点：第一要确认该平台是否正规，并且是否有放贷资格；第二要注意查看借款合同中的综合年化利率条款，在选择时要小心高利贷陷阱的存在；第三点就是量力而行不要把钱借来用去还款了；最后一点就是要保护好自己的隐私，不能随便把自己的验证码告诉别人。天下没有免费的午餐，任何声称可以“百分之百下款、不看征信、秒放款”的广告都是要小心防范的。
用户提问+解答列表
问：20岁没有征信记录可以申请吗？
可以。分期乐、极速花等平台主要针对年轻人，征信白户反而被看作是潜在的好客户，只要提供真实的资料通过率就高一些。
问：这些平台真的没有查征信吗？
正规持牌机构一般都会去查征信。所谓的“不查征信”实际上就是指不要求借款人有完美的信用记录，或者是仅仅查询大数据评分的情况。“完全不管征信”的一般都是非法高利贷，请一定远离。”
问：借款之后逾期会有什么后果？
逾期会产生很高的罚息，还会被平台催收。虽然部分小平台不上央行征信，但是会被记录到网络征信数据库中，在其他平台上借贷申请时会受到影响，严重的还可能遭到起诉。
如何分辨出不良贷款平台？
答：凡是放款之前就收工本费、解冻费、验证费等费用的，百分之百都是诈骗。正规平台在放款前不会收取任何费用。
