在金融借贷市场日趋规范的今天，所谓征信、负债都无关其实更多是一种营销噱头。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，但是市场上确实存在一类审核机制比较宽松，主要看用户的活跃度或者资产证明相关的借贷业务。这些平台一般被称作“应急口子”，它们对于征信的容忍度比较高，只要用户没有当期逾期的情况的话，通常可以做到系统自动审批，并且当天放款。以下是五个备受关注的速借渠道分析。
一、主流平台额度及期限详解
1. 支付花（化名）因为是一款大公司背书的信贷产品，所以对老客户很宽容。一般额度为1000元到5万元期间，期限灵活可选，可以是3个月到12个月的分期付款。特点是系统自动审批、人工干预少，在放款方面一般在三十分钟之内完成，比较适合需要小额资金的人群使用。
2. 极速贷（化名）该平台主打极速二字，最高额度为10万元最低额度为2000元起。虽然它说可以查征信，但是负债率低于70%的用户批款的概率还是比较高的。期限一般是6期或者12期的新用户提供较高的借款通过几率。
3. 安心借（化名）这是一个典型的会员制借贷口子。用户要先开通会员才能提现，虽然前期有小额费用，但是大数据征信方面基本不检查。额度一般是500元到五千属于典型的短期周转口子，期限一般为7天或者14天左右，用作超短时间内的应急。
4. 工薪宝（化名）专为上班族设计，只要拥有连续六个月的社保或者公积金记录，并且征信稍微有点问题也可以申请。额度区间3000元到80000元之间最长可贷到24期，利息相对较小，适合资质一般的用户。
5. 抵押快贷如果你有车、房或者保险，那么这样的口子完全不管征信花户的情况。额度按照抵押物的价值来定，一般为市值的70%左右，放款很快，当天就可以到账了，但是要支付一定的手续费。
二、用户的实际使用评价及反馈
收集各大论坛、社交平台用户的评价后发现，好评和差评相差很大。好的用户主要集中于“下款快”和门槛低用户“风中落叶”说：“征信花费了一大半，其他平台都不给额度了，没想到支付花竟然给我开了个口子，在半小时内就到账了，解决了我的燃眉之急。”
差评主要集中在利息高和催收频繁部分短期口子，如安心借折算后的年化利率较高，并且有用户反馈一旦逾期催收电话就会较多。因此，在选择此类口子的时候要考虑到自己的还款能力。
三、无忧速借优缺点深度剖析
优点：首先是审批速度比较快全程线上操作，没有面签环节，秒批秒到账；其次是门槛低对征信查询次数以及负债率的要求比银行要低得多；最后一个是资料简一般只需要身份证、银行卡就可以申请。
缺点：最明显的利息成本大，这类平台通常会有较高的服务费或者利息；第三类就是额度有限大额借款很难获得批准；另外一个是潜在风险部分非正规渠道存在套路贷的风险，需要仔细甄别。
四、申请注意事项及避坑指南
申请所谓的“不看征信”的贷款的时候，有几个红线是不能踩的。第一拒绝任何形式的“贷前收费”正规机构放款之前不会收取手续费、解冻费；第二，看懂借款合同第二，确认年化利率是否在法定范围内（24%或36%）；第三，按时还款虽然口子审核较松，但是逾期还是会报给征信系统或者被高压催收，还会对以后的房贷、车贷造成影响。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q1：这些口子真的不会看征信吗？A：从严格意义上讲，大部分正规持牌口子是“轻看征信”。更看重用户的还款能力、活跃度以及信用记录，在未达到严重逾期的情况下都存在下款的可能性。
Q2：申请被拒了之后可以马上换一个吗？A：不建议经常申请。每次提交都会在一些大数据平台上留下痕迹，频繁操作会被系统认为是“极度缺钱”，从而导致之后通过的概率降低。间隔一周以上为宜。
Q3：当天放款最晚什么时候能到账？A：大部分口子在晚上22:00之前申请的话可以当天到账。超过这个时间的部分通道会关闭，次日处理。建议最好选择工作日白天提出申请。
因此，尽管市面上有审核宽松的速借口子存在，但是借贷依然是一把双刃剑。在享受不看负债、征信的贷款可以秒批在享受便利的同时要保持理性，量力而行，并且不能陷入债务陷阱。
