在金融监管越来越严格的时候，所谓的“黑到不能再黑都能下款”其实是有很大风险的陷阱。市场上确实有一些针对学历用户放宽征信要求的小额信贷产品，但是“黑户下款”更多的是营销噱头。以下筛选出的五个口子主要是针对有大专以上学历、工作比较稳定但信用记录稍微有点问题的人群，并不是真正意义上的洗白渠道，请大家一定要保持清醒头脑。
一、平台额度及期限情况
1. 学信贷Pro该平台主要提供学历认证贷款服务，最高额度为5万元，期限为6-12个月。对于全日制本科以上用户而言，系统审批时负债率的要求会适当降低一些，在年化利率上则是12%到24%，根据用户的实际情况而定。
2. 优才花额度在3000元到三万元之间，期限可以根据实际情况选择。该口子看重公积金和社保缴纳记录，在学历达标的情况下即使征信上有一些逾期的情况也有可能通过人工复核放款。
3. 易分期主要服务对象为年轻白领，额度从1000元到2万元不等。它最大的优点就是审核速度很快，并且对“黑户”比较冷淡，只接受征信花、查询多的用户申请。
4. 职享借最高额度为8万元，最长期限为24期。该平台对接很多持牌机构，在学历认证之后可以提高信用分，从而获得更高的授信额度，但是要注意其担保费的构成情况。
5. 微助学对于继续教育或者在职学习的群体来说，额度较小，在5000元以内，期限较短，适合短期周转，审核门槛相对较低。
二、使用条件和门槛
上述五个口子的核心门槛就是学历认证申请人需要提供学信网可查的真实学历证明，年龄在22-45岁之间。另外虽然说可以“黑户”，但是实际操作中申请者要具有稳定的还款来源，比如打卡工资或者社保流水等。存在当前逾期、被法院执行记录的用户通过率仍然为零。
三、用户评价
根据用户的反馈，学信贷Pro下款速度较快，平均到账时间为2小时左右；客服响应速度快优才花也有人称之为“花户救星”，征信查询次数过多的用户也可以获得贷款。但是也有用户的吐槽易分期催收手段比较激进，一旦逾期就会有通讯录轰炸的风险。职享借综合费率部分用户觉得过高，实际还款压力较大。
四、优缺点分析
优点：这些平台给学历高但是征信受损的人提供了一丝融资的机会，审批流程比较公开透明，放款速度比传统银行要快一些。
缺点：利息一般比银行贷款要高一些，有的平台还会暗中收取隐形的服务费用。最关键是所有的借款都会被上传到征信系统里，在之后再次出现逾期的时候就会完全堵住未来的融资渠道了。
五、注意事项
在申请的时候一定要保护好自己的隐私，不能把验证码透露给其他人。凡是下款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。“黑户包过”一般是非法中介设置的圈套，应通过正规渠道提出申请以防止资金损失。
六、用户提问及回答
Q：学历认证失败了怎么办？
A：请确认学信网账号的状态是否正常，或者上传毕业证书原件的照片进行人工审核。
Q：申请之后多久可以拿到钱？
A：一般情况下，系统审批通过之后资金会在1-3个工作日之内到达账户里。
Q：逾期会有什么后果？
A：除了高额罚息之外，逾期记录会直接上传到央行征信中心，并且可能会被起诉、催收。
