在讨论具体的借贷渠道之前，我们应该清楚地知道，“买报告秒下款”其实是一种营销噱头。正规的金融机构放贷前都会做风险评估，并且“无视黑户”、“必下款”的说法几乎不存在于合规市场中。但是对征信稍有瑕疵但还款能力尚可的人群而言，还是有一些审核比较宽松、审批速度快一些的地方。下面列举了各种常见的借贷途径以及它们的特点分析。
一、精选借贷平台额度及使用条件分析
1. XX速贷（化名）该平台以极速审核为主打，一般额度为1000元到5000元左右。特点是系统自动审批，并声称可以“秒下款”。使用条件比较简单，只需要身份证和银行卡即可，“买报告”实际上就是风控的一个环节，用户需要授权查询部分数据。征信花户的该平台会降低额度但是还有下款的机会，并且对于严重逾期的“黑户”，拒贷率仍然很高。期限一般为7-14天，属于短期周转。
2. XX应急钱包这是一款针对小额度应急需求的产品，一般情况下其额度为500元到3000元左右。使用条件要求申请人的年龄在18到45岁之间，并且有稳定的收入来源。虽然宣传中提到“无视黑户”，但是实际上它还是会参考第三方的大数据评分的。用户如果在其他平台有过严重的违约行为的话，通过率就会降低很多。期限灵活，可以分期付款，最长可分成三期。
3. XX分期商城：此类平台利用“购物分期”的方式变相放款，用户申请额度后在商城购买虚拟商品（即所谓的“报告”或者会员），然后由平台回收商品变现。这样贷款的速度很快，但是额度一般会被压缩，而且综合年化利率很高。使用这种口子用户需要支付高额的手续费并且会遭受价格折扣的影响。
二、用户评价及真实反馈
从用户的反馈来看，对于这样的买报告秒下款的方法评价两极分化。一部分用户表示：“确实下款很快，半夜申请半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”该类用户的征信问题不大，只是短期内资金短缺。“另一部分‘黑户’的用户反馈道：”填完资料之后显示综合评分不够高，并不像广告中所说的可以忽略信用报告。还有人吐槽说：“所谓的买报告其实就是变相收费，在买了会员之后仍然没有拿到钱款，感觉被骗了。”说明这些平台并不对所有的人都开放着大门，风控依然存在。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛比较低相比于银行贷款，这样的口子征信要求相对宽松；其次就是放款速度快全流程线上操作，适用于需要资金周转的用户。
缺点：最明显的利息和费用成本较高很多平台都有砍头息或者高额的服务费，实际的年化利率远远超过法定标准；其次就是额度有限一般不超过几千元，不能解决大额债务问题；最后是信息安全风险申请时需要授予很多隐私权限，存在信息泄露被倒卖的风险。
四、申请注意事项
在申请的时候忽略黑户下款的口子第一，在进行网络购物的时候要特别小心，不要轻易相信那些需要提供个人信息或者付款的链接；第二，要注意防范钓鱼网站和假冒伪劣商品的侵害；第三，要学会辨别真假新闻信息。确认平台资质要核实其是否有正规的小贷牌照，防止被诈骗软件欺骗；第二看懂借款合同注意防范综合息费、逾期罚息等条款，防止被高利贷套牢；第三保护个人隐私切勿随意将验证码、密码泄露给他人；第四，量力而行评估自己的还款能力，不要以贷养贷造成债务危机。
五、用户提问和回答
问：真的黑户也能下款吗？
答：不是。正规或者半正规的平台都有风控系统，百分百下款是虚假宣传。严重逾期、被法院列入失信被执行人的用户，拒贷的概率很高。
问：买报告是什么意思？是否为诈骗呢？
答：部分平台要求用户购买“评估报告”或者“会员”，以此作为提高额度、加快审核的条件。这是平台变相收费的一种方式，买下来不一定能下款，建议谨慎对待，优先选择不需要前期费用的平台。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：部分平台接入了征信系统，频繁申请留下的“贷款审批”查询记录会弄花征信，导致后续贷款更难。建议不要短时间内密集提交申请。
