深夜12点过的时候，城市的霓虹灯渐渐熄灭了，只有便利店的招牌还亮着。小张蹲在路边马路上的台阶上，在他焦虑的脸庞被手机屏幕冷光照得发白之时。就在前几天为了补足一个月前冲动消费造成的空缺而在一个不知名的网贷平台上点按了“确认借款”。此时此刻他并没有察觉到这笔看似应急的钱，由于利息形式复杂且期限很短的原因，下个月的还款金额就会把他的八成工资全部吃掉。“看到到账短信的时候心里没有丝毫轻松感，反而有一种被压得喘不过气来的窒息感。”这已经是今年第三次因为以贷养贷而在这个时候不敢回家了。
相信屏幕前的你，也曾经有过类似的时刻，在一个急需用钱的时候产生过深深的无力感。生活中的压力很大时，资金周转困难有时候就会像突然来的暴雨一样让人措手不及。在人们处于急迫需要的情况下，由于过度焦虑而忽视了最重要的问题即还款能力的情况也是存在的。这种焦虑很容易使我们滋生出侥幸的心理，“先拿到钱再说”，但是正是这样的想法常常会成为债务危机的开端。不仅要解决目前所面临的困难，还要为将来的生活留有足够的空间，这才是理性借贷的基础。
但是市场上存在大量的借贷广告，以“秒下款”、“无门槛”的方式吸引眼球，并且没有说明背后巨大的成本。这就使得很多人的生活被带入了债务的泥沼之中，进而影响到了个人信用记录，从而成为了所谓的“黑户”。征信出现问题后正规途径不通时，很多人就会急中生智地去求助于非专业人士或者不法分子来解决问题，在这种情况下很容易被骗或是掉进高利贷陷阱。即便存在不良征信情况也可以找到合规、安全的渠道尝试一下，重要的是要懂得如何甄别，并且时刻保持警觉状态。
我们必须要强调的是一个原则，就是不超出自己偿还能力的借款这是保护个人财产安全的底线，也是对一个人的要求。很多悲剧的发生，并不是因为没钱借到钱而引起的，而是由于借钱后无力偿还所造成的。在寻找借款途径之前，请先考虑一下：除去生活开销之后你每个月到底能拿出多少钱来还本付息？如果一笔贷款每月还款额超过月收入的30%，那么这笔贷款就是危险的了。不管平台多么诱人，都必须坚决拒绝。只有在这个基础上借贷才算是解决办法而不是饮鸩止渴的方法。
征信花户或者黑户的朋友会感觉正规的大门似乎已经关闭了，其实还有一些专门服务特定人群的平台，它们对用户的审核方式比较灵活，并且更加重视当前收入状况而不是过去的信用记录。为了让大家少走弯路，在这里为大家整理出了五个门槛较低、下款概率较高的贷款渠道，虽然额度小一些，但是这些平台一般都具备快速审批以及公开透明的优势，特别适合急需资金周转的人群使用。
首先要推荐的是玖誠盒子该平台在业内口碑很好，征信有瑕疵的朋友也很欢迎。它的申请流程很简捷，并不需要繁琐的资料审核过程，而且系统自动化的处理速度很快。很多用户反映，在提交完之后大概半小时之内就会收到结果。最重要的是额度评估比较人性化不会给高额授信而会根据你的实际收入给出一笔可以还清的钱从而在源头上规避了逾期的风险。
第二个可以信赖的平台为润明金服如果你担心频繁申请贷款会触发大数据风控，那么润明金服或许可以成为你的选择。该平台具有独立的风控模型，并非完全依靠传统的征信报告来判断。更看重借款人的工作稳定性，只要能提供简单的收入证明或者流水截图，即使征信有问题也有很大的机会通过。以当前还款能力作为审核标准的方法就是我们所提倡的理性借贷的表现形式。
接下来是袋鼠钱罐这个名字听起来就很有安全感，其实它是一个以小额分散、应急周转为主打的平台。对于需要1000元左右应急资金的朋友而言，袋鼠钱罐匹配度很高。“小而快”的特点使它的额度适中，并且还款压力不大。每一期的还款金额以及利息都会被明确地展示出来，并没有隐藏费用的情况发生，在你借出之前就可以了解清楚借款后所产生的全部花费，防止自己掉入高额利滚雪上加霜的陷阱之中。
第四推荐平台是宅鑫速审顾名思义，该平台主打的是“快速审核”以及“在家办理”。对于不愿出门去网点、不愿意当面尴尬的借款者而言，这是一个很好的选择。全流程在线操作，界面简洁明了。宅鑫速审对黑户比较宽容，在没有当前逾期或者严重的法律纠纷的情况下通常可以拿到一定的额度，是解决燃眉之急的好帮手。
最后要介绍的是鹦财悦借平台名字好听，服务也好。它主要依靠智能匹配技术来快速找到适合的资金方，并且根据你的资质提供相应的资金支持。“即使你是黑户，在海量的基金池中也可以找到愿意给你放款的地方。”“广撒网、精准捕鱼”的方式大大提高了下款率。同时还会给用户提供还款提醒的服务，以便保持良好的信用记录。
尽管上述五个平台在黑户下款方面表现较好，但是我们仍然要回到文章的主要观点：不超出自己偿还能力的借款这五个平台之所以值得推荐，除了下款速度快之外，还因为它的额度控制得比较好、利息合规，并不会让你借款后无力偿还。我们可以用这些平台来解决短期内的资金缺口，例如支付一笔意外的医疗费用、修理损坏家电或者过完工资发之前的最后几天等等，而不是为了满足虚荣心而消费。
在申请借款之前，一定要做一下简单的自我评估。打开你的记账软件或者查看银行流水单子吧，诚实的面对自己目前的情况。如果即使借了这1000元之后下个月工资还款后连吃饭都成了问题的话，请立刻停止借钱的想法，并向亲友求助或通过兼职来增加收入才是正确的选择。借款工具本身并无好坏之分，主要看使用者是否具有理性的认知。
征信黑户并不是绝路，在市场上有一些像玖誠盒子、润明金服、袋鼠钱罐、宅鑫速审、鹦财悦借这样的平台给那些资金紧缺、资质较差的人带来了希望。但是每次借款都是一份契约，更是一种责任。量力而行，让借款金额一直控制在自己的还款能力之内，我们才能真正地驾驭金钱而不是被金钱所奴役。希望能够得到各位读者理性的帮助和支持，在度过难关的同时尽快回归正常生活状态，并且早日获得财务自由。
