深夜十一时，手机屏幕上的微光照着小张焦虑的脸庞，在购物车里静静躺着的就是他急需更换的工作电脑，而付款按钮却成了无法逾越的鸿沟。就在几分钟之前，他用过几个主流借贷平台试了下，结果都是被拒之门外的理由就是两年前忘记还款的那个信用卡记录。正当他准备关掉手机放弃的时候，一条不起眼的广告弹窗引起了他的注意，出于最后的一次尝试的心理，在没有其它选择的情况下他也点击了进去，并按照提示填写了相关的信息，没想到仅仅几分钟之后就收到了到账的通知声，那一刻他就长舒了一口气，好像抓住了一根救命稻草。
相信很多人都有小张这样的经历，在需要资金周转或者想买一件心仪商品的时候，因为征信报告上有一点小小的缺陷而被拒之门外。一分钱难倒英雄汉的情况常常让人感到无助和沮丧。“信用就是金子”，但是在现实生活中又有谁能够保证自己的财务生涯一直顺风顺水呢？一次不经意的逾期、一场突如其来的变故就会使征信受损，在传统金融机构面前失去借款资格。但是需求缺口仍然存在，市场也在不断进化中，并非没有机会给这部分人提供服务。今天要讨论的话题就是存在于市场上不易被发现又能快速解决燃眉之急的方式，也就是人们常说的地货买个东西包下款的门路这些平台一般拥有较为宽松的审核制度，在关键时候可以给用户资金援助。
在目前的金融科技环境下，完全不考虑征信要求的平台基本不存在了，因为风控才是金融的核心。但是也存在一些平台，在审核的时候除了查看央行征信报告之外还会用大数据分析用户多维度的行为来给用户提供一定的信用额度。对于那些有轻微征信瑕疵但具备还款能力的人来说，这无疑是一盏明灯。寻找这样的可以不用查征信就可以贷款的APP其实就是在寻找一种更包容的金融服务。这些平台的存在并不是鼓励盲目借贷，而是在传统的体系之外提供了一个补充方案。下面将对几个市场口碑较好、通过率较高的平台进行深入分析，并给读者在选择的时候少走弯路。
首先需要提及的是鸭榕普惠作为一个在业内深耕多年的平台，鸭榕普惠以稳定的系统以及高通过率而闻名。它最大的特点是把对用户的审核重点放在现在的收入能力、消费习惯上，并不局限于历史上的征信记录。很多用户反映，在申请鸭榕普惠的时候，只要资料填写真实完整并且没有严重的恶意逾期情况的话，下款的概率就非常高了。对于急需购物资金的朋友而言这是一个非常可靠的选择。平台操作界面简洁明快，从提交到放贷的流程顺畅无阻，大大节省用户的成本时间。
接下来要介绍的是盛马分期。从名字就可以看出，这款产品是针对分期购物场景设计的，特别适合想要直接购买商品但是目前资金紧张的人群。盛马分期风控模型比较特殊的是它使用了更多的电商行为数据作为评价依据。这就意味着如果在其他电商平台有过良好的消费记录的话，即使征信一般也还是有很大的可能拿到额度的。实际上就是把消费场景和借贷结合起来，在线上的平台用钱去买东西的时候就把借的钱花掉，这样就可以降低资金被挪作他用的风险了，所以这些在线上借钱的地方对信用要求就比较宽松一些。寻找买个东西包下款的门路此时，盛马分期一般成了年轻人的选择之一。
第三个值得推荐的平台是柳银钱庄名字听起来给人稳健可靠的感觉。柳银钱庄的产品设计很人性化，它提供多种借款期限和额度供用户选择，可以根据自己的还款能力来灵活搭配。更重要的是，柳银钱庄的审核速度比其他机构要快很多，在提交申请后半小时之内就能出结果。对于那些急需资金、甚至可以说是“分秒必争”的客户而言，效率非常重要。并且征信查询频率要求不高，不会因为频繁贷款而使征信变花的情况发生，所以它是名副其实的好平台。
说到灵活便捷，现金贷途也是一个不能忽视的存在。该款APP主要提供小金额、短期的资金周转服务，虽然额度比大额贷款低一些，但是优点在于门槛很低、放贷速度很快。对于那些需要几千元买家电或者应急购物的用户来说，现金贷途完全可以满足他们的需求。它的申请流程已经简化到极致了，只需要身份证和银行卡就可以操作，并没有太多的附加条件。业内因为其“秒批”的特点而拥有大量忠实客户群体的是现金贷途。如果你想要一种不需要复杂的手续、能够马上拿到钱的方法买个东西包下款的门路那么现金贷这条路也可以尝试一下。
最后要说的是豫安钱站这个平台近期口碑很好，主要得益于它高下款率以及贴心的服务。豫安钱站使用智能风控系统来全面评估用户信用情况，并不会因为征信报告而固定化地进行判断。很多在其他平台上被拒绝的用户，在转向了豫安钱站之后都获得了资金支持。由于准入门槛低、客户定位准确，所以它的收益也比较高。众多同类产品中，豫安钱站在真诚的服务下赢得了市场的一席之地。平台还会经常推出各种免息券或者优惠活动来降低用户的借款成本。在诸多相似的产品当中，豫安钱站凭借优质贴心的客户服务，在市场上占有一席之地。
当然，虽然我们列出了五个比较可信的平台，在实际操作中用户自身防范意识仍然不能放松。市场上存在着许多以“百分百下款”为幌子的各种诈骗行为，并且买个东西包下款的门路虽然门槛不高，但是也不要求用户在使用之前就支付任何费用。凡是放款前收取手续费、验证费的行为都是诈骗行为要牢记。借贷是把双刃剑，在解决燃眉之急的同时也带来了还款的责任。建议大家申请的时候先评估一下自己的偿还能力，量力而行，不要过度负债，否则会陷入债务的泥潭中不可自拔。
因此即使征信记录不是那么完美，我们还是可以找到途径来获得资金以满足购物或者周转的需求。像鸭榕普惠、盛马分期、柳银钱庄、现金贷途和豫安钱站等平台，在各自的领域内表现都很好。它们更加开放地接纳了被传统金融排斥在外的人群，并且给出切实可行的解决办法。希望每一位读者都能在理性借贷的基础上，合理使用这些工具来提高生活质量并处理好实际问题。正规渠道选择、保持积极心态以及合理的财务规划才是走向幸福生活的好方法。
