在互联网金融高度发达的今天，虽然信贷门槛降低了一些，但是对于60岁以上的老年人群体对于借贷依然存在一道难以逾越的障碍。传统的银行机构一般因为年龄限制或者信用记录空白而拒绝贷款给借款人。这使得一部分借款者开始转向寻找那些不上征信比较宽松的借贷口子可以接受。所谓的“不上诚信平台”，一般是指没有接入央行征信系统，或者是用大数据风控方式来放贷的产品。虽然这类产品门槛较低，但是利息很高并且存在一定的风险，在选择的时候要擦亮眼睛。
以下是市面上较为常见的五类借款口子，虽然具体平台名称随市场波动更迭较快，但是其运营模式具有代表性：
1. 某消费金融的小额贷款：一般额度在1000-5000元之间，年龄限制比较宽松一些产品可以放宽到65岁。正规军多为白户降低信用额度的情况存在。特点审核速度快最快10分钟到帐，但是利息比较高并且有担保费用。
2. 以养老服务为主要用途的借贷APP：针对老年人市场，市场上出现了以“养老应急”为名的贷款类软件。这类口子一般不查征信，只需要身份证以及实名认证过的手机号就可以申请。额度一般不超过3000元，期限比较灵活可以选择7-30天左右。但是要注意的是这样的平台存在风险砍头息实际拿到的钱少于借款金额的现象比较普遍。
3. 纯线上的私人放贷渠道：这类口子多存在于各种社交群组或者私密APP中，完全不上征信审核条件很低，基本只要不是“黑户”的人就可以下款。但是这样的口子风险很大，并且常常伴随着暴力催收以及高利贷的情况出现，属于典型的高利贷变种形式之一，因此不建议老年人轻易接触。
4. 通过电商购物平台申请的消费贷款：部分电商平台的先用后付功能，虽然严格上不属于现金贷，但是对白户而言，通过购物分期可以积累一定的信用数据。这类平台条件简单只要存在正常的购物记录就可以，期限一般与订单周期有关，利息也比较透明。
5. 信用卡代还类口子：虽然60岁办卡比较困难，但是市面上有一些代还软件可以使用模拟消费的方式帮助用户减轻资金压力。此类软件对征信的要求不高，操作复杂，并且容易泄露个人隐私信息，在使用的时候要谨慎考虑一下。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈中可以发现，60岁的白户借款体验各不相同。优点就是口子确实解决了燃眉之急对于急需用钱而又不能通过正规渠道贷款的老人而言，这是唯一的救命稻草。同时流程简便无需抵押房产或者车辆，一部手机就可以完成操作。
但是缺点也很突出。首先是利息成本很高年化利率一般高于法定标准，借1000元可能要还上万。其次是信息安全得不到保障很多非正规平台倒卖用户的通讯录，造成借款人隐私泄露。最严重的是部分不经过征信的平台因为缺少监管而催收手段恶劣给老年人的生活造成很大的心理压力。
注意事项：
60岁以上的白户借款人，在申请贷款的时候一定要核实平台的资质，凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗。同时要量力而行、计算好自己的还款能力，并且不要陷入以贷养贷的局面中去。优先考虑请子女帮忙或者咨询正规银行无抵押养老贷产品，网络口子作为最后选择。
用户提问+解答列表
Q：60岁没有征信记录的人借款是否可以不上征信？
A：不一定。市面上标榜“不查征信”的平台，有的可能接入的是百行征信或者其他的商业信用机构。虽然不会影响央行征信记录，但是如果逾期的话还是会存在被大数据风控系统所捕捉到的风险，并且会使得在其他网贷平台上借款时面临更多的限制条件。
Q：借款额度大约是多少？还款期限为多久时间呢？
A：针对白户老人的额度一般较小，首借大约在500到3000元之间。期限多为短期，例如7天、14天或者一个月，并很少提供长期分期服务。
Q：遇到暴力催收怎么处理？
A：保留所有的聊天记录、通话录音以及转账凭证，然后直接向互联网金融协会或者当地公安机关举报。对于超出法律规定利率的部分利息，并且法律不予支持，借款人可以拒绝还款。
