在互联网金融发展迅猛的今天，很多借贷平台为了留住用户而推出各种各样的会员制度。所谓“买会员必下款”，其实是一种营销手段，在购买了平台会员之后可以享受到快速审核、提额或者免息等福利，因此会增加贷款的可能性。“绝对”地“必须获得款项”的说法并不存在于实际情况中，这更多的是为了筛选出优质的客户而采取的一种方法。对于刚满18岁的人而言虽然有申请贷款的法定年龄但是由于没有征信记录以及还款能力证明所以被称为征信白户申请贷款难度其实并不低。下面推荐的产品在业内以门槛较低、审核速度较快著称，不过用户仍然要理性看待。
一、平台额度及期限的具体说明
1. 分期乐分期乐是分期消费平台，属于乐信旗下的公司，在年轻人中很有名气。该平台最高借款额度为20万元，新用户尤其是18岁在校大学生或者有稳定工作的人群起始金额一般在3000元到1万之间。借款期限灵活，可以选三、六、十二或二十四期的还款方式。审批速度快，通常资料提交后一小时内就可以得到结果，最快5分钟之内就能到账。购买会员可以获得免息券或者提额的机会，并非一定会下款。
2. 京东金条京东金条是依托于京东金融的强大背景而推出的一款现金贷产品。额度为500元至20万元，还款期限有1、3、6和12个月四种选择。经常在京东购物并且信用良好的用户开通金条并下款的概率很大。虽然没有买会员就一定会下的话，但是开通了京东Plus会员之后小白的信用分会有所提升，并且间接地提高了金条额度。
3. 360借条作为360数科旗下的信贷产品，它的特点就是门槛低。最高额度为20万元，最低年化利率仅为7.2%。新用户注册一般都会有免息期。该平台对于征信的要求比较宽松，并且没有大的逾期记录的话18岁的用户申请通过率比较高。“会员权益包”声称可以提高审核优先级，但是消费者要谨慎辨别不能盲目支付费用。
4. 度小满原为百度金融，有正规牌照。额度在1000元到20万元之间，还款期限最长可以达到36期。度小满对用户做综合评价时比较全面，“学历贷”等针对大专及以上学历、年龄为18岁的青年的产品常常会提供给客户，并且贷款审批也比较宽松。放款速度很快，号称“秒到账”，很多急需资金的顾客选择它作为首选。
5. 安逸花马上消费金融旗下的产品有正规的消费金融牌照。安逸花最高额度为20万元，可以随借随还。该平台对“白户”的接受程度还可以，并且经常推出会员提额活动。购买了会员之后，用户就可以享受更高的借款通过率或者更低的利率折扣，这属于典型的“会员权益型”借贷产品。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用商店、社交论坛中，对于该平台的评价褒贬不一。一位叫“风一样的少年”的用户表示：“分期乐真的适合学生群体，在这里买手机分期完全没有压力，而且买了会员还会送提额券，很实用。”另一位用户的昵称为“打工魂”，他则对360借条给出好评：下款速度很快，晚上申请也能够到账，解决了我的燃眉之急。但是也有负面的声音，“小白菜”吐槽道：“安逸花的会员费偏高了点，买之后额度并没有提升太多，我觉得被套路了。”从总体上讲，用户对于贷款的速度普遍比较满意，但是对于会员费用以及利率方面则有不同的看法。
三、优缺点分析及风险提示
上述五款网贷APP共同的优点是：申请门槛不高、流程全部线上完成、放款速度快、额度可以反复使用对于需要短期资金周转的年轻人而言，它是一个很实用的工具。但是缺点也很突出利率比银行贷款高，逾期催收力度大，会员费用暗中扣除特别是“买会员必下款”的宣传，容易诱导没有判断力的年轻人支付不必要的会员费。一旦逾期不但要缴纳高额罚息，并且会对个人征信造成不良影响甚至被列入失信被执行人名单从而影响以后的房贷、车贷申请等。
四、注意事项
在申请网贷之前，一定要认真阅读借款合同中有关利率、服务费以及逾期罚息的规定。不要相信“百分百下款”的宣传，在正规的平台上都会做风控审核的。同时要量力而行借款金额要控制在自己偿还能力之内防止出现以贷养贷的情况。保护好自己的个人信息，不随便点击来历不明的链接下载应用软件，以免被诈骗所害。
五、用户提问+回答
问：18岁刚毕业没有工作可以申请这些网贷吗？
答：可以尝试申请，但是通过的概率比较低。部分平台比如分期乐针对在校大学生有专门的校园贷模式，可能需要提供学生证等材料。如果没有工作并且不是学生的话，就找担保人或者其他的资产证明吧。
问：买会员之后，真的可以百分之百下款吗？
答：不是。购买会员可以提高通过率或者增加额度，但是并不能保证过不了关。个人征信有问题或者是综合评分不高的话即使买了会员也会被拒贷的。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中所指的分期乐、京东金条、360借条、度小满、安逸花已经接入了央行征信系统。每一笔借款记录以及还款情况都要如实上报，一定要按时还清本息。
