在互联网金融借贷领域，“黑白户”一般是指征信记录有瑕疵或者几乎为空的用户群体。这类用户的银行贷款申请多次失败，于是选择通过网络借款平台来获得资金。“今日必下app”等不知名的小贷软件经常利用消费者的急迫心理来进行恶意操作。非法网站常常让用户在没有确认合同的情况下就进行打款，并且几天之内就要求回数倍于本金的钱财，属于典型的“714高炮”的套路方式。因此选择正规透明的借款渠道非常重要。下面是五家对征信要求比较低、流程合法的借款平台以及它们各自的额度和期限情况。
平台一：洋钱罐老牌网络借贷信息中介平台洋钱罐在业内享有较高声誉。对于征信有小瑕疵但是还款能力强的用户，该平台通过率还算可以。 借款金额：一般在1000元到20万元之间，新用户首次借款额度通常为3000元至10000元左右。借款期限：支持3期、6期、12期等多种分期付款方式，还款压力小。条件：申请人须年满18周岁，持有有效的身份证件以及银行卡，并且要提供运营商认证。征信查询也会进行，但是更多地依靠综合信用评分来判断，在某些情况下白户也有可能被接受。
平台二：榕树贷款榕树贷款本身并不是资金方，而是一个智能信贷服务撮合平台。它的好处就是可以根据用户的画像来匹配最合适的下款产品，所以对黑白户而言更容易找到适合自己的口子。借款金额：根据匹配到的资方不同，额度在2000元至10万元之间。借款期限：灵活可选，短期的1个月到长期的36月都有涵盖。条件：注册比较简单，需要提供个人信息做信用评估。平台汇集了多家持牌机构，部分合作方对于征信较为宽容。
平台三：极融借款极融借款重视快速审批，系统自动化程度高，在申请的时候可以做到秒级出额度。借款金额：最高可以达到20万，最低起借额度为500元左右，比较适合小额应急。借款期限：3-12岁为主。条件：需要有稳定的工作或者收入来源，虽然征信方面有所要求，但是如果用户没有严重的逾期记录的话，只是出现过一些征信花或者是白户的情况，并不会影响到贷款的审批。特点是放款速度快，一般当天就可以到账。
平台四：分期乐分期乐是乐信旗下一个正规的平台，所以它的安全性可以放心。主要针对年轻人提供购物分期以及现金借贷服务。 借款金额：一般在1000元到5万元之间，额度会随着信用的累积而提高。借款期限：最长可以达到24期以上，特别适合需要长期资金周转的用户。条件：虽然分期乐接入了央行征信，但是它的风控模型对“白户”非常友好，只要有稳定的学历或者工作信息就可以通过审批，并且利息透明没有隐形费用。
平台五：小赢卡贷小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，也可以接受无信用卡用户的申请部分产品资金来源多为银行利息较低。借款金额：2万到10万元，额度较大。借款期限：支持3-36期。条件：信用卡代还成功率高；如果是纯白户的话，可以试试它的“小赢钱包”，征信要求较低，并且放款速度比较稳定。
用户评价及优缺点分析根据用户的反馈可知，这五个平台的口碑要比“今日必下”类恶意软件好很多。优点：息费透明，合同条款明确无恶意下款、不明扣费；放贷速度稳定可以及时解决燃眉之急；客服渠道畅通出现问题可以通过协商。缺点：部分平台的利息比银行略高；逾期会被记录到个人征信中，对信用保护的要求较高；额度不是100%可以申请成功的，还要看你的资质审核情况。
借款需要注意什么事项在申请借款的时候，用户要保护好自己的个人信息。正规的平台不会要求你提前缴纳所谓的“工本费”、“解冻费”。遇到需要转账之后才能放款的情况，请立刻停止操作并报警。同时也要量力而为，不能出现以贷养贷的现象，否则就会造成债务危机的发生。对于无视黑白户宣传的行为，用户要保持理性思维，并且没有任何平台可以保证百分之百下款，“必下”是诈骗的开端。
用户提问和回答 1. 征信黑名单的人在哪些平台可以下款？征信“黑户”一般指的是有过严重逾期记录的人群。正规持牌平台分期乐、小赢卡贷对于信用等级较低的用户审核非常严格，通过率很低。可以考虑使用榕树贷款等撮合网站来寻找对征信要求不是特别高的小型金融机构进行融资，并且要谨慎对待预期过高的情况。 2.问：申请借款的时候显示“综合评分不够”，怎么办？答：一般因为资料填写不全或者负债率高。建议完善个人信息，比如公积金、社保等等，在一段时间之后再试一次，频繁申请会使得征信更加糟糕。 3.问：遇到恶意下款应该怎样解决？不要转账还款，保存好短信、通话记录等证据，并且直接报警或者向互联网金融协会投诉。超出法律规定利息的部分得不到法律支持。
