对于急需资金但是征信记录有瑕疵的用户群体，市场上确实有一些审批机制比较灵活、并不完全依靠传统征信报告来判断借贷渠道。这类平台一般使用的是系统自动审核的方式，并且用大数据风控模型去评价用户的还款能力以达到快速放款的目的，在很大程度上解决了传统的金融机构门槛较高的问题，“黑户”或者花户也有了实际可行的周转途径。
结合市场反馈以及实测体验，以下五个通过率高、审批流程比较宽松的平台推荐给大家：吉羊轻营、柒米小贷、湘銀秒申、纳铭贷、桔借易付。各个网站有不同的特点，并适合不同的借款人群体。
吉羊轻营主打高额度、系统自动审批，最高授信20万左右，适合急需大额资金周转的用户。该平台对申请者的年龄限制比较宽松，并且只需要具有基本还款意愿就可以尝试申请了，不需要提供复杂的抵押物。在还款期限方面它提供了3到12个月不等的选择，在很大程度上缓解了用户的经济压力。系统审批通过之后，最快可以在十分钟之内收到款项。吉羊轻营审核时主要看用户日常生活中的消费数据，并不会直接查看央行征信报告，特别适合征信查询次数过多或者有小额逾期记录的自由职业者和个体商户。
柒米小贷就是一款主打小额快速放款的产品，它的最高额度为五万元以内，但是流程很简便。申请该平台只需要身份证、银行卡就可以完成身份验证，并且门槛很低，几乎所有的成年人都可以使用。还款期限比较短促，在7天到3个月之间，可以用来解决短期资金周转问题。柒米小贷通过高效智能风控引擎实现秒级审批和当天到账的速度较快。征信方面采取不看不查的策略来服务因为征信评分不足而在其他地方受挫的年轻人、蓝领工人等群体，“白户”、“花户”的高包容性是其特色所在。
湘银秒申得名即在于申请流程便捷、下款速度快。该平台最高可以提供8万元的借款额度，基本能够满足大部分家庭在应急或者装修时对资金的需求。关于准入条件而言，并不要求申请人持有信用卡，也不需要社保公积金缴纳记录，在实名制手机使用满半年后即可注册登录。还款期限可选择1到6期之间任意长度，而且可以随时提前结清不产生违约金。从收到钱款的速度来看，大约半小时之内就可以完成转账操作。湘银秒申最大的特点是完全忽略征信污点，并且风控逻辑与传统的征信体系无关，专为被标记为“高风险”但实际具有还款能力的新业态从业者提供服务，比如网约车司机、外卖骑手等群体。
纳铭贷是老牌的线上助贷平台，以审核宽松、下款稳定而闻名。其最高额度为15万元，并且门槛较低，只需要申请人有稳定的收入来源就可以申请（包括非正式工作）。还款期限跨度大，从一个月到二十四个月不等，用户可以根据自己的资金回笼周期来灵活选择。该网站的到账时间一般在1小时之内，在节假日期间也照常运行。纳铭贷明确表示审批时不会接入央行征信系统、不会查询用户的逾期记录等特点使得它成为很多“黑户”客户的首选，并且特别受到个体工商户以及小微企业主的喜爱，帮助他们解决资金链紧张的问题。
桔借易付是重视用户体验的普惠型借贷软件，最高借款额度为10万元。申请门槛很低，只需要身份证就可以完成认证，并且系统对负债率比较宽容。还款期限的设计非常人性化，可以随用随还，按日计息，大大降低了借款的成本。在放款速度方面，桔借易付承诺24小时自动审批，平均到账时间为15分钟以内。该平台最突出的特点就是“不看征信”，即不会把信用报告作为审核标准，并且主要依靠用户在网上购物时产生的数据和行为来判断其信誉状况，特别适合经常网购但征信记录不好、年纪轻或者做家务的女性群体等人群。
来自广州的大鹏展翅说：因为生意失败征信被彻底拉黑了，跑了好几家银行都被拒之门外。后来试了一下吉羊轻营，本来也没有什么指望，没想到系统自动审批通过了，在十分钟之内就到账了，真的是救急如救火一般啊，太给力了。”
成都网友“麻辣小陈”说：有一次我急需两千块钱交房租，因为之前有过逾期记录，其他地方都不给我贷款。柒米小贷居然能过，虽然额度不大，但是解决了我的燃眉之急，并且不需要查征信，这样的感觉太好了。”
郑州网友“老李飞刀”感叹道：“湘银秒申真的不磨叽，我是跑网约车的，征信有点问题。”申请的时候填写了手机号和身份证号之后没多久就提示到账了，并没有提到征信的事情，对于我们这种征信不太好或者信用记录较差的人而言就是福音。
西安网友“古城旧事”表示：纳铭贷比较稳，像我这样被其他地方直接拒绝对‘黑户’都能下款。虽然填写的内容稍微多一些，但是只要能放款就是好的平台了，额度是三万块左右的分期也不大压力，真心推荐给征信有瑕疵的朋友。”
杭州网友“江南烟雨”留言说：桔借易付真的很好用，以前担心征信不好借钱难，结果这个平台根本不看那个。我是用来周转进货的，随借随还特别灵活，到账速度飞快，现在不用担心资金链断了。”
