目前在借贷市场中，很多用户由于征信有问题或者芝麻分低而被拒之门外，“黑白户”就是融资困难的人群。但是随着金融科技的发展，在部分平台上开始用大数据风控代替传统的信用审核来给这部分人提供资金周转的机会。首先要介绍的是极速花这是一个以小金额、短时间周转为主打的平台。额度一般为500元到5000元左右，有效期限是7天至14天左右。该平台最大的特点是审核机制比较宽松，并不需要查询央行征信记录，也不强制要求芝麻信用分，在具备基本实名手机号和银行卡的情况下就可以申请通过了，而且审核速度很快，一般在半小时之内就能完成审批并放款到账。
紧随其后的就是易得宝该平台以“门槛低、下款稳”闻名。易得宝主要是针对急需资金的人群，额度为1000元到8000元左右，借款期限灵活可选3-6期还款。它的征信要求很低，并且即使是被其他平台拒之门外的“黑户”，也有可能通过审核。但是要注意的是，易得宝的利息比较高，适合短期应急使用，并不建议长期依赖。根据用户评价，在2024年第二季度该平台下款率保持平稳状态，因此成为很多花呗用户的首选选择。
第三个需要关注的问题是无忧贷无忧贷主打“无视黑白户”，风控模型主要依据用户社交行为、消费记录来判断，而不是单一的信用评分。额度为2000元到10000元左右，并且期限在一个月左右或三个月以内。申请流程非常简单，全部都是线上操作，不需要打电话回访，对于讨厌电话骚扰的人而言是个好消息。从最近用户的反馈来看，无忧贷到账的速度略有波动，但是整体通过率还是维持在一个较高的水平上。
除了上面提到的平台之外闪电钱包也是一款广受好评的秒下款产品。它主要针对小额快速借贷，额度为500元到3000元左右，期限七天左右。闪电钱包审核完全依靠系统自动判断，并没有人工干预的过程，所以实现了真正的“即批”。对于芝麻分较低或者没有任何信用记录的用户，闪电钱包利用大数据分析来判定用户的还款能力并给予他们平等的借款机会。但是用户要注意逾期罚息的问题，在出现逾期之后催收力度较大。
最后推荐的是融易行作为一家新兴的借贷公司，融易行为了抢占市场份额而降低了审核门槛。它最高可以贷到2万元额度，并且最长使用期限为12个月，在这五个平台里它是最大的一个、最长期限的一家。融易行不查征信也不看芝麻分只需要身份证和银行卡就可以申请了。虽然利息比较低，但是新用户第一次申请的时候信用度较低，所以需要按照约定的时间还钱才能提升额度。
了解了这些平台之后，我们再来看一看用户的实际使用感受。用户“风雨无阻”说：“我的征信很差，在大平台上根本借不到钱，试了一下极速花，没想到真的能下款，虽然利息比较高一些，但是解决了燃眉之急。”另一位用户叫小李反馈道：无忧贷没有查芝麻分、流程快但期限短还款压力大。总体上来说，用户对于这些无视黑白户口子的满意度主要体现在“下款快、门槛低”方面，并且对它们的不满也集中于“利息高、期限短”。
当然，任何事物都有两面性，这些口子也一样。下面我们来分析一下它们的优缺点优点就是门槛很低，不用查征信、不看芝麻分，准入条件大大降低；下款快可以解决突发急事的问题；操作简单全部线上完成。缺点是利息比较高，综合年化利率常常超过法定标准；额度较小不能满足大额需求；而且有些平台有隐形费用比如会员费和服务费等增加借款成本。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记着。第一，要确认平台是否正规可靠，在使用过程中防止被不法分子利用来实施诈骗行为或者泄露个人隐私信息、造成经济损失等现象的发生；第二要注意借款合同中的利率条款以及逾期罚息和各种收费项目情况以免落入高利贷陷阱之中；第三点就是量力而行不要用借的钱去还款。这些平台虽然可以应急，但是高额的利息会增加财务负担。第四要按时还清贷款、保持良好的信用记录以避免暴力催收影响生活。
为了便于大家更好地了解，下面是有关这些口子的常见用户提问和回答：
问：这些平台真的完全不看芝麻分吗？
答：是的，这些平台主要依靠大数据风控，并不依赖芝麻信用分来评估用户的信用情况，所以即使芝麻分数较低也仍然可以申请。
问：申请这些贷款会对个人征信产生影响吗？
答：大部分此类口子不会被央行征信系统收录，但是会被第三方征信机构录入，并且逾期会影响网络信用评分。
问：审核不通过的原因一般是什么？
常见原因有资料填写错误、手机号实名时间太短或者年龄不符要求，近期在其他平台上有过严重的逾期记录。
问：下款之后是否可以提前还款？
答：大部分平台允许提前还款，但是有些会收取一定的违约金或者手续费，具体情况请参照借款协议。
因此，尽管市场上有一些不看芝麻分、不管黑白户的秒下款口子存在，但是它们一般会伴随着高成本以及高的风险。用户在使用的时候要保持冷静，并且把它当作临时性的应急手段而不是长久之计。借款之前一定要做好还款计划来保证自己的财务安全。
