当持卡人因为逾期而被银行起诉的时候，最关心的问题就是开庭的费用。实际上法院诉讼费一般由败诉方承担，在立案时需要原告（即银行）预交。对于欠款金额较小的情况来说，诉讼费一般是几十元到几百元左右不等。但是真正的经济压力来自于判决之后本金、利息以及违约金的偿还上。在资金链断裂的情况下，很多用户把目光投向了门槛较低的互联网贷款产品，并希望通过“拆东墙补西墙”的方式或者获得应急的资金来解决燃眉之急。盘点五类常见的不查流水、容易通过的小额贷款渠道及特点。
一、主流平台小额信贷产品的额度及条件
在急需资金的时候，头部平台的产品由于正规安全而被人们选择。首先支付宝借呗作为依托支付宝生态的消费信贷产品，其额度一般为1000元到30万元之间。借呗最大的优点是不要求提供银行流水系统主要根据用户的芝麻信用分、消费记录以及资产状况来进行综合评定。如果个人征信情况好，几千元的小额贷款一般可以马上到位，还款方式有3期、6期和12期之分，比较灵活。
其次是微信微粒贷采用白名单邀请制，用户不能主动申请加入，但是当在微信支付页面上看到该入口时，则表示已经获得了资格。微粒贷的额度也满足小金额的需求，最低可以借到500元，并且不需要抵押和流水证明，在审批方面非常快捷。另外如京东金条对于京东活跃用户而言，只要经常在京东购物并且收货地址稳定的话，即使没有工作流水也能够获得几千到几万元的授信额度，并且年化利率公开透明，适合短期周转。
二、持牌消费金融公司的产品特点
除了互联网巨头旗下的产品之外，持牌消费金融公司APP也是重要的渠道。例如招联金融和马上消费金融流水的要求不是特别严格，更重视用户的信用记录以及多头借贷的情况。招联金融的好期贷产品额度可以循环使用，最长能分36个月还款来减轻借款人的负担。马上消费金融的安逸花主打小额分散的特点，在新用户注册的时候一般都会给到一定的金额的小额免息券。这类平台通常需要实名认证、刷脸核验等流程，审核时间从几分钟到半小时不等，适合急需资金而又无法提供工资流水记录的人自由职业者。
三、用户评价及真实反馈
从用户反馈看，上述产品口碑两极分化。正面评价主要为“下款速度快”、“操作简单”。不需要复杂的流水证明”一位用户说：法院传票都来了，银行不批贷了，还好借呗给了一笔钱先还信用卡避免强制执行。但是负面评价大多集中在利息成本以及催收问题上。部分用户的反馈是，在逾期未还款的情况下罚息会比较高，并且会影响到个人征信情况，严重的还会收到合规性的提醒。因此用户在选择的时候要权衡好速度和价格的关系。
四、优缺点分析以及注意事项
这类不查流水的小额贷款软件优点很明显：门槛低、放款快、手续简单征信花、无流水人群的最后依靠。但是缺点也不能忽视：一是利率较高，年化率一般在10%-24%之间，远远高于银行房贷；二是额度较小，通常只能满足几千元应急使用的需求；三是容易让人产生依赖心理，陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。
注意事项：在申请贷款的时候一定要核对平台是否有正规的金融牌照，不要点击不明链接、下载山寨软件，以免被电信诈骗。借款之前要认真考虑自己的还款能力，在逾期之后征信就会受到影响，并且可能会面临法律诉讼的风险，和信用卡逾期一样。
五、用户提问和回答列表
1. 问：信用卡被起诉之后，还可以使用贷款软件吗？
答：可以尝试一下，但是征信报告上有法院强制执行记录或者呆账的话，通过率就会大大降低。建议优先选择有数据积累的平台，比如借呗、微粒贷等。
2. 问：这些软件真的不查流水吗？
答：不需要用户主动上传银行流水纸质文件，但是系统会利用大数据来评估用户的消费能力以及还款来源，这就是一种“隐形”的流水审核。
3. 问：用借来的钱去还信用卡划算吗？
答：如果贷款利率比信用卡逾期后的综合费率（违约金+罚息）低的话，就是划算的；否则就有可能增加债务负担。
4. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：部分平台在授信额度时会进行“贷款审批”查询，在征信报告上就会有相应的记录，短期内频繁申请会使信用受到影响，建议按需办理。
