网络借贷中，“百分百下款”的承诺常常是最大的诱惑，同时也是最危险的陷阱。市面上流传着的一些所谓的买会员卡就可以下款的网贷口子大多利用了借款人急于求成的心理。实际上没有任何正规或者非法的贷款平台可以保证100%通过，风控才是金融的核心。一般打着“无视黑白户”的旗号诱导用户先购买会员卡、缴纳解冻费等行为本身就是一种高风险的表现。网贷口子即使门槛不高也存在基本的大数据筛查，“秒下款”更多的是一种营销噱头，并不是真的可以马上放贷，因此要当心有需要先付费再贷款的诈骗行为。
虽然没有绝对的百分之百下款，但是有一些对征信要求很低、审核流程比较简单的中小贷款平台。以下是一些常用的渠道以及它们的真实情况：
消费金融类APP：比如某分期、某花等平台，该类平台的额度一般为1000-5000元不等，期限在7到30天之间。它们的特点就是审核速度快，一般都是机器进行审核，并且对征信的要求不是很高，但是利息比较高。用户评价显示，虽然这类平台下款速度还可以接受，但是在利率方面需要提高警惕加大逾期催收力度并且存在砍头息的情况，也就是下款的时候先扣除一部分费用。
2. 会员制借贷超市：部分APP需要购买会员卡才能获得优先审核权或者提高额度。例如某些聚合类贷款平台声称会员可以享受“极速放款”的通道服务。但是用户的评价褒贬不一。有用户说买完会员之后确实能借到钱，但也有很多人投诉称买会员之后也被拒绝了所谓的“百分百下款”根本无法实现。会员费一般不能退，从而加大了借款成本。
3. 极速小额口子：这类平台多为不知名的小贷公司运营，额度很小，在500到2000元之间。一般不去查征信情况，但是会查看手机通讯录、通话记录等信息。“使用条件很简单，只需要身份证和银行卡就可以了”，但是期限很短，一般是7天左右，“被称为‘714高炮’”。用户评价普遍较差的主要原因服务费很贵暴力催收，一旦逾期就会对亲朋好友进行骚扰。
用户评价模块：从各大投诉平台的数据来看，“买会员卡下款”的投诉量一直居高不下。好评主要集中在“下款快”、“流程简单”，但是这部分用户借款金额不大，没有逾期。差评主要是对虚假宣传、会员费诈骗以及高利贷的不满。“花了99元买了个会员之后系统显示综合评分不够低了，并且钱也没借到还被扣除了会员费用，这是在坑人。”这说明该类平台的风险很大。
优缺点分析：这类口子的优点为门槛低、放款快征信有问题（黑名单）或者没有征信记录（白名单）的用户，这是正规银行渠道之外的一个无奈选择。但是缺点也很明显：利息以及隐形费用都比较高年化利率一般都会超过法律规定的上限；存在诈骗风险以会员费之名骗取钱财的平台多有耳闻；信息安全得不到保障个人信息很容易被泄露出去。
注意事项：在使用这些APP的时候要保持警惕。第一，坚决不给钱正规贷款在下款之前是不会收取任何费用的，凡是声称需要缴纳“工本费”、“保证金”或者“会员费”的行为都属于诈骗。其次要认真核算综合成本来避开高利贷陷阱。最后要注意保护好个人隐私信息，不要随便给通讯录权限授权，以免后期被暴力催收骚扰。
用户提问和回答：
1. 问：黑户真的可以下款吗？
所谓的“无视黑白户”是相对的。非常恶劣的黑户（如被执行人）在任何平台上都很难下款。部分小贷公司不查央行征信，但是会查询网络大数据，如果大数据不好就会被拒。不要轻信百分之百保证的事情
2. 问：买会员卡之后下款的几率大吗？
答：购买会员卡可以提高部分平台的审核优先级，但不是放款的主要依据。资质很差的话买会员也没用处。建议先选择免费申请的方式，以免造成不必要的损失。
3. 问：遇到诈骗平台怎么处理？
答：缴纳费用之后没有放款并且被拉黑了，要马上保存好聊天记录、转账截图等证据，并向互联网金融协会或者公安机关举报投诉，不要采用非法手段去追回钱来以免再次上当。
