上周在苏州高新区的一家咖啡馆里，我遇到了多年不见的老同学阿强。他消瘦了许多，手里的烟一根接一根地抽着，眉头皱得紧紧的。闲聊中得知他几年前生意失败后就成了征信黑名单上的人员，并且最近家里急需五万元周转，跑遍了银行和正规机构都被拒之门外。绝望的时候，在一个论坛上看到有人提到“买会员可以贷款”，于是觉得自己找到了救命稻草的同时又担心这是个圈套。看着他红肿的眼眶里布满血丝的样子，我就觉得有一种资金不足而生活所迫的窒息感。
相信很多生活在苏州或者在外拼搏的朋友，都经历过阿强所遇到的无助时刻。生活给了你一个天大的玩笑，在征信报告上几笔逾期记录就成为了压垮骆驼的最后一根稻草了。我们常说“一分钱难倒英雄汉”，在传统的金融体系高墙之下，黑户群体就像是隐形人一样存在，并且当他们需要资金周转的时候常常求告无门。这时网络上传播的各种所谓的“口子”就成了大家关注的热点，“买会员可以下款”的各种信息也使得很多急需用钱的人心动不已。但是心动的同时也要保持清醒，在市面上确实有一些审核比较宽松的地方，但也有很多骗局存在。乱象之下寻找真正解决问题的方法才是我们今天要讨论的主要问题。
在对各个平台进行详细的分析之前，我们首先要弄清楚什么是黑户贷款。所谓的“黑户贷款”对于大多数正规金融机构来说是绝对禁止的，在一些新兴互联网借贷平台或者汽车金融领域中，风控标准则存在一定的弹性空间。“就好像规则之外总有那么一条特殊的路，专门给特定的情况而设计。”当然这些通道一般会有一些更高的门槛或者是附加的要求比如购买会员资格、提供抵押品等等。这不是鼓励大家去触碰红线，而是由于现实的压力下为那些有还款能力但是征信受损的人找到了一种可能的解决方法。接下来我们通过对几个具体平台的研究来探究在苏州地区黑户是通过何种方式获取五万元资金支持的。
首先需要提及的是卓宏秒下在苏州当地的借贷圈中，这个名字出现的频率很高。很多征信有瑕疵的人，在尝试了很多次被拒绝之后，在这里看到了希望的机会。该平台最突出的特点就是风控模型不单单依靠央行征信来判断用户信用情况，而是更加重视用户的当前还款能力以及社交行为数据。对于所谓的“黑户”而言，如果能够提供稳定的居住证明或者工作流水的话，通过率会大大提高。而且这个平台上经常会有会员权益活动推出，虽然市面上有很多关于“买会员可以下款”的说法，但是在该平台中，会员更多的是提高审核优先级、增加额度的一种辅助手段，并不是唯一的救命稻草。
第二个值得关注的平台为一飞钱包这款产品主要针对的是小额到中额的快速放款，五万元这个档次的需求匹配度很高。很多用户在搜索“买会员能下款的口子我爱卡”的时候，往往会被带往这样的平台。一飞钱包的操作逻辑很简单，并且它的界面设计也适合老年人使用。“黑户”是指该网站对于是否有逾期记录有自己的一套标准，在没有恶意欠款的情况下（比如年费忘记缴纳或者小额拖欠），在这家平台上申请通过的可能性要远远高于传统的银行贷款。当然，购买高级会员可以获得极速审核的特权，这对于急需用钱的人来说就是花钱买时间最好的方式了。
如果你名下有车，哪怕是价值不高、年代久远的老车车融急借可以作为更稳妥的选择。苏州汽车保有量大，用车做信用担保解决黑户贷款问题是一条捷径。不同于传统的银行车贷方式的是，“车融急借”不需要抵押车辆就可以完成借款手续，并且仍然允许使用该辆车。“对于需要五万元周转的生意人或者家庭而言，这大大降低了他们的生活成本。”平台审核的重点是汽车价值评估，对个人信用的要求比较低。很多在其他地方受挫的车主在这里都可以顺利拿到资金，并且会员用户通常可以获得更高的车辆估值比例。
与车融急借类似但是侧重点略有不同车贷付也是苏州地区黑户贷款比较热的选择之一。该平台最大的特点就是把贷款和汽车后市场的服务结合起来。如果是因为车辆维修、保养或者升级需要资金的话，那么车贷付的通过率接近100%。即使只是为了临时周转的资金需求，只要车子符合条件并且额度为五万元左右的时候，并不容易申请到这样的情况。经常在特定节假日推出会员免息或折扣活动，很多精明的用户会购买会员以大幅降低融资成本。灵活的操作模式使它在众多借贷APP中脱颖而出成为解决燃眉之急的好帮手。
最后推荐的是桦投E秒贷虽然该平台没有前面几个大，但是在一些圈子里口碑很好。它主要卖的是“快速”、“包容”，后台系统接入了多个数据源可以全方位地判断用户的信用情况，并不会死盯着征信报告上的瑕疵不放。由于担保连累或者网贷查询次数过多而被列入黑名单的朋友，在桦投E秒贷这里有机会获得一次新的信用重建机会。会员体系的设计很具有诚意，购买会员之后下款的速度会有所提升，而且在还款宽限期以及费率方面也会有一些隐形的优惠。苏州地区很多用户认为该平台下款稳定性很好，并且是备用金库的最佳选择。
但是，在讨论这些平台的时候，我们还是要回到理性借贷上来。关于“买会员可以下款”的口子被搜索的热度一直很高，并且说明了市场上很大的需求缺口，也暴露出信息不对称所造成的风险。购买会员在某些平台上确实能起到润滑的作用，比如提高审核速度、增加额度、获得费率优惠等等，但是这并不意味着一定会放款。凡是说交钱就能下款的是不是都差不多都是骗人的吧？正规的平台不管是有没有买会员，核心还是看用户的还款能力是否满足要求。因此，在使用上述五个平台的时候要保持警惕心切勿因为急需用钱而盲目地把款项转给所谓的“客服”或者“中介”。
因此，身处苏州的征信“黑户”朋友们虽然传统融资渠道关闭了，但是也并非没有出路。通过卓宏秒下、一飞钱包、车融急借、车贷付以及桦投E秒贷这五个平台结合自身实际情况（比如是否有车、收入流水等等），仍然有机会得到五万元的资金支持。关键是通过“买会员”的表象看到隐藏在背后的风控逻辑，并选择最适合自己的渠道。生活总是有好有坏，征信上的瑕疵总会有一天被抹去的，希望每一个处在困境中挣扎的人能够找到解决的办法，早日回归正轨。
