深夜里手机微光映照出一张无奈的脸庞，当传统的银行大门对征信“黑户”关闭之时，“芝麻信用分”的目光便开始转向了。到底有没有只看芝麻分而不查个人信用记录的救急办法？信用卡可以提高芝麻信用贷款额度到底有什么影响呢？有没有真实靠谱并且黑户可以申请到贷款的平台？下款的速度以及利息是否在可接受的程度之内？本文将带您了解五个可能途径，并对其中门道做详细的分析。
在当前互联网金融环境下，芝麻信用分已经不再只是一个数字了，它逐渐成了很多网络借贷平台判断用户信誉状况的一个重要依据。对于因为各种原因被银行列入黑名单的朋友而言，传统的信用卡申请之路基本上已经被堵死了，但是以芝麻信用分为基础的网贷平台或许可以给患者带来一线生机。此类平台一般不单单依靠央行征信来判断用户信用状况，而是借助算法对用户的消费记录、履约历史等大数据进行分析后决定是否给予贷款授信。
以下是整理出来的五个对芝麻分友好、黑户有一定几率下款的平台类型以及具体产品背景：
第一个是消费金融系产品比如马上消费金融的一些产品，这些平台一般都有正规牌照，并且会查征信记录，在芝麻分达到600以上的情况下，如果其他资质（公积金、社保）还可以的话，即使征信有问题也有可能获得额度。额度为1000元至5万之间，还款期限灵活可选3-12期。
第二个是P2P转型之后的助贷平台部分老牌平台在转型之后接入了多个资方，而这些资方的风控标准却各不相同。芝麻分高到650以上并且没有当期逾期就可以申请获得资金支持。该类网站额度一般为3000-20000元之间，期限多于六个月，并且适合有一定还款能力的人群使用。
第三个是电商背景的小额贷款除了蚂蚁系之外，其他电商平台推出的“先买后付”或者小额借款服务也重视用户在电商方面的行为分。如果用户的消费活动比较活跃的话，芝麻信用分数可以作为辅助参考，在黑户的情况下下款的概率也会比较高。额度较小一般为500-5000元不等期限较短适合应急用的信用卡。
第四个是信用卡代还类网站此类平台主要针对信用卡账单分期，但是没有信用卡的黑户部分产品也推出了“信用借款”的功能。芝麻分比较好、并且通过了实名认证以及人脸识别的话，一般可以获得1000到1万之间的额度，并且审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
第五个是分期购物网站该类平台主要以分期购物为主，额度只能用于消费，并且有些平台可以变现或者转卖。对于黑户而言，使用购物分期的门槛要比现金贷低得多。芝麻分达标的话通过几率就很大了。根据商品价值确定额度、期限比较灵活但是要注意防止被过度抬高价格的情况出现。
当然，在关注信用卡可以提高芝麻信用贷款额度影响的时候也要考虑用户的实际评价。很多用户反映，虽然这些平台门槛低，但是利息、手续费比银行信用卡高得多。有用户表示：黑户可以下款解燃眉之急，但综合年化利率很高，一定要按时还款否则催收力度很大。”也有用户指出部分平台存在会员费等隐形收费，在申请的时候要仔细阅读条款。
对于这些平台的优缺点分析也是必不可少的一部分。优点很明显：门槛低、对黑户比较友好，放款速度快并且大部分不上央行征信（或者部分上）。缺点有：利息高、额度小，存在套路贷风险对需要少量资金的人来说，它是一把双刃剑。
在使用这些平台的时候，需要注意一些事项。第一切勿轻信“百分百下款”的宣传正规平台都有风控审核。其次要保护好个人隐私，不要随便把身份证照片发给非正规的APP。最后量力而行，在借款之后一定要按时还款，不能出现以贷养贷的情况。
以下是用户提问和解答列表：
芝麻分多少分以上可以下款？
一般芝麻分要达到600以上，芝麻分在650以上的通过率以及额度会更好一些。
问：这些平台会查征信吗？
答：视具体情况而定，消费金融类产品一般会上传征信报告，小额贷款则有可能只上传大数据信用评级系统。申请之前最好先联系客服进行确认。
问：黑户申请被拒了怎么办？
答：可以完善资料，比如补充社保、公积金的信息；也可以选择额度较小的其他平台进行小额借款，并且要按时还款以建立信用。
