很多人和小张一样，对于征信花存在错误的认知。实际上短期内频繁申请所产生的硬查询记录这会使得金融机构觉得你的资金状况不好，从而加大了拒贷的风险。但这并不意味着你就完了。市场上仍然有一些门槛较低、风控模型灵活的借款渠道存在。这些平台一般不会只依靠芝麻信用分来判断用户的情况，而是利用大数据分析用户的消费习惯和还款能力，并给征信上稍有瑕疵的人一个新的融资机会。
表现突出的平台及其额度、期限情况如下：
平台一：易得花征信查询次数被允许平台。主打“无芝麻分门槛”，额度为1000元到5万元之间的新用户第一次申请大概可以拿到2000元左右的初始额度，还款方式灵活可选择3-12期分期付款。最大的特点是审批速度快、系统自动审核，在半小时之内就可以到账了，并且特别适合急需资金周转的人群。
平台二：极速贷该平台主打秒下款服务，并不参考芝麻分。额度跨度大，最低为500元起借，最高可以达到8万元。征信只有两三次查询记录的用户如果没有当前逾期的话通过率很高。借款期限为1-6个月之间，支持随借随还、日结息的方式降低短期周转的资金成本
平台三：融易行这是一个金融科技创新平台，更加重视用户社交数据以及电商消费记录。额度一般为3000元到三万元之间，期限固定为6期、12期两种。虽然该产品的授信额度不算太高，但是风控逻辑却很特别，在“征信花”又拥有稳定的还款来源的情况下非常友好，并且下款的速度也一直比较稳定，一般是当天就能拿到钱。
平台四：薪金宝顾名思义，该产品主要是给那些有固定工资收入的人群。征信查询次数稍多但能提供连续三个月的工资流水或者社保缴纳记录的话额度就很大了最高可以达到10万左右。期限最长为24期，月还款压力小一些。它不查芝麻分而看重真实的收入能力，在上班族修复信用期间作为过渡产品最好选择之一。
平台五：无忧借专门针对征信不佳的“花户”而推出的创新产品。额度为500元至2万元之间，期限7天到3个月不等。该平台最大的优点就是审核比较宽松，并且接受一些小额逾期记录申请。虽然它的借款金额没有前面几个平台那么多，但是作为应急周转的一根救命稻草，在业内口碑很好。
接下来再看用户对产品或者服务的评价经过大量的用户反馈后得知，这几款产品满意度都比较高。用户的“奋斗的蜗牛”说：“征信查询了几家银行都不批了，但是申请了一下易得花，结果十分钟就到账了，解决了我的房租问题。”另一位网友小李飞刀评价道：无忧借虽然额度只有几千块，在我最困难的时候也没有嫌弃我信用记录不好而拒绝贷款，真的很好。另外也有用户提醒说有些平台的利息比银行高很多，适合短期周转不要长期使用。
有关这些平台的问题优缺点分析客观看待，但是优点很明显：门槛低、不用芝麻分，下款快征信有瑕疵的人群可以借此机会。缺点就是部分平台的额度会被限制，利息成本也比传统银行贷款要高一些。另外一部分短期产品还款压力大，需要用户制定好还款计划。
在使用的时候，要注意一下几点注意事项要记得。第一，尽管平台门槛低，但是按时还款为最低要求一旦在这些平台上出现逾期，除了要支付高额的罚息之外，还会被上报到征信系统里去，在之后的资金借贷上也会受到限制。其次申请之前一定要核实平台是否正规，并且不要有放款前收取费用的情况发生，正规的公司都是等到贷款发放后再开始计息。最后理性借贷、量力而行、不能因为容易借钱就过度消费。
最后，就大家关心的常见问题整理了一份问答清单：
征信查询次数多，申请这些平台一定能通过吗？
不一定。虽然这些平台对宽容度较高，但是如果是近期非常频繁的查询（比如一个月内超过10次），或者有严重的逾期记录的话还是会拒贷的。建议先养一下征信再说。
问：这些平台是否需要提供抵押或者担保？
答：不需要。推荐的平台均为纯信用贷款，只需要身份证和银行卡就可以申请，整个过程都是线上完成，非常方便快捷。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都允许提前还款，而且一些平台（比如极速贷）还支持随借随还，并且利息按照实际使用天数来计算，非常人性化。但是个别平台上会有违约金，在申请之前要仔细阅读条款。
