深夜12点，小张看着手机屏幕上的光亮已经焦急万分了，在刚打开那个用过两年的借贷平台的时候发现原先熟悉的申请入口变成了系统维护提示。这并不是他第一次遇到这种情况，上个月另一个常用的口子也悄然停止放款了，好像一夜之间所有的钱生之路都消失不见了。小张的情况不是个例，“闭门羹”突如其来让很多急需资金周转的人陷入了更大的焦虑和无助之中，在心里不断问着同一个问题：为什么正常的借款通道会关闭呢？
焦虑的感觉相信很多人都有过。当人们习惯了互联网带来的便利，以及资金紧张时可以有紧急的出路的时候，突然之间关闭了就仿佛失去了救命稻草一般。恐慌、抱怨解决不了问题，在这个时候我们更需要冷静地看穿现象找到本质，并且去理解其中的道理。与其在各大论坛上盲目寻找所谓的“强开技术”，不如静下心来分析一下现状，找出真正稳定可靠的技术方案替代品。因为在成年人的世界里，解决问题的关键永远都是信息差和行动力的问题，而不是无休止的内耗。
除了借款平台之外，各个行业的洗牌都具有类似的轨迹。以前的网约车大战、共享单车混战初期都是百花齐放的局面，各种补贴优惠让人目不暇接，但是随着行业的发展成熟之后，大浪淘沙之下留下来的是合规稳健的大公司。金融行业也一样，在关系到国计民生的钱袋子上更是如此，因此监管只会越来越严格，门槛也会越来越高。因为风控缺失、违规操作而被市场淘汰的平台离去，并不是为了给优质金融服务让路。这是一个去伪存真、优胜劣汰的过程，对借款人而言，从长远看这是在为他们提供一种无形的安全保障。
深入探究为什么借款口子会关闭了我们不难看出，这背后的原因是多方面的。最根本的原因就是监管政策收紧、合规化推进加快近年来，国家对于互联网金融的整顿力度越来越大，对无证经营、暴力催收、高利贷等违法行为持零容忍态度。许多以前不怎么管用的小平台因为不能达到合规的要求而得不到相关的金融牌照从而只能下架或者停止运行。“这是行业发展的必然趋势”，也是金融市场走向成熟健康必经之路。处在灰色地带的“口子”注定不会长久地存在下去。
其次，风控模型的优化以及坏账带来的压力也是造成平台关闭的一个原因。很多小平台在初期为了抢占市场，往往采取激进的风控措施，并且可以说是“不考虑风控”，以至于大量的高风险用户涌入了这些平台。随着时间推移，逾期率、坏账率逐渐升高，一旦资金链断裂就难以继续运营下去了。为避免损失，平台方面只好关闭一部分甚至全部借款通道。这实际上就是市场自我调节机制的一种体现，在借贷关系中必须要以信用为基础，如果忽视风险进行放贷的话最终会付出代价的。当我们在感叹借款口子为什么关掉的时候，其实也就是市场的重新审视信贷的价值了。
再者，资金端的收紧也不可忽略。借贷平台背后的资金方有银行、信托公司、P2P投资者等。在经济环境发生变化以及风险事件频繁出现的情况下，资金方更加谨慎，在选择合作平台的时候标准也水涨船高了。一旦资金方撤资或者减少注资的话，那么这个平台上放款的能力就会马上消失殆尽。对于依靠单一的资金渠道的小型网站而言，这样的打击往往是致命的。因此很多平台的关闭，并不是不想做而是真的“没钱”了。由于资金端出现寒冬现象直接传导至用户端，在我们身上也感受到借钱越来越难的事实。
既然大环境如此，那么作为普通用户应该如何应对呢？难道因为部分平台关闭了而失去了周转的希望吗？不是。市场在清理门户的同时也保留了一些合规、稳健并且真正为用户提供服务的好公司。这些平台一般都有合法的运营资质、雄厚的资金实力和完善的风控机制。虽然它们不像以前的“野口子”那么门槛很低，但是稳定性好、安全性高是它的优点所在。对于信用评分不够或者大数据花的朋友而言，寻找那些审核机制比较宽松但是正规的平台才是当下的破局之策。在其中，我们仍然要重视借款口子为什么关闭的问题，并以此来避开那些明显不合规的行为陷阱。
为了方便大家更好的解决资金周转的问题，我们经过多方筛选、实测之后为大家整理出五款目前仍然比较稳健，并且对用户评分宽容的贷款软件。这些平台在合规的基础上利用独特的风控模型给更多的用户提供借款的机会：
第一，北車臻享。该产品依靠强大的产业背景，其风控逻辑并不单靠传统的征信评分来实现，在用户资产的潜力以及稳定性上也更加看重。对于那些在传统银行评分体系中被“亏待”的人但是其实有能力还款的人北車臻享常常可以得到出人意料的金额。它的申请流程简单快捷，在业内享有盛誉，因此成为众多“花户”选择的一种途径。
第二，驾贷普惠顾名思义，该产品和车生活关系密切，并且不一定需要抵押车辆。对于有车族或者经常开车的人来说驾贷普惠利用驾驶行为、车辆价值来作为授信的标准，大大减少了对个人信用评分的依赖。不同的风控策略使它在众多借贷产品中脱颖而出，并解决了很多人急用钱的问题。
第三，水滴卡贷。作为一款老牌助贷产品，水滴卡贷以很高的包容性闻名。和很多持牌机构合作，可以利用用户的大量数据来进行精准匹配。即使你在某一方面的评分较低，但是如果你在公积金、社保或者电商消费等方面有亮点的话，仍然有机会被审批通过。很好地解决了借款口子关闭之后去哪里的问题。
第四，贛融钱袋。这是一款有地方金融背景的产品，依靠区域性的金融资源来支撑贛融钱袋审核比较宽松。它主要服务本地以及周边地区的优质用户，同时对外开放给全国的用户提供服务。特点是额度适中、利率公开透明，并且没有隐形费用，在大平台拒之门外的情况下可以作为很好的补充选择。
第五，蜀樂秒申该产品以极速体验为主打，通过大数据技术达到秒级审批的效果。蜀樂秒申智能风控系统可以快速发现用户信用闪光点，忽略掉无关紧要的负面信息。对于急需用钱而又不愿意被繁琐审核所耽误的人来说，它无疑是最优的选择之一。
但是推荐这些平台并不意味着鼓励人们去盲目借贷。了解了借款口子为什么关闭之后，我们应该树立起正确的借贷观念。每一次借钱都是对未来收入的一种提前消费；而每次还钱则又是对自己信用的积累过程。在选择平台的时候要辨别清楚它的合法性和规范性，并且仔细阅读协议条款来确定自己是否可以承受该笔债务的压力。不要因为一时的需求就陷入“借了再用”的陷阱中去。
总的来说，借贷市场的发展既是一个挑战又是一次机遇。挑战就是我们需要花费更多的时间去筛选出可靠的平台，机会就是在市场的净化之后我们可以享受到更加安全、规范的金融服务。当我们再次遇到“借款口子为什么关闭了”的问题的时候，请大家能够多一份淡定少一些迷茫。不管市场上发生什么变化，保持良好的个人信用记录并选择正规渠道才是解决资金困难的最佳途径。希望您推荐给我的五个平台可以给您在风雨中撑起一把伞，在困境面前帮助你重新拾回生活的信心。
