在金融借贷市场中，“双黑烂户”一般是指征信记录非常差，甚至被加入黑名单，并且有多家机构都有逾期坏账记录的用户群体。这样的客户申请传统的银行贷款基本上会被拒绝。但是随着互联网金融细分的发展，一些主打小额借款开始对准入标准进行放宽。这些平台的额度一般为5000元以内，主要满足用户短期周转的资金需求。虽然号称门槛低，但是用户要知道，并不存在正规平台会完全忽视风控的情况，“能下款”更多是由于平台对于高风险用户的特定接受策略所导致的结果，通常伴随着较高的利息成本。
针对标题中提到的五个“口子”，我们选取了市场上比较典型的几种平台来分析。首先极速花呗类产品，该平台一般只需要身份证以及实名制手机号就可以申请到钱了，额度为1000-5000元之间，并且期限是7天至14天。特点是审核速度快，甚至有些用机审秒过的方式进行审核，征信查询比较宽松，但是年化利率很容易触碰到监管红线。其次分期乐类似的消费金融产品虽然正规，但是在特定促销活动期间或者针对新用户的时候会推出“小白包”之类的低门槛小额贷款产品，额度为3000元起，并且期限灵活多变，适合有一定还款能力的客户。另外还有私人放贷或者小额贷款超过整合平台口子最多，虽然在某些时期下款率比较高，并且可以接受“双黑”，但是风险极高，在这种情况下用户需要谨慎辨别是否存在套路贷。
有关使用条件、期限方面，这些低门槛平台之间差别不大。申请人一般要年满18周岁（部分非正规口子会声称要求年龄更低一些，但是正规渠道必须达到18岁），并且持有有效的身份证件以及银行卡。借款时间很短，一般是7天到一个月不等，属于典型的“发薪日贷款”。额度上首次申请的人很难直接获得5000元的批准，一般从500-2000元左右开始。需要注意的是风控可以放款并不意味着无门槛，平台会利用大数据分析用户社交圈、电商消费数据等来辅助判断，在短时间内被查询次数过多的话仍然会被拒绝。
用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。有部分网友表示：“下款速度很快，半夜申请半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”这部分用户主要是急需用钱并且不考虑利息成本的人群。另一些人抱怨道：利息太高，借1000只能拿到700元，并且还要交各种会员费，简直就是高利贷行为。低门槛就意味着高风险溢价，在一些平台中为了规避监管会采用砍头息、服务费等方式来提高利率，这也是用户在使用之前需要算好的一笔支出。
优缺点分析方面，该类产品优点为门槛很低、审核简单、放款快征信黑户只有这条路可以走。但是缺点也很明显，利息很高、催收手段强硬容易陷入以贷养贷的困境中。另外一些非正规平台也存在信息泄露的风险，用户的通讯录会被非法获取用作后期催收之用。因此建议用户只把这作为应急使用，并不能长期依赖于它。
注意事项是对每一个借款人来说都必须要记住的。第一，要核实平台资质，在没有放款之前就要求缴纳费用的行为一定要拒绝，并且正规贷款不会在资金到达的时候收取工本费或者解冻费等其他任何收费项目。其次注意阅读借款合同书的内容、查看实际到帐金额和还款金额来防止被割韭菜陷阱。最后要考虑自己的偿还能力，双黑烂户再次逾期的话会承受更大的催收压力，并且会影响到家人的正常生活。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：双黑烂户可以下到5000元吗？
理论上是存在的，但是概率比较小。一般首贷额度为500-2000元，需要多次借款提额才能达到五千左右。
问：这些口子会上征信吗？
正规持牌平台会进行征信，非正规口子不会上征信，但是会被接入第三方大数据风控系统，在逾期的情况下仍然会影响到以后的借贷。
问：申请失败了怎么办？
答：短期内不要频繁尝试，建议更换平台或者等待一个月之后再申请一次，过于频繁地申请会使大数据报告弄花。
