对于所谓的呆账逾期一定会上网贷”之前，我们需要先弄清楚一个概念：金融市场上不存在绝对的“必下”的口子。凡是宣称无视黑白、百分百放款的宣传，一般都存在很大的风险或者诈骗陷阱。但是征信有缺陷的时候呆账和逾期对于普通用户而言，有些小额贷款产品审核门槛比较低，并且主要依靠大数据而不是央行征信来判断。以下列举出五个口碑较好的、通过率较高的平台，在这里详细说明了它们的额度、期限以及使用条件。
一、 极速花呗（化名）：消费金融类口子
这款产品主要是依靠一定的消费场景来实现，额度一般在500元到五千之间，期限可变，7天到3个月都可以。使用条件比较简单，只需要实名认证手机号和身份证就可以了，在征信方面对于呆账的查询不是很严格，但是通讯录中联系人的信息需要是真实的有效的。特点是审核速度快，一般半小时之内就可以到账。但需要注意的是该类平台利息较高，日息接近监管红线。
二、 速借宝（化名）：纯信用的小额贷款
作为一款老产品不要有必下款的口子代表，速借宝主打“黑户也可以申请”。额度范围为1000元到一万元之间期限为1到6期。申请门槛极低，年满18周岁非学生可以尝试。该平台最大的特点就是不查征信，并且对于有过严重逾期的用户也是开放的态度，只要求用户提供稳定的工作证明或者流水截图即可。但是催收手段比较强硬，一旦出现逾期情况就会进行通讯录轰炸等操作。
三、 闪电周转（化名）：短期应急平台
专为急需资金周转的人群而设，额度较小，一般不超过500元到3000元属于典型的“发薪日贷款”，期限一般为7天或者14天。使用条件几乎没有什么门槛，只需要用手机号进行注册并且通过芝麻信用分的认证（分数的要求不是很高）。对于呆账用户如果没有现在的欺诈记录的话，通过的可能性很大。但是用户的评价普遍认为它的综合费率偏高，并且只适合解决临时问题，不建议长期使用。
四、大众分期（化名）：商城分期类口子
该平台采用“购物分期”的方式放款，额度为1000元到8000元。申请条件主要依据用户网购历史以及收货地址的稳定性来定。征信有问题的人采用变通的方式下款也是一种方法。用户申请购买虚拟商品，平台放贷。期限可以是3期、6期或者12期。此类口子比较隐蔽，审核也比较宽松，因此被很多“花户”选择作为首选。
五、 友信贷（化名）：担保模式贷款
与前几款纯信用贷款不同的是，友信贷可能会要求提供简单的担保人或者抵押物信息（例如车辆保险单）。额度较大可以达到1万到5万元期限最长为24个月。虽然对逾期容忍度高，但是出现违约的时候法律责任的风险就比较大。适合有资产证明且征信已经被列入黑名单的上班族使用。
用户评价模块
根据各大论坛、社群的反馈，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要是“下款速度快”、“无征信检查记录”和“操作简单”，很多用户在无奈之下解决了燃眉之急。负面方面则主要为利息高、催收频次大、额度小等描述。“逆风飞翔”的一位网友说：“虽然利息比银行高出许多，但是由于我有呆账的历史，在所有的贷款产品中只有速借宝愿意给我提供借款机会，尽管这个过程很累人，但它至少解决了我的燃眉之急。”
优缺点分析及注意要点
优点：门槛很低，征信没有硬性要求，放款快，流程简单。
缺点：利息和手续费都比较高，有隐形收费的风险，在逾期之后催收手段比较激进，并且存在个人信息泄露的问题。
注意事项：在申请这种呆账逾期一定会上网贷在贷款的时候要确认平台是否正规，防止遇到套路贷、诈骗等。凡是放款前要求交纳保证金或者解冻费的都是骗人的。同时借款也要量力而行，不能陷入以借养借的局面中去。
用户提问和回答列表
征信上有呆账的情况下，申请这些口子是否真的不会被查到呢？
大部分此类口子主要是通过大数据风控系统来查询，并不会直接接入央行征信，所以对于呆账记录并不敏感。但是正规的小贷公司也会在贷后管理的时候去查一下。
2. 问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台没有查询央行征信的权限，申请失败的话就不会在征信报告上出现“贷款审批”的记录，并不会进一步影响到你的征信。
3. 问：逾期的话会有什么后果？
答：虽然这些口子不上征信，但是会被接入第三方征信机构或者行业黑名单。逾期会有高额罚息、电话轰炸以及被起诉的风险。
4. 问：这些平台的利息大概是多少？
年化利率一般比较高，最高可以达到24%-36%，具体要参照借款合同中的费率条款。
5. 问：学生可以申请吗？
答：不允许学生申请。国家法律明确规定，贷款机构不得给在校生发放贷款。
