在金融借贷市场越来越复杂的情况下，“0新口子秒下款经常会出现较大的不确定性。很多打着“逾期必下款”的旗号的APP，其实是高利贷或者诈骗软件的一种伪装形式。但是征信受损急需用钱的人群正规平台审核门槛很难逾越。经过深入研究之后，我们整理出目前市场上关注度较高的五类平台，并且它们在额度、期限以及审核机制方面各有不同之处，适合不同的用户群体，但还是要保持理性的态度来对待。
那么先看平台额度以及期限具体的状况怎么样？以某知名消费金融公司产品为例，最高额度一般不超过20万元的新用户首次借款金额多为1000元到5000元左右。还款方式灵活多样，可以选择3-12期的分期付款模式。“极速花”等小贷类APP的产品由于门槛较低，并且普遍贷款数额较小，在五百元至两千元左右，“极速花”的使用期限一般只有7天或者半个月左右时间用来周转。正规平台如借呗、微粒贷等额度和时长会根据用户信用评分的变化而变化，但是那些声称“必下款”、“无抵押担保无需收入证明”的非正规渠道所提供的贷款条件非常优惠，但其实存在很大的风险，并且还款周期短并且隐形费用很高。
关于使用条件以及申请标准各个平台之间存在很大的差别。正规持牌的平台要求申请人的年龄为18-60岁，并且需要提供实名认证手机号、银行卡以及身份证信息，有些还需要征信授权。而一些所谓的“逾期必下款”的app虽然声称不查征信，但是往往会要求用户授予通讯录权限甚至相册权限来作为风控手段。“低门槛”之下隐藏着巨大的隐私泄露风险。一旦出现逾期情况的话，该平台就会采取爆通讯录等极端催收方式对用户的日常生活造成很大的影响。
结合用户对产品或者服务的评价反馈出现两极分化的情况。正规平台如京东金条、度小满等借款流程公开透明，利息也在可接受范围内，并且按时还款可以提升个人信用记录。对于非正规渠道的用户吐槽主要集中在“利率陷阱”上。比如借到1000元之后只能收到700元，在七天后需要还给对方一千块钱，折算年化率已经远远超过法律规定的上限了。很多网友都在评论区里反映说，虽然表面上看平台是秒下款的模式，但实际上却是饮鸩止渴的行为，并且稍不注意就会陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。
对于这些平台的优缺点分析那么就可以得出一个明确的结论了。优点是审批速度快，部分平台可以做到半小时放款，解决了用户燃眉之急；申请材料简单，并且对于征信白户或者轻微逾期的人比较友好。缺点更严重：利息和服务费很高，综合年化利率常常超过36%；催收手段粗暴无礼，没有正规客服渠道；有的平台有出售客户信息的嫌疑。因此，在选择的时候一定要优先考虑持牌金融机构，千万不要因为着急用钱就失去了判断力。
在使用的过程中，存在几个问题注意事项一定要记住。第一种方式，在放款之前收取100%的费用，属于诈骗行为，并且正规平台不会在资金到达账户前要求客户支付任何手续费或者解冻费。第二点要检查借款合同中的实际到帐金额是否和合同上约定的一致；注意“砍头息”。第三就是考虑自己的还款能力，在申请贷款的时候不要同时选择多个渠道以防止出现负债过高的情况。第四，保护好个人隐私信息，不点击不明链接下载软件或者安装app，最好通过官方应用商店进行下载使用。
为了使大家更好地理解相关的规则，我们整理了如下用户提问和回答：
征信上如果有逾期记录的话，能不能申请到正规的贷款呢？
答：可以试试，但是通过率会下降。建议优先考虑征信要求较宽松的消费金融公司产品或者用抵押物申请贷款的方式。切勿相信“黑户必下”的广告。
问：申请贷款的时候显示为“秒拒”是什么原因？
答：常见原因有征信记录过多、大数据风控评分不够好、申请人年龄不符或者资料填写错误。建议间隔一段时间之后再试，不要过于频繁地申请。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎样做？
保留所有的借款凭证、聊天记录和转账记录，向互联网金融协会或者当地监管部门投诉举报。对于超出法定利率上限的利息部分，法律规定不予以支持，可以拒绝支付。
