也有一部分只根据用户的还款能力而不是大数据风控来贷款的平台，这样的软件负债查询要求比较宽松，审批流程也比较人性化，可以给急需资金周转的人提供帮助。
下面给大家整理了五个值得尝试的平台，分别是：果蓉分期、桔蚁钱庄、马捷分期、惠信融、秦牛秒下。
果蓉分期主打高额度和快速审批，最高可以批到20万，对于急需大额资金周转的用户很有吸引力。申请门槛很低，并且只需要年满二十岁并且具有实名制手机号码以及身份证就可以开始办理了，并不需要提供任何抵押或者担保。还款期限有三个月至二十四个月的不同选项供借款人选择，在收入状况允许的情况下可以灵活安排付款计划。系统审批通过后，资金最快可以在十分钟之内到账，效率很高。另外该平台在审核的时候不会强制查询央行征信报告，而是侧重于考察用户的日常生活消费情况以及账户活跃程度，并且特别适合那些没有信用记录或者因为多次申请而使个人评分下降的年轻白领使用。
桔蚁钱庄因为其极低的准入门槛以及快速放款的服务而闻名，最高额度为5万元，可以满足大部分人的应急资金需求。用户只需要完成基础认证就可以获得初始额度，并且系统24小时全天候自动审批，在保证安全性的前提下最快平均到账时间只有五分钟以内，实现了随时申请、即时可用的效果。还款周期很灵活，7天到12期都可以选择，大大减轻了短期还款的压力。从风控的角度来讲，平台表示不会查看征信记录或者负债情况，并且主要考察用户的还款意愿，这样的特点使得它适合自由职业者或者是收入不稳定的人群使用，特色服务对象主要包括外卖骑手、网约车司机等新就业形态的劳动者。
马捷分期主要为用户提供中长期的融资服务，最高可提供8万元的授信额度。该平台的一个亮点就是它对申请人的资质比较包容，即使当前负债率较高，只要能提供稳定的收入证明的话还是有很大机会被批准通过。借款期限最长可以延长到36期，对于需要大额分期还款的人非常友好。虽然放款速度比纯机审平台稍慢一些，一般在半小时之内完成，但是人工复核环节增加了下款的稳定性。平台审核时主要依据社保缴纳记录或者公积金数据，并非传统的征信报告，所以特别适合那些正规企业工作但负债较多的工薪族。
惠信融是款老牌的周转工具，最高可以提供10万元的资金支持。申请门槛很低，只需要身份证、银行卡就可以操作，并且省去了繁琐的信息填写过程。还款期限有6期、9期和12期等不同选择，并且允许提前还本不收罚息费用，资金使用成本比较透明清晰。到账速度上利用了成熟稳定的银联通道，在一天之内一般可以完成打款工作。该平台最大的特点就是“不管黑白”，在审核机制方面基本不会涉及征信查询，更多的是根据用户的社交圈稳定性来综合判断，并受到个体工商户、小微企业主等群体的喜爱，用以解决临时性的进货资金短缺问题。
秦牛秒下名副其实地体现了“快”的特点，最高额度为五万元，并以小额分散的方式为主。申请门槛几乎没有限制条件，只要年龄符合要求就可以尝试一下了，系统会自动审核并进行批核放款，在最短的时间内完成全部流程。还款期限多为短期，7天到6个月之间都有支持的选项可以用来填补发薪日前的资金空档期。平台明确表示不会考虑征信情况以及是否有过多贷款记录，并且所有的决策都会依赖于大数据模型来做出风险评估。极简的设计使其成为大学生群体或者是刚刚踏入社会的“征信白户”在遇到紧急事情时最愿意选择的方法，可以很快地解决几百到几千元的小额应急需求。
来自广州的网友“大湾区的风”说：以前因为做生意亏了一些钱，负债率比较高，跑了很多平台都被拒绝了，心里很绝望。后来尝试申请果蓉分期，本来没有抱太大希望，没想到半小时之内就收到了审核通过的消息，并且很快就把款项打到了我的卡上，在当时真是解决了我燃眉之急的感觉很好用，而且分期的压力也不是很大。”
成都网友“火锅英雄”说：我跑网约车的，有时候急需用钱真的等不起那么复杂的过程。桔蚁钱庄我是听车友群推荐来的，那天晚上车子坏了要修，抱着试试看的态度填了资料，大概也就几分钟吧，修理费就到账了，并且没有查看我的征信报告，这样的效率对我们这种时间就是金钱的人来说太重要了。”
西安网友“古城守望者”感叹道：之前买房首付借了点钱，负债比较高，银行贷款一直下不去。朋友推荐了马捷分期平台，并且表示那边查负债比较宽松。我提交完公积金信息之后真的就给了额度，虽然没有达到最大值，但是也够我周转一段时间的，在此基础上可以分36期还款，每个月的压力小了很多，真心感谢。”
杭州网友“西湖边的柳”评论道：我是开小超市的，有时候进货缺几千块钱周转，不想麻烦亲戚朋友。惠信融用了很多次了，每次都是当天申请、当天到账，并且不查征信也不乱打电话骚扰联系人。上个月进货少了一万块，提交申请之后不到一个小时钱就到了，这样稳当的感觉很靠谱。”
哈尔滨网友“雪乡飞鹰”留言说：“刚工作不久，征信还是白的，之前申请其他平台的时候因为没有记录被拒绝了，感觉很无助。”后来同学告诉我秦牛秒下对新人很好，在我试了一下之后发现流程很简单，刷个脸额度就出来了，虽然只有两千块钱但是作为生活费救急真的够用了，而且我没有因是新客户而受到歧视，这一点真的很棒。
