在互联网金融发展到如今这个阶段的时候，所谓的“办会员卡可以贷款”的口子其实大多数是指那些有会员权益体系的正规借贷APP。通常情况下，这类平台会声称开通会员之后就可以获得极速审核、提额或者免息券等特权。但是借款人要清楚地知道正规持牌机构绝不会把付费会员作为下款的硬性条件，而会员服务更多的是一种增值服务的存在方式。下面为大家推荐五个值得信任的借款App，并对它们各自的额度和规则做简要介绍。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 微粒贷微众银行的明星产品采用白名单邀请制。虽然它不属于典型的“办会员卡下款”的模式，但是它的“微粒贷心情”等权益功能经常被用户误解。额度一般为500元到3万元之间，期限比较灵活，并且可以是5、10或者20期还款。使用条件很严格，只能通过微信或者是手机QQ支付分达标并且受邀的用户才可以开通不需要买会员系统会自动计算出额度。
2. 有钱花度小满金融旗下的品牌，主打产品为“满易贷”、“尊享贷”。经常出现会员权益方面的争议，在推荐的时候会说可以买有钱花会员来提高通过率。正规借款额度最高可达20万左右，年化利率低至7.2%。申请条件要求申请人年龄在18-55岁之间，并且信用良好。切勿相信购买会员必下款的说法审批的核心还是看个人资质。
3. 360借条该平台有会员制度，叫“PRO会员”。用户开通后可以享受到延期还款券、提额卡等权益。额度为500元到20万元之间，在最长时间内可以达到两年半。虽然会员的权利是真实的，但是借款审批仍然由系统风控来决定会员的作用就是辅助，并不能代替下款通行证。
4. 京东金条依托京东金融庞大的生态系统，金条服务和京东白条绑定在一起。部分用户会收到有关“Plus会员”的借贷权益推送信息。额度为1000元到20万元之间，并且可以按日计息。条件要求申请人必须拥有实名认证的京东账户并且消费记录良好。会员权益主要为购物优惠和借贷利率折扣但是不会直接影响是否放款。
5. 分期乐作为乐信旗下的一个平台，一直受到年轻人的关注。它有“乐黑卡”之类的会员制度，并且说有自己的提额通道。额度为1000元至5万元之间，期限可以自由选择。特别需要注意的是该类网站对年轻用户很有吸引力但是会员费价格较高而且如果不借钱的话开通会员就没有太大的意义了，建议根据实际情况来决定是否要使用。
二、用户真实的使用评价以及优缺点分析
通过大量的用户反馈可以发现，“办会员卡能下款”的说法褒贬不一。正面评价多集中于下款速度上，很多用户都提到开通会员之后确实拿到了提额券，并且觉得审核速度比之前要快一些，在急需用钱的时候很管用。360借条、分期乐等平台的用户对于会员提供的延期还款优惠券也给予了认可，从而减轻了短期的压力。
但是负面评价也很尖锐。缺点主要是“隐形消费”和“预期落差”。很多用户反映，99元开通会员后额度还是0，或者审核被拒，感觉受骗了。这暴露了此类口子的核心问题就是：会员权益并不等于借款成功。另外一些平台的会员费退款流程比较繁琐，用户体验很差。
三、办理过程中需要注意的事项
首先，注意防范“付费必下”诈骗正规的平台是不会做出“付费之后保证100%下款”的承诺，这样的说法是不符合金融监管规定的。对于声称交会员费就可以放贷而没有实际意义的产品，请立即停止使用，并且要提高警惕防止上当受骗。
其次，认真阅读会员自动续费协议很多借款APP的会员服务默认开启了自动续费功能，如果不注意的话，在下个月就会被系统扣除费用，并且还会产生额外的贷款成本。最后量力而行。为了所谓的“提额”而去借贷是非常不划算的事情，高额的服务费加上高利息使得实际年化利率会变得很高。
四、用户提问和解答
开通会员之后借款失败了，那么会员费可以退吗？
A：这要视各个平台的规定而定。正规的大平台比如360借条、分期乐等，在会员协议中一般都会说明，如果没有使用核心权益（如免息券、提额券），部分可以申请退款，但是流程比较麻烦。开通之前最好先和客服联系确认一下。
Q2：这些口子会列入征信吗？
A：会的。文中提到的微粒贷、有钱花、360借条、京东金条、分期乐都是持牌金融机构的产品，借款记录、还款情况都会被上传到央行征信中按时还款可以积累信用，逾期会影响征信。
Q3：会员权益可以提高额度吗？
A：会员权益里的“提额券”存在，但是使用条件较多，并且提高额度较小（比如增加500-2000元）。它是对原有授信的一种临时或者小幅度的提升，并不是无中生有。
