深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照出李明焦虑的脸庞，这是他本月第八次点按贷款申请按钮之后又迎来的一次被拒绝。频繁的借贷请求使得他的征信报告上出现了很多查询记录，也就是常说的“征信花”。在急需资金的时候，很多人都像李先生一样想要知道征信花怎样补救才可以恢复信用？更有甚者铤而走险，去寻找那些所谓的“无视黑白100%秒下网贷口子”。这样的说法真的存在吗？哪里可以找到比较好的借款渠道呢？本文将带大家揭开征信修复的真相，并整理出一些门槛较低的借贷平台供各位参考，在资金困难的时候能帮助到自己。
所谓的“征信花”，就是指个人的征信报告在短时间内被很多金融机构多次查询，留下了很多关于贷款审批、信用卡审批之类的记录，但是最终下款的概率很低。多头借贷的行为会使正规银行认为申请人资金链紧张，违约风险很高而拒绝放贷。要补救的话最根本的办法是“静默养信”建议在未来三个月到半年内，坚决不再进行任何网贷申请，并且不要点击贷款广告链接，使征信报告保持干净。同时要按时还清现有的债务，用良好的还款记录来掩盖之前的不良信用历史。时间是最好的良药，在查询记录积累的过程中，个人的信用评分也会慢慢恢复过来。
急需资金周转的朋友，虽然市面上没有绝对的“100%秒下”并且“完全无视黑白”的口子，但是仍然有一些审核比较宽松、查征信不是很严格的平台。以下是五个相对容易申请到款的地方供参考：
1. 洋钱罐借款该平台对接了多家持牌机构，虽然要查征信记录，但是对“征信花”的容忍度比较高。额度一般为1万到20万元之间，期限灵活可分至最长的十二期。只要申请人年龄在 18-60 岁范围内，并且有稳定的收入来源的话，即使信用报告中存在一些小问题也有可能通过智能审批系统获得贷款批准。
2. 分期乐主要面向年轻消费者，除了购物分期之外还有现金借贷服务。风控模型注重用户消费行为、社交数据等信息的使用，并且对纯征信查询次数的要求不是很高。额度一般从5000元开始借款，适合小规模周转，放款速度快，在半小时之内就可以到账。
3. 极融借款这是一个老牌助贷平台导流的产品，审核机制比较宽松。主要考虑的是申请人使用实名制手机号的时间长短以及芝麻信用分的情况。征信花但是大数据还可以的用户通过率还不错。额度大小不一，最长可享受12个月借款期限，在线申请办理无需出门即可完成全部操作过程简单易行
4. 微博钱包利用微博大体量的社交数据，对经常使用微博的人比较友好。借款服务由第三方机构提供贷款资金支持，并且部分资方对于征信的要求不是很高。额度为1000-5万元之间，在行业内口碑一般偏上一些可以作为临时应急之用。
5. 榕树贷款这是一个贷款信息聚合平台，它利用智能匹配系统来根据用户信用状况推荐通过率最高的产品。征信花的客户可以不用去手动搜索不看查询次数的小额信贷业务了，从而提高获得批准的机会。
对于这些平台的使用评价，用户反馈褒贬不一。正向评价主要集中在放款速度快、申请门槛低上。很多用户表示，在正规银行贷款无门的情况下，这些平台确实解决了燃眉之急，并且操作简单，只需要身份证、银行卡就可以。但是负面评价也不能忽视。部分用户反映有的平台下款之后会收取一定的利息担保费或者服务费从而使得实际综合年化利率比较高，甚至接近法定红线。另外逾期催收力度较大，会对生活造成一定的困扰。
从整体上来看，“口子”的优点和缺点比较明显。优点是门槛低、到账快、手续简单对于征信花的用户而言，这是一条难得的融资途径。缺点就是利息较高、额度不大，并且存在信息泄露的风险用户在选择的时候要权衡好利弊，不能盲目借贷。
在使用这些网贷口子的时候，有几点需要注意的地方：第一拒绝前期收费下款之前要求交保证金、解冻费的行为都是诈骗；其次，量力而行要对自己的还款能力做出判断，防止出现以贷养贷的情况；最后保护个人隐私不要随意在不明链接或者APP中输入身份证照片、银行卡密码等敏感信息。
下面是用户常问的问题回答：
征信花申请网贷会被起诉吗？
答：申请网贷本身不会被起诉，但是下款之后恶意逾期不还款的话，平台可以向法院提起诉讼。征信花会降低审批通过率，并且没有法律上的责任承担问题。
问：这些平台逾期后是否会上征信？
大部分正规网贷平台都已经接入了央行征信系统。逾期不但要支付高额的罚息，而且会在信用报告中留下不良记录，给今后申请房贷、车贷等带来很大的麻烦。
征信有污点的人可以申请这些贷款吗？
答：文章中所提到的“无视黑白”大多是夸张宣传。征信花多查询的时候有机会下款；但是征信黑了（有严重逾期、呆账等情况）的话，通过率很低，建议先处理掉不良记录比较好。
