面对形色各异的借贷产品，找到真正可以下款的地方并不是一件容易的事。所谓的“黑口子”就是指用户对于下款率高、审核门槛低平台的一种俗称。以下盘点了五个近期表现稳定且审核速度快正规或者热门的借款网站/APP给大家参考一下。
一、平台额度及期限详解
1. 微粒贷微众银行旗下的拳头产品，微粒贷采取白名单邀请制。额度范围一般在500元到30万元之间借款期限灵活，可以是5期、10期或者20期等。最大的好处就是利用微信生态进行审核的速度很快，在提交申请之后几分钟之内就可以拿到款项了。
2. 借呗支付宝旗下的消费信贷产品，额度在1000元到30万元之间。使用条件相对宽松，芝麻信用分达标并且支付宝使用记录好的话，基本上可以拿到额度。期限可选3到12期，随借随还，利息按日计收，适合短期周转。
3. 京东金条京东金融旗下的现金借贷服务，最高可贷20万。审核机制主要参考用户在京东的消费记录以及信用分数。经常使用京东购物的人，下款的成功率很高放款时效一般情况下在十分钟之内。
4. 360借条360数科旗下的产品因为通过率高而受到人们的喜爱。最高额度为20万元，使用期限最长可以达到12个月。该平台对征信的要求比较人性化，即使有轻微的瑕疵也可以通过审核，并且很多“花户”都会选择它作为自己的首选。
5. 分期乐主要针对年轻人消费分期，同时也有现金借款的服务。额度一般为1000元到5万元之间。特点门槛低，适合在校大学生、刚工作白领申请期限选择丰富，最长可以分24期来减轻还款压力。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈，用户对于上述两个网站的看法褒贬不一。微粒贷和借呗由于背靠大厂，所以用户信任度最高，评价多为“下款快、操作便捷”。360借条由于“通过率高”，所以得到征信较差用户的正面评价，但是也有用户表示其综合息费比银行系产品稍高。分期乐用户的年龄层次比较年轻，普遍认为申请门槛不高，但是也有用户对催收的方式表示不满，建议按时还款以免影响到生活。
三、平台优缺点的详细剖析
极速审核平台的优势很明显速度快、门槛低、流程简单只需要一部手机加上身份证就可以进行申请，大大缓解了燃眉之急。但是缺点也不能忽视。首先利息成本比较高年化利率一般在10%到24%，比银行贷款要高很多。其次，部分平台存在隐形费用如担保费、服务费等，到手的实际金额可能会减少。最后逾期会带来很严重的后果不仅会受到高额罚息的影响，还会被上报到征信系统中去。
四、借款须知
申请“黑口子”或者网贷的时候要保持头脑清醒。第一，辨识正规网站不要支付任何要求提前缴纳的“工本费”、“解冻费”的虚假APP，防止上当受骗。第二量力而行评估自己的还款能力，不要借债还贷，否则就会被债务所拖累。第三、保护个人隐私不要随意在不明链接里输入身份证号、银行卡密码，以免个人信息被不法分子利用。
五、用户提问和解答
1. 征信黑户可以下款吗？
正规的金融机构一般不会给征信记录较差的人放贷。所谓的“黑口子”下款，一般是指征信有污点或者查询次数多的情况，并不是因为严重逾期而导致被列为黑名单的原因。“不要相信那些声称百分之百可以拿到贷款的广告。”
2. 问：申请网贷会影响征信吗？
答：可以的。所有接入央行征信系统的平台，借款记录、还款记录都会如实上报。频繁申请会使征信查询次数增加，在银行贷款审批时会受到负面影响。
3. 问：审核不通过之后多久可以再次提交？
建议间隔三个月以上。短期内多次申请会使得系统认为资金极度紧张，从而降低通过率。期间要保持良好的信用记录。
