在互联网金融高度发达的今天，征信记录就是个人信用的“身份证”，一旦变黑，传统的借贷之路就会举步维艰。市面上所谓的“专批黑户贷款软件”大多指的就是不查征信或者征信要求很低小贷公司等类型的小额贷款平台。这类平台一般和“周到”系列相似，审核比较宽松、放款速度很快，但是风控成本也比较高。我们讨论的五个口子通常都是依靠非银行金融机构或者民间借贷转化而来的，并且更加注重用户现在的还款能力而不是过去的信用污点。
首先，来看看这类平台额度以及期限以“周周到”类似软件为例，“极速贷”、“无忧花”等，其授信额度一般较小，在500元到五千其中极少数能到10000元。因为针对黑户群体的风控模型非常严格，平台为了降低坏账风险而只能放出小额资金来试水。借款期限很短，一般不超过一个月7天到14天也就是俗称的“周贷”，最长一般不超过一个月。短周期、小额度的方式既是平台回笼资金的方法，也是对借款人短期周转能力的一次极大考验。
其次，有关申请条件以及使用门槛虽然标榜“专批黑户”，但是也存在一定的门槛。用户要年满18岁，并且有有效的身份证件以及实名认证过的手机号，而且该手机至少使用了三个月以上的时间才会被平台所接受。部分平台还会要求授权淘宝账号、京东账号或者运营商数据以此来衡量用户的消费能力以及社交稳定性。这类软件一般没有独立的APP，或者在应用商店中找不到对应的APP，在申请的时候只能通过网页链接、微信公众号小程序等方式进行，并且也加大了用户辨别真假难度的问题。
用户评价方面存在明显的两极分化。一部分人认为，在急需用钱并且到处碰壁的时候，这些口子真的帮了大忙审核只需要半小时，放款也就几分钟的事的体验使他们感觉得到了“救命稻草”的温暖。但是，另一部分用户却抱怨它利息过高由于有各种“服务费”、“审核费”，实际到账金额一般都会低于合同中约定的额度，而还款数额却很高昂，综合年化利率远远超过法律保护范围，这让原本就困难重重的黑户用户更加陷入困境。
在优缺点分析上，优点很明显：门槛低、不受征信影响、放款速度快。对于没有正规借贷资格的人来说，这是他们唯一的资金来源。但是缺点也很严重：利息高、期限短、催收手段强硬。一旦逾期就会产生高额的罚息，并且还会出现通讯录被曝光等软暴力催收的情况，严重影响到个人的生活和工作。另外这类平台良莠不齐，容易混入诈骗软件中，造成个人信息泄露或者资金被骗等问题。
因此，在使用此类软件的时候，注意事项不容忽视。第一，一定要核实平台是否正规，在放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。第二要仔细算出实际利率来，并且考虑自己的还款能力再决定要不要借钱。第三、保护好个人隐私不随便把验证码透露给他人第四黑户急需资金但是也要有法律意识，对于超过法定利息的费用可以拒绝支付
最后，针对大家关心的几个问题进行了整理，并给出以下解答列表：
1. 问：黑户贷款软件真的不用查征信吗？
答：大部分这样的软件不会查央行征信，但是会查询网络大数据征信。如果你的大数据评分很低的话也是有可能被拒绝的。
2. 问：申请失败会有什么影响？
频繁申请会留下记录在大数据中，其他平台认为你缺钱很多次都会降低通过率。建议不要短时间内多次尝试。
3. 问：遇到高利贷或者暴力催收应该怎样做？
答：保留相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等，并向互联网金融协会或者有关部门投诉举报。
