深夜，手机屏幕上的蓝光映照出李阳焦急的脸庞，在征信问题上多次受挫后急需资金周转但是不想让家人知道，并且对那些繁琐的人脸识别流程感到反感。他只想要找到门槛低、能快速放款的地方。相信很多人都有过类似的经历吧，都在找无须刷脸的网贷通道，想要寻找不看征信直接秒下款的软件那么市场上有没有真正不需要使用人脸识别的贷款呢？这些声称不正规平台的软件是否安全可靠？本文将带您揭开那些隐藏在角落里的借贷渠道。
在目前的金融科技环境下，大多数正规贷款平台为了风控合规，都已经接入了人脸识别系统以及央行征信系统。所谓“不用刷脸”或者“不上诚信平台”的软件一般是指的一些审核机制比较宽松用大数据风控代替传统的征信报告的小额贷款产品。此类平台一般额度不大，主要用于短期周转使用，在下面介绍几种较为常见的口子类型。
首先，要弄清“不上征信”的意思。一般指平台未接入央行征信系统或者只用芝麻信用、第三方大数据评分等方法来判断用户风险等级。以下为几个典型代表类型及额度和期限情况：
消费金融类APP的“轻量版”
部分持牌消费金融公司为了扩大用户群体，推出了专为“征信花”客户设计的产品。这类产品的额度一般在500元到5000元左右，并且期限比较灵活，可以是7天到3个月不等。使用条件相对简单，只需要实名认证、银行卡绑定即可，有的甚至只要运营商认证就可以省去人脸识别的过程。但是利息一般都比市场平均水平要高一些。
2. 电商平台的“先用后付”服务
一些小的电商平台推出的“先享后付”或者小额白条的服务，其实也是属于借贷的一种。授信额度一般为一千元左右，并且主要根据用户的电商购物行为来决定。期限一般为下月还款或者分期的形式。由于主要针对电商场景消费，征信查询力度不大，在操作流程中的人脸识别也不多见。
3. 助贷平台极速贷
市场上有很多助贷平台，它们本身不放款，而是把用户介绍给资金方。为了提高通过率，这些平台常常会挑选一些不查征信的资方。额度跨度较大，价格从1000元到2万元都有。使用条件年龄在22-50岁之间并且没有被列入黑名单的人。该口子下款速度很快，但是用户评价褒贬不一，主要争议点在于通过率的不稳定。
接下来再看用户对产品或者服务的评价从各大论坛以及社交媒体的反馈来看，用户对于不用刷脸口子的看法是两极分化的。正面评价主要是指“下款快”、“不查征信救急”。很多用户表示，在正规银行贷款无望的情况下，这样的软件确实解决了燃眉之急，特别是那些担心人脸识别泄露隐私的人们更是称赞有加。但是负面的评论也不能忽略掉。不少用户抱怨该平台存在砍头息的情况，即放贷时预先扣除一部分费用后实际到账金额会减少很多。另外一些用户的体验显示，在某些小平台上催收手段比较极端，并且借款额度较小，无法满足大额需求。
对于这些贷款软件，我们应当保持客观的态度优缺点分析。优点门槛低、流程快、不用查征信，对于有信用瑕疵或者急需小钱的人来讲就是“救命稻草”。缺点利息、手续费较高，加重了还款压力；由于没有正规的监管机构存在，部分平台的信息泄露风险较大；不上征信也就无法建立信用记录来改善个人信用状况。
在使用这些软件的时候，有几点注意事项必须记住。首先要确认该平台是否合法，是否有相关的放贷资质来保证安全，避免落入高利贷的陷阱之中。其次要认真阅读借款合同中的利息、违约金和服务费等条款，并注意其中是否存在隐形费用的情况。最后虽然平台上没有征信记录，但是逾期信息可能会被上传到网络信用或者大数据系统中，在以后其他的网贷平台申请贷款的时候就会有影响了，而且还会面临爆通讯录这样的暴力催收的风险。
为了便于大家更好地了解，我们把用户提出的问题和解答整理如下：
问：不用刷脸的网贷口子真的不需要人脸识别吗？
大部分没有刷脸的说法，只需要做一下实名认证（身份证、银行卡），或者用运营商或支付宝授权验证。但是为了资金安全，在提现的时候部分平台仍然需要简单的身份核实，并且相比于传统的银行贷款已经非常简便了。
问：申请这些贷款是否会影响以后申请房贷或者车贷呢？
答：如果平台不上央行征信，那么理论上不会对房贷、车贷的审批产生影响。但是频繁申请网贷会在大数据中留下“多头借贷”的记录，在银行进行审核的时候如果查询到这个信息的话，会认为你的资金状况比较紧张，从而间接地影响到贷款审批的结果。
问：如果出现逾期的话，这些平台是否会起诉？
答：由于额度一般不大，大多数非正规平台不会选择起诉，因为成本较高。但是这并不意味着可以不还钱，在催收的时候会用电话的方式或者联系紧急联系人的方式来施压。建议按时还款并保持良好的借贷习惯。
因此，没有刷脸的网贷口子虽然给征信有瑕疵的人带来了方便，但是其中的风险和成本不能忽视。用户在选择的时候要量力而行，并且不要过分依赖短期借贷来解决资金问题，否则就会陷入债务困境中。
