在数字化金融飞速发展的同时征信报告一般认为是进入借贷市场的一张“入场券”。但是由于各种原因造成征信花户、黑户的人数很多，这部分人群在急需资金周转的时候常常被传统银行拒之门外。因此市场上出现了许多声称可以不看信用记录就可以快速放款的贷款APP。这些平台大多依靠大数据风控模型来判断用户的资信情况，并不会只依据央行个人征信报告来进行评判，而是会根据用户手机使用习惯、消费历史等多维度的信息进行综合考量。对于急需资金且征信较差的朋友而言，这无疑是雪中送炭。
首先，我们不能忽略的是极融借款极融借款是一款在借贷市场摸爬滚打多年的老牌产品，它以宽松的审核机制而闻名。该平台最高可以提供20万元的授信额度，并且对征信的要求比较低，更看重用户的还款能力。整个申请过程都是在线上完成的，在线提交之后系统会自动进行审批一般情况下会在几分钟之内得到结果。用户反映下款速度稳定，尤其是夜间申请的情况下也是如此。但是需要注意的是该平台综合息费比较高适合短期周转使用。
其次，桔子分期也是很多用户的选择。名义上是分期购物平台，但是现金分期服务也满足了借贷的需求。桔子分期对于征信的宽容度较大，许多有瑕疵的用户的申请在这里都得到了通过。额度方面新人一般为3000到10000元之间期限灵活可以选3-12期还款。其最大的优点就是门槛低只需要提供实名制手机号、身份证以及银行卡就可以进行申请。但是用户评价中提到，该平台前期可能会有会员费之类的隐形费用，在提交的时候要仔细核对账单明细。
第三款值得一看的是畅行花这款APP近期热度很高，主打“无视征信、快速放款”。其审核方式比较特别，以机器审核为主，很少有人工介入，在这样的情况下下款的概率就比较大。额度为2000元到5万元之间可以满足一般的生活开支需要。据用户反馈畅行花的放款速度非常快，最快的一次甚至实现了秒到账的效果。但是该平台的一个明显缺陷就是下款成功率忽高忽低有时候会因为系统的维护或者资金方的调整而被拒贷，所以在申请的时候要保证网络是畅通的状态，并且资料填写真实。
接下来是信用飞信用飞是一款助贷类产品，它对接了众多持牌金融机构。其主要卖点就是快速审批、无需面签。平台借助大数据技术对用户进行多维度的征信画像扫描，在征信存在逾期的情况下如果当前没有重大的诉讼记录的话还是有机会通过的。额度最高可至5万元，并且最长可以分12期使用。大多数人都觉得它的界面很简洁，操作也很方便，但是有些用户说在还款日那天会接到很多催收电话，建议及时还清以减少不必要的麻烦。
最后要介绍的是小赢卡贷虽然小赢卡贷会查征信，但是它的包容性比银行要大得多。对于一些征信查询次数较多但没有严重逾期行为的用户来说，小赢卡贷通常可以提供较高的额度。“极速放款”的方式很受好评，不需要进行面对面签约，资金方由系统自动匹配完成贷款流程。最高可申请到20万元左右。值得一提的是，小赢卡贷利息比较透明，年化利率控制在合规范围内，对于追求资金安全的用户而言是一个较为可靠的选择。
在使用这些APP的时候，用户的评价出现了明显的两极分化。好评大多集中在下款速度快、门槛低但是它解决了当下的问题。比如，网友“张先生”说：“征信花了钱了，银行也不给贷款，试了一下极融借款，没想到十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”而差评大多都集中在利息高、催收频繁等等。由于这些平台的风险较高，因此它们的利率一般都比银行贷款要高一些，部分平台综合年化利率甚至接近了监管红线。所以用户在申请之前一定要算好借款成本，并且量力而行。
对于这五个平台进行简单的优缺点分析。优点方面，它们共同拥有申请门槛低、审核速度快、不用面签的特点，使得征信不良或者急需资金的用户可以很方便地获得贷款。缺点方面是第一的是利息成本大长期使用会增加还款压力；二是额度不稳额度由系统自动决定，不能人为更改；三是信息安全风险部分非正规平台存在泄露用户隐私的问题。因此选择正规持牌的网站非常重要。
申请这些贷款的时候需要注意以下几点。第一，切勿逾期。虽然这些平台不会看央行征信，但是大多数都接入了百行征信或者大数据系统，逾期会影响之后的网贷申请。其次警惕诈骗正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求缴纳“解冻费”、“保证金”的都是诈骗。最后理性借贷贷款只是手段，而不是收入来源，过度负债就会形成恶性循环。
为了便于大家更好地掌握，我们整理了以下常见问题解答：
1. 问：这些APP真的对征信没有要求吗？
大部分标榜自己“不查征信”的APP，实际上就是指不在央行的信用报告上做查询或者是对征信瑕疵可以接受。主要依靠大数据风控，在数据方面存在严重的失信行为的话也会被拒贷。
2. 问：申请这些贷款有什么条件？
基本条件为：年龄在18岁以上且非学生，有实名制手机号、身份证、银行卡并且有一定的经济收入。部分平台需要提供工作信息或者联系人信息。
3. 问：下款失败了怎么办？
下款失败的原因可能是因为综合评分不够高。可以隔一段时间再申请，也可以换个别的平台试一下。同时要保证所填资料的真实性、有效性，并且不要经常更换登录设备。
