深夜的时候手机屏幕亮着幽光，老李在贴吧里刷来刷去的是各种强制下款、黑户必过的帖子，在心里一直怀疑这些所谓的路子到底能不能用。资金出现短缺的情况时，很多人就像老李一样需要周转。那么借款口子贴吧是真实的吗？那些声称不用看征信就可以秒下款的网络软件是否存在呢？本文将从五个不以查看个人信用记录为前提就能放贷的网贷平台入手，对它们的工作原理以及风险进行详细探讨。
对于“借款口子贴吧是真的吗”这个问题，答案一般都不太好。虽然贴吧是一个开放的交流平台，并且有一些真实的用户分享，但是更多的是中介广告和诈骗陷阱的存在。很多声称有内部渠道、强开额度的帖子其实是为了获取用户的个人信息或者前期费用而设下的圈套。正规的借款网站很少会通过非官方途径来实施所谓的“特殊放款”。因此对于贴吧中那些夸大其词的借钱口子，用户要保持高度警惕，并且不要相信免审必过的说法。
虽然贴吧里信息参差不齐，但是市场上还是有一些审核较宽松、放款速度快的网贷平台。以下为五类常见的借款渠道简介：
1. 极融借款作为一款老牌助贷产品，征信要求相对宽松一些，主要看用户还款能力，在5000元到5万元之间。新用户的放款速度很快。
2. 桔多多该平台主要针对年轻人，虽然会查征信记录，但是对于轻微逾期的用户比较宽容，并且额度灵活多变、放款速度一般在24小时以内。
3. 畅行花此平台以审核速度快、门槛低为特点，不需要抵押担保，适合急需小额资金周转的用户，最高额度可以达到5万元。
4. 时光分期该产品主打快速审批，系统自动审核较少的人工干预，对于征信花但是没有严重的逾期记录的用户比较友好。
5. 易得花作为一款纯线上借款软件，申请流程简单快捷，在最近的下款率方面还可以接受，并且可以当作备用周转使用。
虽然上述平台被一些用户认为是“不看征信”的救命稻草，但是它们并没有完全脱离征信系统。正规的网贷平台基本上都已经接入了央行征信系统所谓的“不看征信”，一般指平台对于征信瑕疵的容忍度较高，或者在审核的时候更加重视大数据风控而不是单一的信用报告。申请条件上要求申请人年龄要在22岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡，同时要有稳定的收入来源。借款期限比较灵活，有3期、6期和12期等几种选择方式供用户根据自己的还款能力来决定。
从用户评价来看，该平台口碑两极分化严重。部分人表示，在急需用钱的时候这些软件可以解决燃眉之急，申请过程简单快捷，并且放款速度快，不需要过多的电话核实。但是也有大量的用户抱怨说这个平台利息太高、会员费强制消费等等。比如有用户反映在借款的时候被强制购买会员权益，导致实际拿到的钱少了很多，综合年化利率比法定标准高很多。催收问题也是用户的投诉热点之一，在出现逾期后短信轰炸、电话骚扰的情况经常发生。
从综合来看，这些放款速度快的软件优缺点很突出。优点因为门槛低、放款快、全流程线上化，所以对于征信不良或者不能通过银行审核的用户而言，它成为了一个重要的资金周转渠道。缺点主要问题为综合成本高、隐形费用多，部分平台暴力催收风险大。另外，多次申请此类网贷会使个人的大数据变得复杂化，并且会影响到之后正规金融机构的贷款审批。
在使用这些网贷平台的时候，需要注意一些事项。首先不要轻信所谓的“洗白征信”或者“包过”的宣传诈骗的苗头，从这里开始。其次，在申请之前一定要认真阅读借款合同中有关利率、服务费以及逾期罚息的规定，并算好实际需要还的钱数。另外要保护好自己的隐私信息，不能随便把验证码和密码透露给其他人。最后要注意控制借贷规模，合理利用资金来偿还债务时避免出现越借越多的情况。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全看不到。大部分平台都会查询征信，但是对征信瑕疵的接受程度比银行要高一些。如果存在严重的呆账或者被执行记录的话还是会被拒贷。
问：申请借款是否需要提供抵押物？
答：不需要。这些网贷平台都是信用贷款，无须抵押、担保，只要求个人有良好的信誉和还款能力就可以申请到资金了。
问：遇到暴力催收应该怎么办？
答：用户要保留通话录音、短信截图等证据，向互联网金融协会或者监管部门投诉举报来保护自己的合法权益。
