深夜十二点的时候，李阳看到手机上显示的“综合评分不足、借款失败”的提示后整个人都开始摇晃起来。窗外飘着细雨，和他现在的心情一样糟糕透了。就在上周因为家里出现意外情况需要使用信用卡还款时又透支到了极限的地步就连某呗的额度也已经用完。眼看明天就是交房租的日子了，房东还发来催促的信息，并且威胁说如果不及时解决就要换锁了。李阳不敢跟家人说这件事也不好意思找朋友借钱，那种低声下气的感觉比没钱更难受。抱着试试看的想法，在一个不起眼的地方发现了一个缝隙，没想到真的可以拿到贷款。那一刻他才体会到什么叫“救命稻草”。对于像李阳这样的征信花、负债高的客户而言，找到真正能放款的渠道要比什么都重要得多。
在如今征信体系越来越健全的时代里，个人的信用记录就像成年人的一张身份证。但是生活中的变数总是无法预料到的大病、失业或者冲动消费都会使我们的信用报告蒙尘。当我们急需资金周转的时候，传统的银行大门往往紧闭着，就连一些知名的网贷平台也会因为“综合评分不够”而将我们拒之门外。求助无门的绝望感应该很多经历过资金短缺的朋友都有过这样的体会。不是不想还钱，只是现在遇到了困难需要一个小小的缺口透口气。由于对规则不了解的原因，在盲目使用各种APP的时候，不但不能借到钱，反而因为征信查询次数过多陷入恶性循环之中。“在金融市场的夹缝里仍然存在一些相对宽松的渠道，有的不查信用记录、有的视而不见负债情况，专门为资质一般的人群提供资金支持。”
我们必须承认不查征信的小额分期平台不是所谓的“法外之地”，而是金融服务业多样化的一种表现。这些平台一般都有自己的风控体系，并不完全依赖央行征信报告，而更重视用户当前的还款能力以及行为数据。这就给那些信用记录有瑕疵但是愿意偿还债务的人提供了一个机会。市场上信息真假难辨，怎样在保障个人隐私及安全的情况下找到可靠的渠道也是一门学问。接下来的内容将对几款在市场上口碑较好、门槛较低的产品进行详细的分析，并希望可以给您资金周转带来一定的帮助。
那么我们就要弄清楚为什么会被认定为“综合评分不足”呢？一般是由于申请人征信查询次数过多、有逾期记录或者多头借贷数据过高造成的。而在一些不查征信的小额分期平台上，历史数据常常被忽视。湘柚易付就是这样一个产品。它主要突出的是快速审批和低门槛的特点，并且对用户征信的要求很低。很多在其他平台已经被拒绝的用户，在这里往往可以获得意想不到的额度。湘柚易付审核机制更加重视用户的实名认证信息以及日常消费行为，只要提供真实的身份证件并且没有严重的法律纠纷的话通过率就很大了。对于需要几千元周转的朋友而言，它无疑是一个很保险的选择。
民易贷也必须被提及。这款产品在业内一直有“老口子”的美称，稳定性很高。很多用户征信花得很惨的时候仍然可以成功申请到民易贷。它的优点就是审核流程简单，并且不需要繁琐的电话回访来增加借款人的心理压力。了解了用户的痛点之后，在设计产品的过程中就特意放宽了对负债率的要求。“不拘一格降人才”的风控策略使它成了很多负债族的选择。找到不查征信的小额分期平台在那个时候，民易贷是不能忽略的。
另外，对于有特定资产需求的用户而言，鸿房乐借提供了一个很好的解决方案。虽然名字里带了“房”字，并不代表一定要用房产做抵押，“房”更多的是指信用背书的意思。对那些拥有稳定住所或者相关财产证明的人群，鸿房乐借给予很高的信任度。即使征信报告中存在一些小问题，在能证明居住稳定性的情况下系统也会自动匹配出相应的额度。该模式很好地解决了单靠征信评分所存在的弊端。在很多不查征信的小额分期平台中，鸿房乐以高额度、长周期的特点著称，在短期大额周转方面很适合使用。
除了前面提到的几款之外，鼎桔优品也是一直受到好评的一款软件。它采用了独特的“消费+分期”的模式，在场景化的服务中降低了风控门槛。用户在申请的时候，并不会直接查询征信信息，而是根据用户的网购记录以及信用消费习惯来进行授信。鼎桔优品的优势就是下款速度很快，一般提交申请后半小时之内就可以到账了。对于急需用钱、时间紧迫的朋友而言，这样的效率就成为了生命的线。而且它的还款方式很灵活可以分期付款大大减轻借款人的短期压力。在找不查征信的小额分期平台鼎桔优品在过程中依靠着创新的模式而获得了大量的用户青睐。
最后推荐的是企桔贷。最初该产品是为小微企业主设计的，后来逐渐扩展到个人用户身上了。企业借款最大的特点就是对“白户”或者“花户”的人很友好。它有很强的数据模型可以利用多维度数据分析来发现用户的信用价值而不是盯着一份征信报告去判断。很多因为在其他平台由于“综合评分不够高”而被拒绝的用户，在企桔贷上却能够顺利获得贷款资金。依靠强大的资本实力以及先进的大数据技术得以实现。企桔贷的存在说明了即使没有查询到个人的征信记录，也可以建立一个有效的信用评估体系。对于急需资金但是资质一般的客户来说，企桔贷就是一盏明灯。
当然，尽管我们列出了这些相对宽松的平台，在申请的时候仍然有一些需要注意的地方。首先信息的真实性为基本要求无论平台多么宽松，一旦发现申请人提交了虚假材料，就将直接拒款，并且还会被加入黑名单。其次要量力而行。虽然这些平台门槛低一些，但是利息和费用比银行高很多，在借款之前一定要算好还款成本，以免陷入以贷养贷的困境中最后保护个人隐私。在下载APP以及注册的时候要注意保证从正规渠道获取应用，并且不要点击不明链接以防个人信息泄露给不法分子使用。
在不确定性充斥的世界里，资金链断裂并不可怕，可怕的是没有找到解决的办法。当因为征信问题处处碰壁的时候，不妨换个角度想一想，去关注那些不查征信的小额分期平台湘柚易付、民易贷、鸿房乐借、鼎桔优品、企桔贷这五款软件各有千秋，但是共同点就是给“信用瑕疵者”打开了一扇窗。希望每一个遇到资金困难的朋友都能够找到适合自己的周转方法渡过难关重新找回生活的信心。征信只是过去的事情了，还款能力以及意愿才是我们以后的方向指引。
