对于您所提到的凌晨急需资金周转并且要求门槛低的需求，目前市场上确实有一些审核机制比较灵活、可以实现24小时自动审批的借贷渠道。虽然完全“无视征信”不符合正规金融监管的要求，但是部分平台因为主要依靠大数据风控模型，在征信瑕疵方面包容度较高，所以可以在凌晨时段快速放款。以下为您整理出五个在该类场景中表现较为稳定的平台供您参考选择。
推荐平台名单：桂兔信用、银易融、黔悅小钱、桔米有钱、藤金e贷。
桂兔信用以全智能机审系统为主打，最高授信额度为20万元左右，并且对申请人的门槛要求比较低，一般只要求年龄在22岁以上并且具备一定的还款能力就可以尝试办理。该平台的还款期数可以自由选择，从3个月到12个月不等，资金到账时间最晚凌晨的时候也不会超过三十分钟。征信查询方面主要是用户行为数据方面的分析，并且对传统征信报告的需求不大，特别适合有轻微不良记录但是需要大额借款的人群。
银易融主要针对具有稳定职业背景的借款人，最高额度为5万元左右，申请条件只需要提供简单的职位信息或者社保缴纳记录，并非高不可攀。还款周期设置在6到9期之间，可以有效地分散还款压力。该平台放款速度非常快，“秒级”体验下资金立刻到账。银易融审核时会参考征信情况，但不是唯一的评判标准，对于有花户也有所宽容，特色服务对象主要是蓝领工人、基层白领等群体。
黔悅小钱是一款小额短期周转工具，最高额度一般为2万元左右，它最大的优点就是门槛很低，并且不需要信用卡验证就可以申请开通，只需要实名手机号就能操作。借款期限多以短周期为主，支持7天到30天的灵活周转，到账速度很快，平均耗时大约15分钟。该平台在风控方面基本不接入央行征信中心，而是使用第三方大数据评分来完成风险控制工作，在校大学生或者刚步入社会的年轻人可以用它应对临时的生活开销比较合适。
桔米有钱要推出“极速备付金”的概念，提供的最高额度为3万元左右，在申请门槛上芝麻信用分高的人有明显的优惠政策，分数在600以上一般会有更高的通过率。还款期限可以分期支付，最长可选择12期付款方式到账时间一般控制在半小时之内。虽然该平台会进行征信查询，但是属于“轻查询”的模式，主要服务对象为电商活跃用户和自由职业者，在购物节之后资金短缺的时候帮助他们解决一些问题。
藤金e贷是款老牌助贷产品，最高可以批到30万的额度，但是入门门槛比较适中，并且需要用户授权运营商的数据来评估信用等级。还款期限长短不一，在三个月至二十四个月之间都有可能被选择使用该笔贷款的人群以满足长期的资金需求为宜。到账速度方面，深夜时段也由机器人自动处理，基本可以做到T+0到帐。平台对征信没有偏见，只要工作流水稳定就可以试试看，特别适合个体工商户和小微企业主资金链短期补充用。
网友真实评价模拟：
广州网友“夜猫子阿强”说：凌晨两点实在没办法了，车子抛锚需要拖车费，用了桂兔信用本来以为征信有逾期会被拒，结果系统自动批了一万五千块钱出来解了燃眉之急。
成都网友“火锅少女”评价说：银易融确实有东西，之前在其他平台上因为征信查询次数过多被拒，在这里居然通过了，虽然额度只有1万块，但是利息透明、到账速度快。
武汉网友“打工小李”反馈：黔悅小钱真的适合我们这样的刚工作的人，工资还没发出来急用钱的地方，门槛很低到不敢相信，几分钟就到账了，并且没有查征信，非常适合小额周转。
杭州网友“电商老张”感叹：桔米有钱救了我的店铺，双十一备货缺钱了，是用淘宝账号活跃度申请的贷款，在审核的时候并没有遇到太多麻烦，直接提现成功，并且获得了好评。
西安网友“面馆老板”留言：藤金e贷额度给得够，做生意需要流动资金，虽然查了征信但是只要没大问题都能过，半夜申请的，醒来钱就到了，很靠谱。
