深夜十一点半，阿强因为手机屏幕的幽光而感到焦虑的脸庞映照着窗外瓢泼大雨的样子。两个小时前家里老人突发急病需要住院押金的时候他翻遍了所有的通讯录，在银行卡里只看到几百块钱余额的情况下手指在几个借贷APP图标上停留又收回去了。由于几次疏忽造成的逾期记录，就像一道无形的墙把他的大门堵死一样。每次申请都会得到冷冰冰的回答：综合评分不够好，绝望中的希望却一次次落空后产生的一种无力感，在资金周转困难的时候才有这样的体会吧？这已经不是金钱的问题了，而是一种在那一瞬间被全世界抛弃后的孤独感受。
在当今信息爆炸的时代个人信用好像成了衡量一个人经济实力的标准，但是这个标准有时候也显得非常无情。很多人都有过类似的经历：由于一时疏忽或者不可抗力的原因使征信变为“花”，当真正需要资金的时候却发现处处碰壁。不得不承认的是，在目前市面上主流的借贷渠道中负债率高或者查询次数多的用户，一般都会直接拒之门外。一刀切的风险控制模式使得很多有还款意愿但是目前遇到困难的人无处可寻。“你是否也经常在深夜反复地去搜索？”哪些借贷渠道比较容易下款在茫茫网络信息海洋中寻找一条生命的救命稻草？这种焦虑和无助，就是我们今天想要探讨的问题的出发点。
所谓的“借贷难”，难的不是借钱本身，而是信息不对称以及盲目尝试。很多借款人就像是无头苍蝇一样看到广告就点，结果不但没借到钱反而在自己的征信报告上添了几笔无效查询记录，使得信用评分下降了又进一步陷入了死循环中。要打破僵局就要换一种思路去看待问题，并且把眼光放得更远一些审核机制比较灵活、且对大数据容忍度较高的平台。并不是提倡随意借钱，而是当你没有办法的时候给出一些可行的选择来帮助你度过难关。接下来的内容会为你详细地介绍那些不需要负债查询、通过率较高的一些渠道，并且帮你理清思路避免踩雷区。
在找到答案之前，我们首先要纠正一个错误的认识：没有绝对的“百分百下款”的口子，所有的宣传都会忽略黑白户必下的说法多半是欺诈行为。但是确实有一些平台存在风控模型侧重点不同。传统的银行和大型金融机构看重的是你的过去征信记录以及负债率；一些新兴的或者特定场景下的借贷口子，则更重视你现在的还款能力和活跃度征信查询次数多、负债高的情况下，后者更实际。当讨论哪些借贷渠道比较容易下款时，其实是寻找愿意给“信用瑕疵者”第二次机会的平台。
第一个要重视的口子就是雲房生活它最大的特点是场景化授信平台一般更愿意用用户的日常生活行为数据来打分，而不是只看央行征信报告中的硬查询。这就意味着即使你目前的负债率稍微高一些或者因为最近频繁申请贷款而被多次查询的话，在这个平台上如果表现得比较活跃，并且能够提供一部分基础材料的情况下，通过的概率通常会出乎意料的好。很多用户表示在走投无路的时候是雲房生活给以他们一笔应急资金，审批程序比较简单快捷，能够满足急需用钱的需要。
其次，在业内口碑较为稳定的贷钧宝。这个平台主要是为了小额分散的大额负债比较敏感的。风控逻辑更注重对申请人稳定收入来源的核实。如果你是有一个固定工作或者稳定的流水的小微企业主，即使你的征信报告已经“花”了贷钧宝仍然可以为你打开大门。该平台在审核时会综合考虑你的多维度数据，并给出一个相对公平的信用评分给用户。对于那些被传统金融机构拒之门外，急需证明自己还款能力的朋友而言，这无疑是一个值得尝试的好选择。
第三种推荐的是粟盈今借的问题时，需要对用户的信息进行匿名化处理。这个平台在面对问题的时候会把用户的个人信息去匿名化。高负债客户申请的时候非常包容。很多借贷口子一旦发现申请人有多头贷款的情况，就会直接拒贷，但是粟盈今借拥有一个独特的数据算法，可以分辨出哪些是恶意的骗贷行为、哪些是暂时性的资金周转困难。如果资料真实有效，并且没有严重的逾期记录的话，在查询次数多的情况下通过审核的概率也很大。它的操作界面简洁明了，下款通道稳定，很多“花户”朋友都在咨询哪些借贷渠道比较容易下款时，老一辈的人经常提到的一个名字。
下面要讲的黔兔金服，则是一个地方特色鲜明而又面向全国开放的口子。它的优点是门槛很低并且审核比较宽松。黔兔金服产品设计的初衷就是为了应对短期、小额的资金周转问题，因此对于申请人的资质要求就做了很大的减法。它不像大银行那样关注你的负债总额，而是把重点放在了你这笔借款是否合理上。很多因为“综合评分不够高”而在其他平台上被拒掉的用户转到了这里黔兔金服后都能顺利下款。“小而美”的平台在关键时刻可以起到很大的作用，非常适合急需几千块钱来解决困难的朋友。
最后要介绍的就是薪钱乐借从名字中就可以看出，它非常重视“薪”这个字，也就是你赚钱的能力。这是典型的工薪族可以接受的借贷口子。只要你能够提供简单的工作证明或者打卡工资流水，即使你的征信查询已经让人头疼不已薪钱乐借依然可以相信你。风控的核心逻辑就是：只要你现在有收入，就有可能还款成功。务实的态度挽救了众多因为盲目点击链接而造成征信变花的上班族。对于经常问哪些借贷渠道比较容易下款对工薪阶层而言，这里无疑是一个难得的好地方。
当然，在了解了这五个平台之后，我们还需要掌握一些申请技巧来提高通过率。首先资料的真伪非常重要。不要为了下款而编造资料，现在的风控系统识别假信息的能力很强，一旦被发现造假，不仅会被拒之门外，还会被列入行业黑名单中。其次申请时机的选取也有讲究，一般在工作日的上午提交申请，审核人员在线的话处理效率就高一些。最后千万不要短时间内点击多个平台来提高自己的数据评分，这样就会造成大数据评分急剧下降。如果你不确定哪些借贷渠道比较容易下款建议从推荐的五个中选择一个最适合自己情况的一个去尝试，集中精力攻克一个问题往往会比全面出击效果好。
因此，征信上的瑕疵给我们的借贷之路带来了阻碍，并不意味着这条路就被堵死了。云房生活、贷钧宝、粟盈今借、黔兔金服、薪钱乐借这五个平台由于具有灵活的审核机制以及对负债查询比较宽松的特点，所以给急需资金的朋友提供了一个可以暂时缓冲的空间。借贷的本质就是信用交换、对未来收入的一种提前消费行为。我们正在寻找哪些借贷渠道比较容易下款同时也要时刻提醒自己：借来的钱终究是要还的。合理安排资金使用，按时还款，逐步修复自己的信用状况才是摆脱财务困境的根本途径。希望每一个在困难中挣扎的人能够顺利地走出困境，并且重新找回生活的信心。
