征信存在问题或者被纳入失信名单的人群，在融资方面确实存在很多困难。所谓的“20年贷款新口子”，大部分都是由于信息不对称而产生的错误理解。“在目前的金融监管环境下，完全不看征信的正规产品已经很少见了。”但是部分平台会把审核重点从央行征信转移到大数据风控、电商数据或者社交行为数据上，这样给那些不是恶意逾期而是因为偶然原因造成征信受损的人群留出了希望。下面列举的部分网站，在某些情况下对于失信人员比较宽容。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 某消费金融旗下“易得花”该产品最近在助贷市场上比较活跃。根据用户的反馈，它的最高额度可以达到20万元左右，但是第一次申请的贷款金额一般为3000元到1万之间。使用条件方面，它对央行征信的依赖度较低，更加重视用户的手机使用习惯以及实名信息。只要申请人的年龄在22到50岁之间，并且手机号码已经注册超过六个月时间了（非当前逾期状态），即使有过去的不良信用记录也还有较大机会通过系统审批。期限一般为3-12个月不等，可以自由选择。
2. 电商系产品“分期购”利用大型电商平台购物数据来满足征信差但是网购活跃的人群。额度一般在500元到5000元之间。使用条件主要考查用户在该平台上的消费频率以及收货地址的稳定性。如果是资深用户的活跃度足够覆盖征信风险的话，系统就会判定为合格。期限较短，在下一个账单日或者分三期还款就可以完成。
3. 极速贷是助贷平台的一个产品这是一个典型的助贷撮合平台，资金方主要是小型持牌机构。额度跨度大，从1000元到5万元都有可能。其特点是审核流程自动化很少有人为他所做的一切进行干预。对于失信人员来说，如果还没有被列入限高名单并且最近没有发生重大的司法诉讼的话，那么通过率还是可以的。但是其借款期限比较死板，一般为6期或者9期，并且利率也比较高。
4. 抵押类产品的“押车宝”对于名下有车产的失信人员而言，这是最保险的选择。额度由车辆价值决定，最高可贷80%的价值。使用条件几乎不考虑信用情况，只要车辆手续齐全且没有被抵押过的话就可以很快拿到贷款。期限灵活，并支持随时还款。
5. 担保类产品信赖借引入了第三方担保机制。用户申请时需要有一个征信良好的联系人来作为保证或者通过购买“会员权益”提高信用分数以增加额度。一般为一万元左右的额度。虽然增加了借款成本，但是大大提高了失信人员过审的概率。
二、用户评价及真实反馈
经过大量的用户反馈之后，我们发现评价存在两极分化的现象。成功下款的用户一般会说：“审核速度很快，半小时就可以到账了，解了我的燃眉之急，并且没有影响到我的征信。”但是也有部分用户的体验较差，“利息比宣传中提到的高很多”，“实际年化利率接近法定上限”并且催收电话也比较多。从整体上看下款速度满意度高，但是综合费率和催收方式存在很多抱怨。这告诫借款人，在享受便利的同时要做好成本核算。
三、优缺点分析及注意要点
优点：门槛较低，有些产品并不严格审核央行征信；放款速度快，可以满足紧急周转需要；申请过程全部线上化，操作方便。
缺点：利率高，隐形费用多（担保费、服务费等），额度小，不能解决大额债务问题；部分平台暴力催收的风险存在。
注意事项：失信人员在申请的时候要确认一下平台是否正规，凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外也要量力而行，不要以贷养贷使得债务窟窿越来越大。
四、用户提问和解答
Q1：失信人员也可以借钱吗？
A：大部分产品标为“宽松”，并不是百分之百合格。如果是无业、资产清零并且无法还款的人，也会被拒之门外。但是相对于银行而言，通过率是有提高的。
Q2：借款会上征信吗？
A：出席了会议。虽然申请时没有严格的审核，但是借款之后的还款记录一般都会被上传到征信系统里去。按时还清欠款可以修复个人信用报告，而再次出现逾期就会更加严重。
Q3：最长可以借多长时间？
A：信用类产品一般最长为12期，抵押类产品的最长期限可以达到36个月。建议根据自己的还款能力选择短期周转的方式以减少利息支出。
