随着金融借贷市场的日趋规范，几乎不存在完全不看逾期记录的平台了，但是由于风控模型侧重点的不同，并不是所有的平台都会对过往逾期行为睁一只眼闭一只眼。这些平台一般更看重用户的当前还款能力以及活跃度而不会过分关注央行征信报告。以下整理的小额贷款APP都是以门槛低、放款速度快为特点来吸引用户选择的。“花户”最喜欢用小额借款软件的原因是它们“免申请费”。
一、热门平台额度及规则详解
1. 极融借款作为一款老牌助贷产品，极融借款背后的支持方大多是持牌机构，但是它的审核机制比较人性化。额度范围一般在3000元到5万元之间，新用户首次借款多为五千元左右。使用条件比较宽松，只要求年龄在22岁以上，并且要有实名制的手机号码和银行卡。期限灵活，支持3-12期还款，在用户有过轻微逾期的情况下，只要当前没有严重的违约行为，通过率仍然较大。
2. 桔多多桔多多主要针对消费金融场景，征信要求较松。额度一般在2000元到5万之间，审批速度非常快，在半小时之内就可以到账。使用条件要求申请人的年龄在22到50岁之间，并且不是在校学生。该平台的特点就是不仅看征信，还会参考用户网购数据，如果你经常购物并且信用良好的话，即使有过逾期记录也会有很大的机会下款。期限同样支持分期付款，减轻短期内的还款压力。
3. 小赢卡贷小赢卡贷是知名的信用卡代还产品，之后也发展了现金贷款业务。额度最高可达20万元，但是如果有逾期记录的话，则初始额度为3000-8000元。使用条件主要针对信用卡持有者，如果卡片没有被冻结的话，在申请时成功率就高一些。期限最长可以达到36期，比较适合长期周转的客户。
4. 洋钱罐洋钱罐一直以“下款稳”闻名，风控系统已经和多个数据源对接了，并不完全依靠一个征信报告来判断。额度1000元到20万之间，根据用户的资质来匹配。使用条件简单，只需要身份验证和人脸识别。对于逾期记录而言，洋钱罐更看重最近半年的信用状况，在这期间如果没有出现过坏账的情况的话，那么下款的概率就很大了。期限6-12个月还款期限，付款方式可选。
5. 分期乐作为年轻人消费分期的平台，分期乐的风险控制能力较强。额度起步价低至两万元，最高可达到二十万左右，并且十分适合做小范围的资金周转。使用条件主要看用户的乐卡分以及日常活跃度高的人更容易被批准。期限支持随借随还，有过逾期但是工作比较稳定的人群，在分期乐通常会给他们一些机会。
二、用户评价及真实反馈
通过对各大论坛、应用商店用户评论的分析可以发现，对于该平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛低用户李先生说：“征信办了很多家都拒了，最后试了一下极融借款通过了，在半个小时之内就到账了，解了我的燃眉之急。””
但是负面评价大多集中在利息比较高和催收问题由于这些平台存在较大的坏账风险，因此它们的综合年化利率一般接近法定红线（24%-36%）。部分用户反映，在再次出现逾期的时候催收频率会比较高。所以用户在做选择时要权衡利弊，保证自己有还款的能力。
三、优缺点分析及注意事项
优点：
1. 审核宽松征信逾期记录被轻视了，“花户”有了翻盘的机会。
2. 放款迅速全流程在线办理，系统自动审批、资金实时到账。
3. 额度循环按时还款之后，额度一般会增加一些，方便以后使用。
缺点：
1. 利息成本大相较于银行贷款，这些平台上的借款成本要高得多。
2. 额度受限有逾期记录的用户，初始额度可能不能满足大额需求。
注意事项：
在申请之前要核实平台是否正规，凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为，请立即停止操作。另外，在借款的时候一定要量力而行，并且不能够出现以贷养贷的情况，否则很容易陷入债务的泥潭中去。
四、用户提问和回答
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
A：不是完全不管正规平台都会查征信或者大数据，只是对于过去的非恶意逾期、小额逾期会给予一定的宽容度，主要考察现在的综合资质。
Q：申请被拒后可以马上再次提交吗？
A：不建议。被拒后最好间隔3个月以上，在此期间保持良好的信用记录，频繁申请会使得大数据评分降低。
Q：借款之后怎样提高额度？
A：按时还款是提额的主要因素。另外，完善个人资料，比如补充社保、公积金信息等可以有效提高信用评分以及额度。
