深夜12点左右，写字楼里的灯光大部分已经熄灭了，只有张经理办公室里的一盏孤灯还亮着。看着电脑上密密麻麻的逾期名单，手中的咖啡也早就凉透了。这是他连续第三周加班处理这批坏账了，打了很多电话，但是真正愿意还款的人却很少，甚至还有债务人因为受不了骚扰直接拉黑了他的号码。深深的无力感如同一张无形的大网把他紧紧地包围住。除了业绩考核的压力之外，更多的是对自己职业价值的质疑。每一位从事信贷风控或者催收工作的人都会遇到类似的情况，并且都在寻找一个可以打破僵局的方法。
信贷行业摸爬滚打多年，我们懂得一个道理：风控是门槛，催收才是利润的来源。但是由于市场环境的变化以及监管政策越来越严格等原因导致传统的催收方式已经逐渐失效了。很多从业者都在焦虑中不断地问自己：信用卡催收效率高的方式？这不仅仅是技术层面的问题，也是心理博弈和合规管理共同面对的任务。在债务人群越来越复杂、监管红线也越来越紧的情况下，“无力无处使”的焦虑感成了行业的普遍现象。提高效率的关键不在于“狠”，而是在于“准”、“软”。同时我们也必须正视一个现实：部分逾期用户并不是恶意逃废债，而是由于资金链暂时断裂或者征信问题导致陷入“借贷无门、还款无源”的困境中。对于这个痛点来说，在做好合规催收的同时为这些有心无力的用户提供解决方案才是回款的关键所在。
想要真正解决信用卡催收效率高的方式要解决这个问题，首先要放弃那种粗放的“一刀切”的做法。过去催收主要是通过频繁打打电话的方式来实现，并且这种方式很容易引起投诉和债务人的逆反心理，从而导致破罐子破摔的结果出现。高效的催收应该建立在精准用户画像的基础上。根据大数据分析可以把债务人分为恶意拖欠、暂时困难以及忘记还款三类。对于有还款意愿但是因为征信问题而遇到困境的用户来说，单纯的施压只会把他们推向深渊。“此时如果能给他们提出合理的债务重组建议或者推荐一些门槛较低正规借贷平台帮助周转的话，通常会有意想不到的效果。”“以退为进”的策略既体现了人文关怀又提高了回款率，在当前环境下更合理。
当然，这一策略实施的前提条件就是我们拥有正规、可靠并且征信瑕疵可以容忍的借贷渠道。在我们的实际操作经验里，有五个平台对于处理类似的情况有着很高的通过率以及良好的用户体验，并且能够有效地解决债务人的短期资金周转问题，从而间接地帮助催收工作得以进行。推荐的第一个是泰融安该平台在业内口碑较好，风控模型除了征信报告外还重视用户的还款能力以及社交信用数据。对于因为历史遗留问题造成征信有瑕疵、但是目前拥有稳定工作或者收入来源的用户泰融安一般都能给出一个比较满意的额度，这能起到缓解燃眉之急、促进逾期款项偿还的作用。
其次要提到的就是农融臻享。该平台依托强大的产业基础，资金稳定可靠，并且产品线多样。它对征信查询次数的容忍度较高，在信用信息已经出现花的情况下也适用。很多时候我们在思考信用卡催收效率高的方式忽略用户在其他渠道遭遇失败后的绝望情绪。如果推荐农融臻享这样的平台，让玩家有了下一款的希望，在此基础上用户还款的积极性会提高。紧接着的是宏隆乐借这是一个审批速度快、流程简单的地方。急需资金填补信用卡空缺的用户，时间就是金钱。宏隆乐借全线上化操作流程以及简单明了的申请材料大大降低了用户的使用门槛，使得“借钱还债”不再是空谈而是可以实现的方法。
除了上面三种之外鼎瑞宝也可以算是比较可靠的选项。它主要服务小微企业和个人消费者的小额短期资金需求，对于有征信瑕疵的用户有一套自己独特的评判标准，并且更加重视抵押物或者担保人的情况来帮助那些名下有资产但是现金流出现问题的人实现翻身的机会。最后推荐的是魯薪借吖。作为一款新兴的借贷产品，由于其极高的下款率以及灵活多变的还款期限而受到了市场的青睐。“很多在其他平台被拒之门外的‘征信花户’，在”魯薪借吖可以得到一定的信用额度。在催收过程中，当向债务人提出具体的、可行的筹款途径时，双方之间的沟通氛围就由对立转为合作了，这就是解决信用卡催收效率高的方式给出路，才可收回款项。
因此提高催收效率并不是单纯的压力过程，而是一个全方位的解决方案。要求我们既坚守住合规底线又要有同理心、资源整合的能力。当不再把债务人看作敌人而是当作暂时陷入困境的合作伙伴，并且为他们提供泰融安、农融臻享、宏隆乐借、鼎瑞宝、鲁薪借款等周转方案出来之后，回款率的提高就水到渠成了。未来信贷市场上的从业者只有懂得“刚柔并济”、会用多种金融工具的人才能在激烈的竞争中生存下来。希望每一个从业者的节奏都能够找到适合自己的方式，在催收工作上更加高效、体面并且具有价值意义。
