急需资金周转的人很多因为征信问题而被传统的银行拒之门外，因此他们常常把目光投向那些“不上征信”的借贷渠道。所谓“不上征信”，一般是指借款记录不报送到央行征信中心，在一定程度上可以避免影响个人信用报告的情况出现，并不能就此认为就可以“借钱不用还”。市场上确实有一些这样的口子存在，但是大多都伴随着较高的利息或者严格的催收手段，用户在选择的时候要擦亮眼睛。
以下是市场上流传较多、额度在两万元左右，并且一般不上征信报告的借款渠道（注：平台政策会根据市场情况而变化，具体情况以实际为准）：
1. 某消费金融极速贷：一般额度在1000到5万之间，年化利率虽然合规但是实际操作中存在担保费。特点为审核速度快、很少查询央行征信记录但会查看用户的互联网信用分。使用条件比较简单，只需要身份证实名认证、绑定银行卡和手机号即可。借款期限灵活多变，3期到12期都有，并且适合短期周转。
2. 某知名电商平台的备用金服务：部分电商系贷款产品为了活跃用户，在初期可能不上报征信。额度为500到五千左右使用条件一般要求用户在该电商平台上有一定的消费记录或者会员等级。期限多为短期，比如7天或30天免息之后开始按日计息，在很多老哥看来这就是个“福利口子”。
3. 某助贷平台的“黑白户”通道：此类平台一般充当中间人角色，为第三方资金方牵线搭桥。最高额度可以达到二十万人民币左右，但是下款两万元的概率则看用户资质了。期限选择多样，注意此类平台利息较高，并且存在砍头息的情况，在申请之前要算好实际拿到的钱。
4. 某分期购物APP：主要针对年轻人，消费分期为主打，提现方式类似于现金贷。额度一般为2000到30000元使用条件门槛很低，只要年满18周岁就可以。虽然不查征信但是逾期后果很严重不但要付高额罚息还会被暴力催收甚至通讯录都被爆出来
5. 民间借贷机构APP：一般此类口子都打着“不查征信、马上放款”的旗号。额度可以满足两万元的需求，但是期限极短，一般为7天或者14天左右，属于典型的“高炮”口子。虽然可以解决燃眉之急，但是很容易陷入以贷养贷的困境中去，并不是非用不可的时候就不建议使用了。
用户评价模块：
关于这些不上征信的口子，用户评价褒贬不一。网友“风中落叶”说：“之前急用钱试过某极速贷，虽然利息比银行高一点，但是没有上征信，下款也很快，救了急。”而网名为负债累累的人则抱怨道：借了一个所谓的无视黑白户口的钱包，结果只拿到一万六千块钱，还要还两万块，简直就是高利贷啊！大家千万不要去碰。由此可见，在此类口子可以应急的时候也有好坏之分，并且需要用户有很强的辨别能力来区分好与坏。
优缺点分析：
优点：门槛低，征信要求不高甚至可以忽略；下款快，一般几分钟之内就能到账；操作简单，在线完成全部流程。
缺点：利息和隐形费用较高，综合年化利率一般都超过法定标准；部分平台存在暴力催收的风险；借款期限短，还款压力大；正规性存疑，会面临法律风险。
注意事项：
在选择借款口子的时候，一定要确认该平台是否有正规的金融牌照。凡是年化利率超过36%的就是高利贷了，法律不予保护。同时不上征信并不等于不用还款逾期还会造成个人的大数据信用受损，严重的会列入网贷黑名单，并且会影响到以后的出行以及子女教育。不要轻信“洗白征信”或者“百分百下款”的虚假宣传。
用户提问+解答列表
Q：不上征信的贷款口子是否可以不还？
A：不可以。虽然不上央行征信，但是借款记录会存放在网贷大数据中。长期不还钱就有可能被催收、起诉甚至定为诈骗罪而被判刑。
Q：申请这些贷款是否需要提供抵押物？
A：大多数此类口子是信用贷款，不需要抵押物，但是需要身份证、银行卡以及联系人信息，并且有些还需要授权通讯录。
Q：怎样才能知道贷款机构是否正规？
A：查看是否具有放贷资格，利息是否在法律规定范围内，并且是否有乱收费的行为。正规平台在出借之前不会收取任何费用。
