金融信贷方面，主动停息挂账一般是指借款人在无力偿还欠款的时候，主动和银行或者金融机构协商停止计息，并延长还款期限的一种债务重组方式。并不适用于所有人，在失业、重病或突发变故等原因造成暂时丧失还款能力的人群中较为适用。如果你有一定的收入来源但是短期内无法支付高额的贷款费用的话，那么申请停息挂账就可以有效地防止了债务越滚越大。而如果只是不想还钱的话，则不能通过申请，并且还会产生法律上的风险。
为了应对年底资金周转的问题，下面列举了五个在12月份仍然活跃并且放款速度较快的贷款软件供用户参考：
1. 蚂蚁借呗依托支付宝平台，额度灵活可选，最高可达30万元，对于信用好的用户来说，在12月会推出提额或者利率优惠活动，并且可以随时借款、还款。
2. 微粒贷微众银行的产品采用白名单邀请制，不需要抵押款也可以申请到钱，并且到账速度快，适合急需小额资金的人。
3. 京东金条京东金融旗下的产品对于经常在京东购物的用户比较友好，额度大、分期灵活。
4. 度小满原百度金融正规持牌，审批流程公开透明，在12月份的时候一般会发给新用户免息券。
5. 360借条门槛比较低，大数据风控对征信有小瑕疵的用户较为宽容，可以作为备用金使用。
贷款渠道弄清之后，我们再来仔细研究一下停息挂账的优点和缺点最大的好处就是可以停止利息的增长，减轻心理负担，并且不会被起诉。但是缺点也很明显，在协商成功之后信用卡账户一般都会被冻结，在征信报告上也会显示“止付”的状态，如果在还清欠款之前这样做的话会严重影响到以后的房贷、车贷申请。因此用户要权衡利弊不能盲目跟风。
在申请停息挂账或者网络贷款的时候，有以下几点需要注意注意事项要提高警惕。首先不要相信网络上声称的“代理维权”中介，他们通常会收取高额的服务费，并且还会收集个人隐私信息。其次所有的贷款都要及时还款，逾期记录会被上传到央行征信系统中保存五年时间。最后合理规划财务、量入为出才是摆脱债务危机的根本途径。
下面是用户经常提出的一些问题以及解答：
停息挂账是否要等逾期之后才能申请？
答：一般情况下，银行会要求借款人已经逾期并且有不可抗力的困难证明之后才会受理停息挂账申请。未过期的时候，通常建议办理分期付款手续。
问：12月申请贷款会打乱明年征信吗？
答：按时还款的话，正常的借贷记录不会对征信造成不良影响，并且可以增加信用。但是频繁申请会导致征信查询次数过多而影响到评分。
问：协商还款最长可以分多少期？
答：按照商业银行信用卡业务监督管理办法规定，协商还款最长分期不能超过五年（60期），具体的分摊周期要根据欠款数额以及偿还能力来商定。
