深夜的手机屏幕泛着微光，小林看着购物车里的游戏机已经等了很久了，心里七上八下。由于缺乏理财意识而导致征信记录十分糟糕的人群越来越多，银行大门紧闭着他急需一笔资金周转。焦虑在夜深人静的时候被无限放大了，他迫切地想知道那些门槛很低、不管有没有信用的人都可以申请的贷款是不是真的存在？因为普遍存在年轻人借贷的需求，在此基础上我们对相关渠道进行了深入探究。有哪些小贷平台？具体有哪五个20岁可以借钱的app不查征信呢这些平台真的不需要审核征信吗？下款速度、利息是否在合理范围内呢？本文将逐一给出答案。
当前互联网金融市场的年轻人借贷产品很多。对于年满20岁的用户来说，虽然已经具有完全民事行为能力，但是由于学生身份或者刚进入职场缺少信用积累的原因，传统的金融机构贷款申请很容易被拒绝。因此许多人都把目光投向了号称“不查征信”的小额贷款平台。该类网站一般门槛低、放款速度快，但利息高、期限短等特点也较为明显。目前市场上关注度较高的几大类平台以及详细的分析如下所示。
首先需要说明的是，“不查征信”一般是指不去看央行征信报告，或者对征信记录中的一些小问题可以忍受一点瑕疵，并不代表没有审核机制。以下是五个常见的借贷渠道类型：消费金融公司的产品、持牌的小贷APP、分期购物平台、互联网大公司的小额贷款业务以及正规的应急周转渠道这些平台额度一般为500元至5万不等，对于20岁左右的年轻人而言，第一次申请额度大概在1000到3000元左右，可以用来应付日常生活中的突发情况。
关于使用条件一般这类平台要求比较统一、宽松。申请人年龄须在18岁以上（部分网站需要20岁以上的申请者），并且要持有有效的身份证件，同时要有实名认证过的手机号码和银行卡号。大部分平台只需要做一次人脸识别就可以完成身份验证了，但是有的会要求提供工作信息或者学信网的记录。借款期限从短期周转方面看，一般为7天到30天不等；分期产品有3期、6期和12期之分。需要注意的是该类平台的审核速度都比较快，系统自动审批通常只需几分钟就可以完成，并且资金可以最快在半小时之内到账，非常适合作急需用钱的情况。
但是用户在使用这些平台的时候，要小心利息和费用有清楚的认识。因为放弃征信这个风控利器，所以平台一般会提高利息或者收取服务费来弥补风险。部分平台的综合年化利率接近法定上限24%、36%，甚至更高一些。在用户评价模块里，很多用户的反馈是下款速度很快，但是还款压力比较大。正面评价大多为“审核宽松”、“到账迅速”，而负面评价多为“催收频繁”、“利息高”。因此，在申请之前要认真计算出实际到手的钱和总的还钱数，以防陷入债务陷阱之中。
针对优缺点分析优点很明显：第一，门槛很低给征信花用户提供了一个机会；第二，流程简单全部在线上完成不需要抵押和担保；第三，放款很快解决燃眉之急。缺点也不容小觑：额度较小不能满足大额资金需求；借款期限较短不适合长期周转；逾期后果严重虽然不上央行征信但是会被接入百行征信等数据库影响到后续在其他网贷平台的借款并且会面临较为严厉的催收手段。
在注意事项对于这方面，用户要小心“套路贷”、“高利贷”。正规的贷款平台在放款之前是不会收取任何费用的，“解冻费”和“保证金”的收费都是诈骗行为。另外一些平台虽然表示不会查征信记录但是并不能因此而免去逾期还款的责任。即使有催收公司介入，还是会有逾期记录存在，并且可能会被起诉。建议20岁左右的年轻人借款要量力而行，合理安排好自己的还贷计划，在不出现过度负债的情况下借贷使用最好。
最后，我们用问答的方式解答用户经常问到的问题：
问：20岁申请这些平台需要父母知道吗？
正规平台在审核的时候一般不需要父母签字或者知情，但是如果逾期严重的话，催收人员会联系紧急联系人或者是通讯录好友，建议借款之前做好沟通或者是按时还款。
问：如果不查征信的话，他们又是怎么判断我能不能借钱给我的呢？
答：平台会用大数据风控系统，结合你的手机使用情况、消费记录以及社交网络的稳定性等多方面信息来决定额度及风险等级。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付全部利息，具体要看借款合同的内容。
因此，尽管市场上有些借贷平台对征信的要求比较宽松，并为20岁左右的年轻人提供资金周转的途径，但是贷款仍然存在风险和责任。选择正规渠道、理性借款、及时还款才是保持个人信用的方式。
